Планируйте пенсию

ПЛАНИРУЙТЕ ПЕНСИЮ

ПОКА МЫ МОЛОДЫ, НАМ ТЯЖЕЛО ЗАДУМАТЬСЯ НАД СОБЫТИЯМИ, КОТОРЫЕ ПРОИЗОЙДУТ ЧЕРЕЗ 20-40 ЛЕТ, ОДНАКО МЫ КОГДА-НИБУДЬ СТАНЕМ ПЕНСИОНЕРАМИ И НАШЕ БЛАГОПОЛУЧИЕ НА ПЕНСИИ, БУДЕТ ЗАВИСЕТЬ ТОЛЬКО ОТ НАС.



2.jpg

Государство постепенно переходит от социальной модели, когда текущие поколение обеспечивает предыдущее (т.е. пенсии платятся с налогов работающего населения), к системе, когда гражданин сам в течение жизни скапливает себе пенсию, а государство обеспечивает только минимальный уровень.
Для того, чтобы на пенсии жить в достатке, необходимо заняться пенсионным планированием. И для начала давайте определим, какой уровень достатка Вы бы хотели иметь на пенсии.


ОПРЕДЕЛЕНИЕ БУДУЩИХ ПОТРЕБНОСТЕЙ И ДОХОДА

Для иллюстрации процесса координирования будущих потребностей и дохода давайте рассмотрим семью Алибека и Марьям. Им по 30 лет, у них двое детей, и их семейный ежемесячный доход составляет 230 000 тенге (Алибек зарабатывает - 140 000 тенге, Марьям - 90 000 тенге). 



1.jpg



Раньше они почти не думали об уходе на пенсию, но теперь считают, что хотя до этого события еще около 30 лет, им следовало бы рассмотреть свое положение, чтобы выяснить смогут ли они при выходе на пенсию вести привычный образ жизни. В таблицах 1,2 показано, как Алибек и Марьям оценили свой пенсионный доход и как они должны копить денежные средства для достижения своих пенсионных целей. Давайте рассмотрим, как они это сделали.

ПРЕДПОЛАГАЕМЫЕ РАСХОДЫ (В ТЕКУЩИХ ЦЕНАХ), НА ПЕНСИИ НА 2-Х ГРАЖДАН

1_01.png Жилье и коммунальнные расходы 20 000
1_02.png
Питание
30 000
1_03.png
Развлечения
10 000
1_04.png
Транспорт 10 000
1_05.png
Медицина
30 000
1_06.png
Одежда
20 000     
1_07.png
Прочие расходы  10 000     
           ИТОГО                                                 130 000

Теперь мы знаем будущие расходы и давайте рассчитаем, достаточно ли будет им денег на пенсии, чтобы покрыть эти предполагаемые расходы.


ПРЕДПОЛАГАЕМЫЕ ДОХОДЫ (НА ПЕНСИИ)

Предполагаемые доходы

В текущих ценах с учетом, если реальный инвестиционный доход ЕНПФ +1%
Всего Алибек  Марьям
Базовая пенсия 48 918 24 459* 24 459**
Выплаты из ЕНПФ 13 4915 84 000*** 50 915****
Выплаты из УНС 37 731 24 244***   13 487****  
       ИТОГО                                                 221 564
*при общем стаже 38 лет (с 01.01.2018 г. при стаже свыше 35 лет базовая пенсия равна прожиточному минимуму)
**при общем стаже 36 лет (с 01.01.2018 г. при стаже свыше 35 лет базовая пенсия равна прожиточному минимуму)
***при общей сумме накоплений 9,6 млн тенге, выплачиваемые по графику
****при общей сумме накоплений 5,8 млн тенге, выплачиваемые по графику 
Расчет был произведен с помощью Пенсионного калькулятора АО «ЕНПФ»: www.enpf.kz

3.jpg

Как мы видим, чтобы в будущем Марьям и Алибеку хватало на их расходы им необходимо отработать: Марьям 27 лет и Алибеку 36 лет, при условии сохранения того же уровня дохода и видим из расчетов, что, да, действительно им денег на пенсии будет достаточно для покрытия предполагаемых расходов. Но для того, чтобы жить безбедно и, ни в чем не нуждаться, мы Вам предлагаем начать копить и откладывать уже в молодом возрасте.

РАССЧИТАЙТЕ ПЕНСИЮ

 
ЧЕМ РАНЬШЕ НАЧНЕТЕ КОПИТЬ, ТЕМ ВЫШЕ БУДЕТ ПЕНСИЯ

Например, если вы инвестируете 100 000 тенге сегодня, скажем, на 20 лет то накопите 387 000 тенге (расчет в таблице 3), исходя из предложения, что вам удастся вложить их под 7% в течение всего 20-летнего периода. Но если вы сможете инвестировать эту, же сумму в 100 000 тенге, но увеличите срок инвестирования еще на 10 лет, ваши инвестиции возрастут до колоссальной суммы в 761 000 тенге - почти в 2 раза больше.

1 год - 107000

2 год - 114500

3 год - 122500

4 год - 131080

5 год - 140300

6 год - 150080

7 год - 160600

8 год - 171800

9 год - 183900

10 год - 196700

11 год - 210000

12 год - 225200 

13 год - 250000

14 год - 258000

15 год - 276000

16 год - 295000 

17 год - 316000

18 год - 338000 

19 год - 360000

20 год - 387000

21 год - 414000

22 год - 443000

23 год - 474000  

24 год - 507000

25 год - 542800

26 год - 590000

27 год - 620000

28 год - 665000 

29 год - 710000  

30 год - 761000

6.jpg Теперь, необходимо понять, что в ближайшем будущем в пенсионной системе произойдет новая реформа, которая повлияет на пенсионное обеспечение и механизмы расчеты пенсии.

 
4.jpg

Основные отличия действующей системы от новой еще не начавшей действовать) заключается в следующем:
С 01 января 2018 года будет действовать новая формула для начисления базовой пенсии, одним из критериев, будет учитываться стаж участия в накопительной пенсионной системе.

В  накопительной  пенсионной  системе  с  01  января 2018  года  появится новый вид взносов-обязательные пенсионные взносы работодателя (ОПВР).

5.jpg

Давайте более подробно рассмотрим обязательные пенсионные взносы работодатели. С 01 января 2018 года вводятся 5% ОПВР, которые будут перечислять работодатели за всех сотрудников (вне зависимости от условий труда) на условные пенсионные счета физических лиц (работников), открытые в ЕНПФ.

Введение с 2018 года условно накопительного компонента, который повысит уровень пенсионного обеспечения путем разделения ответственности за пенсионное обеспечение между государством, работником и работодателем.

А теперь главный вопрос, можно ли как-нибудь влиять на размер Вашей накопительной пенсии, которую Вы будете получать из ЕНПФ? На самом деле можно, причем это может сделать каждый:

2_01.png

Можно поменять одну работу на другую (новую), с более высокой официальной (белой) зарплатой.

2_02.png

Можно будет самостоятельно увеличить накопительную пенсию, вне зависимости от вашего года рождения и белой зарплаты путем формирования накоплений на добровольном пенсионном счете.



7.jpg

Все просто: чем больше будете откладывать сейчас - тем больше будете получать завтра на пенсии.

Европейцы, американцы и японцы на протяжении всей трудовой жизни сознательно и упорно откладывают свои личные средства на будущую пенсию, участвуют в государственных и добровольных пенсионных программах. Это позволяет им в старости не только жить безбедно, но и много путешествовать и заниматься хобби. 

Такая возможность есть и у Вас, если Вы воспользуетесь выше перечисленными полезными советами. 




Возврат к списку