Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (как уполномоченным госорганом) ко всем управляющим инвестиционным портфелем (УИП), допущенным к управлению пенсионными активами, установлены особые требования.

УИП должны иметь лицензию на управление инвестиционным портфелем, успешный опыт управления активами клиентов, положительные результаты работы по итогам нескольких лет, достаточный собственный капитал для покрытия возможных убытков при инвестировании пенсионных активов и т.д. УИП вносятся в реестр уполномоченного органа. Кроме того, они обязаны заключить договор о доверительном управлении пенсионными активами с ЕНПФ, а также трехсторонний кастодиальный договор с ЕНПФ и банком-кастодианом.

Сейчас в реестр УИП, которые соответствуют всем требованиям для управления пенсионными активами, входят пять компаний: АО «Jusan Invest», АО «BCC Invest», АО «Сентрас Секьюритиз», АО «ДО Народного Банка Казахстана «Halyk Finance», АО «Halyk Global Markets».

УИП имеют собственные стратегии инвестирования и самостоятельно определяют структуру инвестиционного портфеля в рамках инвестиционной декларации. Они решают, в какие финансовые инструменты инвестировать пенсионные активы в рамках перечня, разрешенного Правилами осуществления деятельности по управлению инвестиционным портфелем (утвержденными постановлением Правления НБРК от 3 февраля 2014 года №10).

Прежде чем перевести часть пенсионных накоплений в управление УИП, рекомендуется изучить на сайте ЕНПФ их инвестиционные декларации, структуру инвестпортфелей, показатели инвестиционной деятельности. Информация об УИП, их стратегии, а также комиссионном вознаграждении (оно не может превышать 7,5% от инвестиционного дохода) размещена на сайте enpf.kz в разделе «Услуги» - «Реестр управляющих инвестиционным портфелем». Подробная статистика по передаче пенсионных накоплений в управление УИП доступна в разделе «Показатели» - «Передача пенсионных накоплений управляющим компаниям»

Вкладчики ЕНПФ могут перевести свои пенсионные накопления в страховую организацию и заключить договор пенсионного аннуитета.

Главные условия:

• Возраст 45+ для плательщиков обязательных пенсионных взносов
• Возраст 40+ для плательщиков обязательных профессиональных пенсионных взносов
• Достаточная сумма пенсионных накоплений, которая обеспечит выплаты не менее 70% от прожиточного минимума. Точный расчет осуществляет cтраховая организация.

Важные факты:

• Для заключения договора необходимо обращаться в выбранную страховую организацию
• Страховые выплаты по договору аннуитета производятся ежемесячно, но не раньше определенного возраста: мужчинам в 55 лет, женщинам в 2024 г. – в 53 года.

Если договор заключен за счет ОППВ, то выплаты для этих лиц осуществляются при достижении ими 50 лет.

• Если накоплений недостаточно, то можно использовать добровольные пенсионные взносы
• Договор может быть заключен двумя страхователями, которые являются супругами или близкими родственниками
• Застрахованные лица могут через два года после заключения договора изменить его условия, уменьшив размер выплат и вернув деньги в ЕНПФ
• Страховые выплаты осуществляются пожизненно
• Рекомендуем внимательно изучить условия договора, в том числе в части наследования пенсионных накоплений.

Статус поданного заявления на перевод пенсионных накоплений в доверительное управление управляющему инвестиционным портфелем можно отслеживать в личном кабинете на веб-сайте ЕНПФ и в мобильном приложении ЕНПФ в закладке «Мои заявления на выплаты/переводы».

С более подробной информацией по порядку исчисления и перечисления ОПВ можно ознакомится на сайте Фонда по адресу www.enpf.kz

Согласно пункту 13 статьи 226 Кодекса лица, заключившие договор пенсионного аннуитета, вправе не ранее двух лет с даты его заключения обратиться в страховую организацию с заявлением об изменении условий договора в части уменьшения размера страховых выплат и возврате денег в ЕНПФ.

Сумма денег, подлежащая возврату в ЕНПФ, равна разнице между выкупной суммой по договору пенсионного аннуитета на дату внесения в него изменений и суммой страховой премии, рассчитанной исходя из размера выплаты, определенного пунктом 2 статьи 225 Кодекса, на дату внесения изменений в договор пенсионного аннуитета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 225 Социального кодекса Республики Казахстан (далее – Кодекс), лицами, имеющими право на перевод из ЕНПФ в страховую организацию (далее - СО) пенсионных накоплений, сформированных за счет:

• обязательных пенсионных взносов (далее - ОПВ), являются:

1. лица, достигшие пенсионного возраста:
   мужчины по достижении – 63 лет;
женщины по достижении – с 1 января 2024 года - по достижении 61 года; с 1 января 2028 года – по достижении 61,5 года; с 1 января 2029 года – по достижении 62 лет; с 1 января 2030 года – по достижении 62,5 лет; с 1 января 2031 года – по достижении 63 лет;
2. лица, достигшие 45-летнего возраста при достаточности пенсионных накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета со СО для обеспечения страховой выплаты не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, установленной законом о республиканском бюджете и действующей на 1 января соответствующего финансового года; 

• обязательных профессиональных пенсионных взносов (далее - ОППВ), являются:
1. лица, достигшие пенсионного возраста:
мужчины по достижении – 63 лет; женщины по достижении –  1 января 2024 года - по достижении 61 года; с 1 января 2028 года – по достижении 61,5 года; с 1 января 2029 года – по достижении 62 лет; с 1 января 2030 года – по достижении 62,5 лет; с 1 января 2031 года – по достижении 63 лет;

2. лица, достигшие 40-летнего возраста, за которых уплачены ОППВ в совокупности не менее 60 календарных месяцев при достаточности пенсионных накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета со СО для обеспечения страховой выплаты не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, установленной законом о республиканском бюджете и действующей на 1 января соответствующего финансового года.

В случае недостаточности пенсионных накоплений, сформированных за счет ОПВ и (или) ОППВ, для заключения договора пенсионного аннуитета могут быть использованы пенсионные накопления, сформированные за счет добровольных пенсионных взносов (далее – ДПВ).

В случае недостаточности пенсионных накоплений, сформированных за счет ОППВ, для заключения договора пенсионного аннуитета лица, достигшие 40-летнего возраста, за которых уплачены ОППВ в совокупности не менее 60 календарных месяцев, имеют право использовать пенсионные накопления, сформированные за счет ОПВ.

Размер месячной страховой выплаты из страховой организации не может быть ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума (1,4-кратного размера прожиточного минимума в случае заключения договора пенсионного аннуитета двумя лицами), действующей на дату заключения договора пенсионного аннуитета.

В случае смерти одного из застрахованных по договору пенсионного аннуитета размер месячной страховой выплаты из СО для второго застрахованного не может быть ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, действующей на дату заключения договора пенсионного аннуитета.
Подпунктом 15) пункта 2 статьи 35 Кодекса установлено, что ЕНПФ обязан переводить пенсионные накопления вкладчика ОПВ, физического лица, за которого перечислены ОППВ, ДПВ (получателя пенсионных выплат), в СО в порядке, предусмотренном Кодексом и нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Актуальный перечень документов, необходимый для перевода пенсионных накоплений в СО, в зависимости от способа их подачи в ЕНПФ размещен на интернет-ресурсе ЕНПФ по адресу www.enpf.kz.

При этом, согласно пункту 11 статьи 226 Кодекса расчет страховой премии и страховой выплаты осуществляется СО в соответствии с методикой, установленной уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

ЕНПФ при приеме документов представляет заявителю и (или) получателю или поверенному мотивированный письменный ответ с указанием причин невозможности приема и исполнения заявления о переводе пенсионных накоплений в следующих случаях:

1. представление неполного пакета документов;
2. несоответствия фамилии, имени, отчества (при его наличии), даты рождения, индивидуального идентификационного номера (далее - ИИН), указанных в документе, удостоверяющем личность заявителя и (или) получателя, фамилии, имени, отчеству (при его наличии), дате рождения, ИИН, указанным в договоре пенсионного аннуитета и (или) в базе данных ЕНПФ;

3. отсутствие пенсионных накоплений на индивидуальном пенсионном счете заявителя и (или) получателя либо отсутствие индивидуального пенсионного счета, открытого на имя заявителя и (или) получателя;
4. недействительности документа, удостоверяющего личность заявителя и (или) получателя или поверенного, на дату подачи заявления о переводе пенсионных накоплений;

5. истечение срока действия доверенности на дату обращения с заявлением о переводе пенсионных накоплений либо несоответствие доверенности требованиям гражданского законодательства Республики Казахстан, отсутствие полномочий по подписанию от имени заявителя и (или) получателя заявления о переводе пенсионных накоплений (в случае обращения через поверенного);
6. сумма пенсионных накоплений на индивидуальных пенсионных счетах заявителя и (или) получателя для учета обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов и (или) добровольных пенсионных взносов (при наличии) на дату подачи заявления о переводе пенсионных накоплений меньше суммы пенсионных накоплений, указанной в договоре пенсионного аннуитета;
7. отсутствие сведений об установлении у заявителя и (или) получателя инвалидности первой или второй группы бессрочно, если заявителем и (или) получателем является лицо, имеющее инвалидность первой и второй групп, если инвалидность установлена бессрочно;
8. уплата ОППВ на дату подачи заявления о переводе пенсионных накоплений в совокупности менее 60 (шестидесяти) календарных месяцев, если заявителем и (или) получателем является лицо, достигшее сорокалетнего возраста.

Согласно пункту 1 статьи 228 Кодекса в срок не позднее десяти рабочих дней с даты получения документов, соответствующих требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, ЕНПФ обязан перевести пенсионные накопления получателя в страховую организацию.

По умолчанию доверительным управляющим пенсионными активами является Национальный Банк Республики Казахстан. С января 2021 года у вкладчиков ЕНПФ появилась возможность выбрать стратегию управления пенсионными активами.      

Изначально управляющим инвестиционным портфелем (УИП) можно было передать только накопления, превышающие порог минимальной достаточности или оставшиеся на пенсионном счете после заключения договора пенсионного аннуитета со страховой компанией. С 1 июля 2023 года инвестиционные возможности расширились: теперь вкладчики ЕНПФ смогут передать 50% своих сбережений за счет обязательных и обязательных профессиональных пенсионных взносов, а также 100% добровольных взносов в доверительное управление частным компаниям. Список управляющих инвестиционным портфелем можно найти на сайте enpf.kz. Там же размещены инвестиционные стратегии УИП, ежемесячные обзоры и результаты инвестиционной деятельности. Прежде чем принять решение о переводе в доверительное управление, рекомендуем внимательно ознакомиться с этой информацией.

Чтобы перевести деньги в доверительное управление УИП (а также обратно под управление НБРК или между частными управляющими компаниями), нужно подать заявление о переводе пенсионных накоплений по определенной форме. Сделать это можно в личном кабинете на сайте enpf.kz, используя электронную цифровую подпись, либо в любом отделении ЕНПФ (с собой нужно иметь документ, удостоверяющий личность или электронный документ из сервиса цифровых документов).

При этом ЕНПФ продолжит вести учет пенсионных накоплений, в том числе и инвестиционного дохода. Вкладчики могут видеть в своем личном кабинете в выписке с пенсионного счета информацию о том, сколько заработал для них УИП.

Результаты инвестиционной деятельности рекомендуется оценивать в средне- и долгосрочной перспективе. Поэтому переводить накопления из одного УИП в другой или обратно под управление НБРК можно не чаще, чем один раз в год.

Решив перевести часть своих пенсионных накоплений одному или нескольким управляющим компаниям (управляющим инвестиционным портфелем – УИП), для начала рекомендуем ознакомиться с перечнем действующих УИП и изучить их инвестиционные декларации на сайте www.enpf.kz в разделе «Услуги» - «Перевод части пенсионных накоплений в доверительное управление УИП» либо по ссылке: https://www.enpf.kz/ru/services/Invest/

Вкладчик также сможет ознакомиться с перечнем действующих УИП и предлагаемыми ими инвестиционными декларациями на сайте ЕНПФ www.enpf.kz в разделе «Услуги» - «Перевод части пенсионных накоплений в доверительное управление УИП», далее подраздел «Реестр управляющих инвестиционным портфелем» либо по ссылке: https://www.enpf.kz/ru/services/Invest/register.php.

В соответствии с подпунктами 3) и 4) пункта 5 статьи 37 Социального кодекса Республики Казахстан (далее – Кодекс) пенсионные накопления вкладчика обязательных пенсионных взносов (далее – ОПВ), физического лица, за которого перечислены обязательные профессиональные пенсионные взносы (далее – ОППВ), подлежащие передаче в доверительное управление УИП:

• не должны превышать пятидесяти процентов (50%) от суммы пенсионных накоплений на индивидуальном пенсионном счете (далее – ИПС) вкладчика ОПВ, физического лица, за которого перечислены ОППВ, на дату поступления заявления данного лица о (об) выборе (изменении) УИП.

При последующей передаче в доверительное управление УИП объем пенсионных накоплений определяется с учетом ранее переданных пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода УИП (подача заявления производится не чаще одного раза в год с даты передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП; либо - не должны превышать размер пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ на их ИПС в случае наличия заключенного договора пенсионного аннуитета со страховой организацией.

Пенсионные накопления, сформированные за счет добровольных пенсионных взносов (далее – ДПВ), подлежащие передаче в доверительное управление УИП, не превышают имеющиеся пенсионные накопления на ИПС для учета ДПВ.
Далее для перевода пенсионных накоплений или их возврата из доверительного управления УИП в доверительное управление Национального Банка Республики Казахстан (НБ РК) вкладчику необходимо обратиться в ЕНПФ с заявлением о (об) выборе (изменении) управляющего инвестиционным портфелем или на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении управляющего инвестиционным портфелем, в доверительное управление Национальному Банку Республики Казахстан (заявление), которое может быть подано через Личный кабинет на сайте enpf.kz либо при личном обращении в любое региональное отделение ЕНПФ.

При личном обращении необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, либо его цифровую (электронную) версию посредством сервиса цифровых документов и подписать соответствующее заявление.

Ознакомиться с актуальной информацией о порядке и режиме работы, также о месте нахождения наших филиалов можно, посетив наш web-сайт в Интернете: www.enpf.kz, раздел «Контакты», далее «Региональная сеть» либо по следующей ссылке: https://www.enpf.kz/ru/contacts/regionalnaya-set/index.php

При подаче заявления через личный кабинет на сайте www.enpf.kz необходимо выполнить следующие действия:

1. Авторизоваться в Личном кабинете с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП) либо по логину и паролю. Войти в личный кабинет можно с главной страницы сайта, либо в разделе «Электронные сервисы».
2. На главной странице Личного кабинета проверить сумму пенсионных накоплений и убедиться в наличии суммы пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ и (или) ДПВ, доступной для передачи в доверительное управление УИП.
3. После авторизации на сайте ЕНПФ в Личном кабинете в разделе «Услуги» перейти во вкладку «Подача заявления о (об) выборе (изменении) управляющего инвестиционным портфелем или на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении управляющего инвестиционным портфелем, в доверительное управление Национальному Банку Республики Казахстан».
4. Перед заполнением электронной формы заявления выходит уведомление, требующее подтверждения перевода пенсионных накоплений в доверительное управление УИП путем нажатия на «Да» или «Нет». Сведения о документе, удостоверяющем личность, адресе и контактных данных вкладчика появятся автоматически из базы данных автоматизированной информационной системы ЕНПФ, которые сверяются с Государственной базой данных «Физические лица» Министерства юстиции Республики Казахстан. Если какие-то из этих сведений (к примеру, адрес или телефон) изменились, можно внести исправления.
5. В блоке «Условия перевода» необходимо:
1. указать вид операции (выбор УИП либо изменение УИП, либо возврат в НБ РК);
2. выбрать реквизиты договора о пенсионном обеспечении, с которого желаете перевести пенсионные накопления (ОПВ или ОППВ или ДПВ);
3. выбрать из предлагаемого Справочника УИП наименование УИП, из которого и которому желаете перевести пенсионные накопления в доверительное управление, либо НБ РК (в случае возврата пенсионных накоплений в доверительное управление НБ РК);
4. в случае выбора вида операции «изменение УИП» или «возврат в НБ РК» выбрать размер перевода («Частичный перевод» или «В размере имеющихся на субсчете средств»);
5. при частичном переводе указать сумму, подлежащую переводу в доверительное управление либо возврату в НБ РК;
6. ознакомиться и выразить согласие/несогласие с предоставленной информацией.
6. После заполнения всех полей заявления необходимо проверить все реквизиты на верность. При необходимости можно будет отменить заявление перевод пенсионных накоплений в доверительное управление УИП до подписания с помощью ключа ЭЦП.
7. Отслеживать статус исполнения заявления на Главной странице Личного кабинета в подразделе «Мои заявления на выплаты/переводы».

ЕНПФ осуществляет перевод пенсионных накоплений в доверительное управление УИП в течение тридцати календарных дней после даты поступления заявления от вкладчика. Оставшаяся часть (при наличии) пенсионных накоплений вкладчика продолжит находиться под управлением Национального Банка.

Переданные в инвестиционное управление УИП пенсионные накопления не относятся к изъятиям единовременных пенсионных выплат и не будут облагаться индивидуальным подоходным налогом в момент их перевода в УИП.

После получения пенсионных активов от ЕНПФ УИП инвестирует их в разрешенные финансовые инструменты, указанные в Правилах осуществления деятельности по управлению инвестиционным портфелем, утвержденных постановлением Правления Национального Банка РК от 3 февраля 2014 года №10, и предусмотренные в Инвестиционной декларации УИП.

Согласно Кодексу УИП имеют право на взимание комиссионного вознаграждения за инвестиционное управление. Предельная величина вознаграждения УИП не может превышать 7,5% от полученного инвестиционного дохода. Фактическая величина комиссионного вознаграждения будет ежегодно утверждаться органом управления УИП и может меняться не чаще одного раза в год.

После первоначальной передачи пенсионных активов в доверительное управление УИП вкладчик имеет право:

• не чаще одного раза в год предоставлять заявление в ЕНПФ на передачу своих пенсионных накоплений в доверительное управление от одного УИП к другому УИП;
• представить в ЕНПФ заявление на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении УИП, в доверительное управление НБ РК (не ранее чем через один год с даты передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП).

В течение 10 рабочих дней со дня достижения вкладчиком пенсионного возраста пенсионные накопления вкладчика возвращаются под инвестиционное управление НБ РК.

Согласно статье 217 Кодекса в период нахождения пенсионных накоплений под управлением НБ РК до достижения вкладчиком пенсионного возраста действует гарантия сохранности пенсионных накоплений с учетом уровня инфляции. При переводе пенсионных накоплений в управление УИП гарантия государства заменяется гарантией управляющей компании по обеспечению минимального уровня доходности пенсионных активов. Минимальный уровень доходности будет рассчитываться из средневзвешенной доходности пенсионных активов, переданных в управление УИП, действующим на рынке. Информация о показателях минимальной доходности и средневзвешенной доходности по пенсионным активам будет ежемесячно публиковаться.

Доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляется Национальным Банком Республики Казахстан на основании договора о доверительном управлении, заключаемого между Национальным Банком Республики Казахстан и ЕНПФ.

Доверительное управление пенсионными активами управляющим инвестиционным портфелем (УИП) осуществляется на основании договора о доверительном управлении пенсионными активами, заключенного между ЕНПФ и УИП (далее – договор о доверительном управлении пенсионными активами).

ЕНПФ осуществляет передачу пенсионных активов в доверительное управление УИП при одновременном исполнении следующих условий:

1. наличие письменного заявления вкладчика обязательных пенсионных взносов (ОПВ), физического лица, за которого перечислены обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ), добровольные пенсионные взносы (ДПВ), о (об) выборе (изменении) УИП по форме и с приложением документов, которые установлены внутренними документами ЕНПФ;
2. наличие договора о доверительном управлении пенсионными активами, а также кастодиального договора, заключенного между ЕНПФ, УИП и банком-кастодианом;
3. пенсионные накопления вкладчика ОПВ, физического лица, за которого перечислены ОППВ, подлежащие передаче в доверительное управление УИП: не превышают пятидесяти процентов от суммы пенсионных накоплений на индивидуальном пенсионном счете (ИПС) вкладчика ОПВ, физического лица, за которого перечислены ОППВ, на дату поступления заявления данного лица о (об) выборе (изменении) УИП.

При последующей передаче в доверительное управление УИП объем пенсионных накоплений определяется с учетом ранее переданных пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода УИП (подача заявления производится не чаще одного раза в год с даты передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП);
либо не превышают размер пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ на их ИПС в случае наличия заключенного договора пенсионного аннуитета со страховой организацией;

4. пенсионные накопления, сформированные за счет ДПВ, подлежащие передаче в доверительное управление УИП, не превышают имеющиеся пенсионные накопления на ИПС для учета ДПВ;
5. УИП, указанный в заявлении вкладчика ОПВ, физического лица, за которого перечислены ОППВ, ДПВ, соответствует требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

ЕНПФ осуществляет передачу пенсионных активов в доверительное управление УИП в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты поступления заявления, указанного в подпункте 1) пункта 5 статьи 37 Социального кодекса Республики Казахстан (далее – Кодекс), в сумме, соответствующей сумме пенсионных накоплений, указанной в данном заявлении, с учетом ограничений, установленных подпунктами 3) и 4) пункта 5 статьи 37 Кодекса.

В случае представления неполного пакета документов ЕНПФ в течение 5 (пяти) рабочих дней после даты поступления заявления, указанного в подпункте 1) пункта 5 статьи 37 Кодекса, отказывает в передаче пенсионных активов в доверительное управление УИП.

УИП не вправе передавать в доверительное управление другому лицу пенсионные активы, находящиеся в его доверительном управлении.

Ознакомиться с перечнем действующих УИП и их инвестиционными декларациями можно на официальном сайте ЕНПФ (www.enpf.kz), в разделе «Услуги».