Пенсионный калькулятор

ПЕНСИОННЫЙ
КАЛЬКУЛЯТОР

317.png Перейти к пенсионному калькулятору



Правила работы с пенсионным калькулятором  

Пенсионный калькулятор предназначен для прогнозного расчета пенсии накопительной, солидарной, базовой а также добровольной и альтернативной (за счет собственных инвестиций в другие финансовые инструменты). Расчет приблизительный, поскольку он основан на предположениях по росту инфляции, инвестиционной доходности, росту заработной платы. Результат расчета выдается в трех вариантах – сценариях. Они отличаются различными предположениями по инвестиционной доходности: оптимистический, реалистический и пессимистический инвестиционные сценарии.

1. Ввод данных

Дата рождения. Вводится в формате дд.мм.гггг
Пол. Выбирается из списка: мужской или женский
Сумма пенсионных накоплений на данный момент. Сумма в тенге берется из выписки из индивидуального пенсионного счета и вводится в соответствующее поле.
Ежемесячный доход. Сумма ежемесячного дохода в тенге до налогообложения и вычетов 10% пенсионного взноса
Стаж в накопительной системе. Количество лет, в течение которых вкладчик производил пенсионные отчисления с 1998 года в любой пенсионный фонд.
Стаж работы до 1998 года. Количество лет, в течение которых вкладчик работал до 1998 года. Это может быть подтверждено соответствующей записью в трудовой книжке.
Ставка добровольных взносов. Если вкладчик постоянно отчисляет добровольные пенсионные взносы и не намерен отказываться от этого, то необходимо указать приблизительную долю от ежемесячного дохода в %. Например, 5%
Отчисления в альтернативные инвестиции. Под альтернативными инвестициями понимаются дополнительные накопления, которые вы делаете постоянно и намерены делать это впредь. Это могут быть депозиты в банках второго уровня, вклады в паевые фонды. Указывается приблизительная доля в % от ежемесячного дохода.

2. Результат: По каждому из трех экономических сценариев:

1. Возраст выхода на пенсию для женщин рассчитывается исходя из даты рождения, для мужчин – 63 года
2. Дата достижения пенсионного возраста (дата рождения + пенсионный возраст)
3. Оценка размера солидарной пенсии, тенге
4. Оценка пенсии из ЕНПФ. Оценка проводится исходя из предположения, что пенсия выплачивается пожизненно
5. Оценка пенсии за счет добровольных взносов
6. Оценка пенсионных доходов за счет альтернативных инвестиций
7. Итого ежемесячный пенсионный доход ((3)+(4)+(5)+(6)), тенге
8. Коэффициент замещения дохода (доля итоговой пенсии к последней заработной плате)
9. Размер пенсионного дохода, выраженный в прожиточных минимумах

3. Методика расчета Для расчета используются данные, вводимые вкладчиком, а также данные, утвержденные постановлениями Правительства РК, такие как:

a. Месячный расчетный показатель в тенге , с 01.01.2015 – 1982 тенге
b. Прожиточный минимум в тенге, с 01.01.2015 -21364 тенге
c. Ставка комиссионного вознаграждения:

От инвестиционного дохода

7,50%

От размера активов

0,30%

d. Таблица коэффициента расчета базовой пенсии в зависимости от стажа:

Стаж, года

Процент

<=10

50%

11

52%

12

54%

13

56%

14

58%

15

60%

16

62%

17

64%

18

66%

19

68%

20

70%

21

72%

22

74%

23

76%

24

78%

25

80%

26

82%

27

84%

28

86%

29

88%

30

90%

31

92%

32

94%

33

96%

34

98%

35

100%

e. Таблица пенсионных возрастов для женщин с 2018 г. до 2027 г.

Возраст выхода на пенсию женщин

Год

58,0

до 2018

58,5

2018

59,0

2019

59,5

2020

60,0

2021

60,5

2022

61,0

2023

61,5

2024

62,0

2025

62,5

2026

63,0

с 2027

Данные, основанные на актуарных предположениях:

f. Аннуитетные факторы для женщин в возрасте от 58 до 63 лет, для мужчин – 63 лет
g. Ставка инвестиционной доходности, % (в зависимости от сценария)
h. Ставка инфляции, % (в зависимости от сценария)
 i. Ставка роста заработной платы, % (в зависимости от возраста и сценария)

Алгоритм расчета
Сценарий 1

1. По текущей дате определяем начальную дату расчета. Это первая дата следующего месяца.

2. Определяем возраст выхода на пенсию: для мужчин – 63 года, для женщин согласно Таблицы пенсионных возрастов для женщин с 2018 г. до 2027 г. (Входные данные). Определяем дату выхода на пенсию – дата рождения + возраст выхода на пенсию

3. Пересчитываем годовые ставки инфляции, инвестиционного дохода и роста заработной платы на месячные по формуле iмес = ((1+iгод)^(1/12))-1

4. Рассчитываем ежемесячный баланс обязательных пенсионных взносов на первую дату каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем текущей даты до первой даты месяца выхода на пенсию. Формула расчета: Балансx=Баланс(x-1) +Взносx+Инвестдоходx где Баланс(x-1) - Баланс на предыдущую дату, начиная с Баланса0(текущий баланс, вводимое значение)

Взносx – 10% * ЗПx , ЗПx = ЗП * (1+ставка роста ЗПмес)

Инвестдоходx – Баланс(x-1) *(1+ставка инвестдохода(x-1) )+ Взносx *(1+ставка инвестдохода(x-1)/2) ставка инвестдохода(x-1) - месячная ставка инвестдохода (см. выше)

5. Расчет пенсионной выплаты из ЕНПФ Пенсионная выплата ЕНПФ = Баланс на дату выхода на пенсию/аннуитетный фактор/12, где: Аннуитетный фактор берется из таблицы в соответствии с полом, возрастом выхода на пенсию и сценарием.

Баланс на дату выхода на пенсию = Баланс на последнюю первую дату*(1+ ставка инвестдоходаx/(количество дней между последней первой датой месяца и датой выхода на пенсию/30))

6. Расчет солидарной пенсии: В соответствии с полом определяем необходимый стаж для полной пенсии (мужчины 25, женщины 20). Оцениваем размер прожиточного минимума в год выхода на пенсию по формуле: Прожиточный минимумx = Прожиточный минимумсег*(1+ставка инфляции)^(количество лет от текущей даты до даты выхода на пенсию). Оцениваем МРП в год выхода на пенсию: МРПx = МРПсег*(1+ставка инфляции)^(количество лет от текущей даты до даты выхода на пенсию). Оцениваем ограничение дохода про солидарной пенсии =41 МРПx. Оцениваем долю пенсии от максимальной = Солидарный стаж/25муж,20жен. Оцениваем долю солидарной пенсии от последнего дохода = МИН(75%;МИН (Доля пенсии от максимальной*60%+увеличение пенсии на 1% за каждый год превышения стажа для полной пенсии, но не более 75%). Размер солидарной пенсии будет равен = доля солидарной пенсии от последнего дохода *Последняя зарплата(но не более 41 МРП)

7. Расчет базовой пенсии Оцениваем общий стаж на момент выхода на пенсию = стаж в солидарной системе + общий стаж в накопительной системе. По таблице для расчета базовой пенсии оцениваем долю от прожиточного минимума на год выхода на пенсию. Базовая пенсия = доля %*ПМx (см. предыдущий расчет ПМ).

8. Итоговый пенсионный доход складывается из пенсии ЕНПФ, солидарной пенсии, базовой пенсии, пенсии добровольной, пенсии из дополнительных источников.

9. Коэффициент замещения = итоговая пенсия/последняя заработная плата.

10. Для Сценариев 2 и 3 применяется такой же алгоритм, но с соответствующими сценарию параметрами.

317.png Перейти к пенсионному калькулятору