Пенсионный калькулятор

ПЕНСИОННЫЙ
КАЛЬКУЛЯТОР

317.png Перейти к пенсионному калькулятору



Правила работы с пенсионным калькулятором  

Данный пенсионный калькулятор является прогнозным! Он предназначен для планирования будущего пенсионного дохода. Для расчета точной пенсии людей, выходящих на пенсию в ближайшие годы, требуется дополнительная информация!

Пенсионный калькулятор производит расчет пенсий: накопительной, солидарной, базовой и добровольной. Расчет основан на предположениях по определенным параметрам: росту инвестиционной доходности и росту заработной платы. Результат расчета выдается в трех вариантах – сценариях. Они отличаются различными предположениями: оптимистичный, реалистичный и пессимистичный сценарии.

1.      Ввод данных:

Дата рождения. Вводится в формате дд.мм.гггг;

Пол. Выбирается из списка: мужской, женский;

Стаж работы до 1998 года. Количество лет, в течение которых вкладчик работал до 1998 года, которое может быть подтверждено соответствующей записью в трудовой книжке;

Стаж в накопительной пенсионной системе. Количество лет, в течение которых вкладчик производил пенсионные отчисления с 1998 года в любой пенсионный фонд;

Текущая сумма пенсионных накоплений. Сумма в тенге берется из выписки из индивидуального пенсионного счета и вводится в соответствующее поле;

Размер Вашей заработной платы. Сумма ежемесячного дохода в тенге до налогообложения и вычетов 10% пенсионного взноса;

Выплаты из накопительной пенсионной системы. Методы расчета пенсионных выплат: по графику или по аннуитету;

Ставка добровольных взносов. Если вкладчик постоянно отчисляет добровольные пенсионные взносы и не намерен прекращать, то необходимо указать приблизительную долю от ежемесячного дохода в процентах. Например, 5%.

2.      Результат: По каждому из трех экономических сценариев:

1.      Оценка размера солидарной пенсии, тенге;

2.      Оценка размера базовой пенсии, тенге;

3.      Оценка пенсии из ЕНПФ. Оценка производится на основе выбора одного из методов расчета пенсионных выплат:

          1) По графику – пенсия выплачивается согласно правилам, утвержденным постановлением Правительства Республики Казахстан от 2 октября 2013 года № 1042;

          2) По аннуитету – пенсия выплачивается пожизненно, один из возможных вариантов расчета;

4.      Оценка пенсии за счет добровольных взносов;

5.      Итого ежемесячный пенсионный доход = пункт(3)+пункт(4)+пункт(5)+пункт(6), в тенге;

6.      Коэффициент замещения дохода (доля итоговой пенсии к последней заработной плате);

7.      Размер пенсионного дохода, выраженный в прожиточных минимумах, для удобства сравнения.

3.      Методика расчета

Для расчета используются данные, вводимые вкладчиком, а также данные, утвержденные постановлениями Правительства РК, такие как:

a.       Месячный расчетный показатель (далее – МРП), тенге, с 01.01.2017 -2269 тенге (ежегодно утверждается Законом о Республиканском Бюджете);

b.      Прожиточный минимум (далее – ПМ), тенге, с 01.01.2017 -24459 тенге (ежегодно утверждается Законом о Республиканском Бюджете);

c.       Ставка комиссионного вознаграждения:

От инвестиционного дохода 5,25% 

От размера активов 0,0225%  

d.      Таблица №1 – коэффициенты расчета базовой пенсии в зависимости от стажа (вводится с 2018 года, согласно Указу Президента РК № 841 от 18.06.2014 года об утверждении «Концепции дальнейшей модернизации пенсионной системы Республики Казахстан до 2030 года»):

Стаж, года

Процент

<=10

50%

11

52%

12

54%

13

56%

14

58%

15

60%

16

62%

17

64%

18

66%

19

68%

20

70%

21

72%

22

74%

23

76%

24

78%

25

80%

26

82%

27

84%

28

86%

29

88%

30

90%

31

92%

32

94%

33

96%

34

98%

35

100%

e. Таблица №2 – возраст выхода на пенсию для женщин с 2018 г. до 2027 г.:

Возраст выхода на пенсию женщин

Год

58,0

до 2018

58,5

2018

59,0

2019

59,5

2020

60,0

2021

60,5

2022

61,0

2023

61,5

2024

62,0

2025

62,5

2026

63,0

с 2027

f. Коэффициенты текущей стоимости пенсионных накоплений (Утвержденные постановлением Правительства Республики Казахстан от 2 октября 2013 года № 1042), таблица №3 (см. ниже);

Данные, основанные на актуарных предположениях:

g. Аннуитетные факторы, используемые при выборе метода расчета пенсионных выплат пожизненно, для женщин в возрасте от 58 до 63 лет, для мужчин – 63 лет;

h. Ставка инвестиционной доходности, % (в зависимости от сценария);

i. Ставка инфляции, % (в зависимости от сценария);

j. Ставка роста заработной платы, % (в зависимости от возраста и сценария).

4. Алгоритм расчета

Сценарий 1

1.      По текущей дате определяется начальная дата расчета. Это первая дата следующего месяца;

2.      Определяется возраст выхода на пенсию. Для мужчин – 63 года, для женщин согласно Таблице № 2 (Входные данные). Определяется дата выхода на пенсию: дата рождения + возраст выхода на пенсию;

3.      Пересчитываются годовые ставки инфляции, инвестиционного дохода и роста заработной платы на месячные;

4.      Рассчитывается баланс обязательных пенсионных взносов на первую дату каждого месяца с предположениями об отчислениях взносов 12 раз в году, с начальной даты расчета и до первой даты месяца выхода на пенсию;

5.      Расчет пенсионной выплаты из ЕНПФ:

1) расчет пенсионных выплат по аннуитету, подразумевающий пожизненные выплаты: Пенсионная выплата ЕНПФ = Баланс на дату выхода на пенсию/аннуитетный фактор/12, где: Аннуитетный фактор рассчитывается в соответствии с полом, возрастом выхода на пенсию соответствующей ожидаемой продолжительности жизни и сценарием;

            2)расчет пенсионных выплат по графику: Годовая сумма пенсионных выплат рассчитывается как произведение суммы пенсионных накоплений на коэффициент текущей стоимости пенсионных накоплений в соответствующем возрасте получателя, согласно следующей таблице:

Таблица №3

Возраст

Коэффициенты текущей стоимости
пенсионных накоплений

1

2

18

0,07917

19

0,07922

20

0,07926

21

0,07931

22

0,07937

23

0,07942

24

0,07949

25

0,07956

26

0,07963

27

0,07972

28

0,07981

29

0,07990

30

0,08001

31

0,08013

32

0,08025

33

0,08039

34

0,08054

35

0,08070

36

0,08088

37

0,08107

38

0,08128

39

0,08151

40

0,08176

41

0,08204

42

0,08234

43

0,08267

44

0,08303

45

0,08342

46

0,08385

47

0,08432

48

0,08484

49

0,08541

50

0,08604

51

0,08674

52

0,08750

53

0,08835

54

0,08928

55

0,09032

56

0,09148

57

0,09277

58

0,09421

59

0,09582

60

0,09764

61

0,09969

62

0,10202

63

0,10467

64

0,10771

65

0,11121

66

0,11528

67

0,12005

68

0,12570

69

0,13246

70

0,14067

71

0,15081

72

0,16362

73

0,18024

74

0,20257

75

0,23404

76

0,28152

77

0,36099

78

0,52048

79

1,00000

Последующие годовые выплаты определяются как произведение сумма пенсионных накоплений, с вычетом предыдущей выплаты и с учетом инвестдохода, на коэффициент, соответствующий текущему возрасту.

Ежемесячная выплата = годовая выплата/12;

6.      Расчет солидарной пенсии:

Для исчисления солидарной пенсии в калькуляторе рассчитывается доля солидарной пенсии от последнего дохода.

Полный объем солидарной пенсии считается как 60 % от последнего дохода. Для получения полного объема солидарной пенсии необходимым стажем для мужчин является 25 лет, для женщин 20 лет.

В случае меньшего стажа, чем необходимый, доля солидарной пенсии рассчитывается как часть от ее полного объема, т.е. солидарный стаж (стаж до 1998) деленный на 25 для мужчин и на 20 для женщин. В случае достаточности или превышения стажа доля солидарной пенсии от последнего дохода будет равна полному объему (60%) плюс увеличение пенсии на 1% за каждый год превышения необходимого стажа для получения полного объема солидарной пенсии.

Оценивается солидарная пенсия как произведение доли солидарной пенсии от последнего дохода на последнюю заработную плату. Максимальный размер солидарной пенсии не может превышать 75 % от размера 41-кратного МРП. Оценивается МРП в год выхода на пенсию;

7.      Расчет базовой пенсии (изменения вводятся с 2018 года, согласно Указу Президента РК № 841 от 18.06.2014 года об утверждении «Концепции дальнейшей модернизации пенсионной системы Республики Казахстан до 2030 года»)

Оценивается общий стаж на момент выхода на пенсию: стаж в солидарной системе + общий стаж в накопительной системе;

По таблице № 1 для расчета базовой пенсии оценивается доля от ПМ на год выхода на пенсию, в соответствии с общим стажем;

Базовая пенсия равна соответствующей стажу доли от ПМ;

Оценивается размер ПМ в год выхода на пенсию;

Если выход на пенсию до 2018 года базовая пенсия равна 50% от ПМ;

8.     Итоговый пенсионный доход складывается из пенсии ЕНПФ, солидарной пенсии, базовой пенсии и добровольной пенсии;

9.     Коэффициент замещения= (итоговая пенсия)⁄(последняя заработная плата)

10. Для Сценариев 2 и 3 применяется такой же алгоритм, но с соответствующими сценарию параметрами.


317.png Перейти к пенсионному калькулятору