04.11.2015
Цель модернизации – обеспечение адекватных пенсий
Новые поправки в пенсионное законодательство нацелены на повышение устойчивости и надежности всей системы пенсионного обеспечения казахстанцев.
Соответствующий закон Глава государства подписал в августе 2015 года. По значимости перемен этот шаг сравнивают с введением в конце 90-х годов самой накопительной пенсионной системы. О каких принципиальных моментах должны знать вкладчики, как изменения улучшат благосостояние каждого пенсионера? Об этом в интервью нашей газете рассказал председатель правления АО "Единый накопительный пенсионный фонд" Руслан ЕРДЕНАЕВ.
– Руслан Серикович, когда принимаются поправки в закон, первый и главный вопрос любого участника НПС: сохраняются ли ее ключевые принципы – персонализация счетов и гарантия государства по их сохранности и выплатам?
– С принятием Закона "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам пенсионного обеспечения" основные функции и принципы деятельности ЕНПФ не изменились. Фонд по-прежнему принимает 10% обязательные (ОПВ), 5% обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ), они остаются собственностью вкладчиков, учет по ним ведется персонализировано, и на них продолжает распространяться государственная гарантия по их сохранности.
При этом с 1 января 2018 года вводится новый условно-накопительный компонент, формируемый за счет 5-процентных обязательных пенсионных взносов работодателей (ОПВР), который имеет свои положительные особенности.
В целом изменения направлены на повышение адекватности пенсионных выплат и обеспечение финансовой устойчивости пенсионной системы. Нововведения разделяют ответственность за пенсионное обеспечение между государством, работником и работодателем.
Модернизированная пенсионная система будет являться многоуровневой и иметь различные источники финансирования.
Первый уровень – пенсии за счет средств бюджета, которые складываются из двух компонентов. Это солидарная пенсия, выплачиваемая при наличии стажа не менее шести месяцев по состоянию на 1 января 1998 года, а также базовая пенсия, размер которой с 2017 года будет зависеть от трудового стажа.
Второй уровень – накопительная пенсия, формирующаяся за счет взносов работника и работодателя в ЕНПФ, которая также состоит из нескольких компонентов. Во-первых, это обязательные пенсионные взносы (ОПВ) в размере 10% от ежемесячного дохода работника, которые все мы начали платить с 1998 года Во-вторых, это обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ) в размере 5%, которые начиная с 2014 года перечисляет работодатель за счет собственных средств в пользу работников, трудящихся на вредных производствах. В-третьих, новые обязательные пенсионные взносы работодателя (ОПВР) в размере 5%, которые с 2018 года будет перечислять работодатель уже за всех своих работников на их условные пенсионные счета.
Третий уровень – добровольные накопления.
С 2018 года ЕНПФ начнет прием и учет 5% обязательных пенсионных взносов работодателя (ОПВР). Для этого на каждого работника, за которого работодатель будет осуществлять взносы, в ЕНПФ будут открыты персональные условные пенсионные счета. Эти взносы будут инвестироваться в финансовые инструменты, на них будет начисляться инвестиционный доход.
– Этот вид отчислений вызывает много вопросов как у работодателей, так и у потенциальных пенсионеров. В чем его принципиальные особенности?
– Для работников преимуществами новых 5% обязательных пенсионных взносов работодателя (ОПВР) является то, что их оплачивает работодатель за счет собственных средств, пенсии из этого компонента будут пожизненными, вне зависимости от того, сколько лет человек после выхода на пенсию проживет – 10 лет или 40, даже если средства на условном пенсионном счете будут исчерпаны.
Это так называемый принцип пенсионного страхования. Благодаря этому принципу происходит перераспределение средств между пережившими и умершими, выехавшими за пределы страны и оставшимися в Казахстане.
При этом средства на условном пенсионном счете не будут передаваться по наследству (поскольку, напомним, эти взносы перечисляет работодатель) в отличие от обязательных пенсионных (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных (ОППВ) взносов, которые выплачиваются до исчерпания и передаются по наследству.
Право на получение пожизненных выплат из этого компонента будут иметь казахстанцы, достигшие пенсионного возраста, а также инвалиды I и II групп (инвалидность которых установлена бессрочно), при стаже участия не менее 5 лет (60 месяцев). Выплаты будут производиться начиная с 2023 года.
Размер пенсии из условно-накопительного компонента будет определяться из обязательств, сформированных на условном пенсионном счете и ожидаемой продолжительности жизни. Максимальный размер выплат – два прожиточных минимума. Пенсии из этой части будут ежегодно индексироваться в зависимости от финансовых показателей системы и результатов инвестиционной деятельности ЕНПФ.
– И все-таки вопрос остается: зачем вводятся ОПВР? Это нагрузка на работодателя. К тому же у нас есть солидарный компонент – из бюджета страны…
– При наличии права на получение пенсии из всех существующих на сегодня источников совокупный средний объем пенсии от последней зарплаты работника или, говоря иначе, коэффициент замещения, составляет около 40%. Но надо понимать и то, что солидарная пенсия (та, что из госбюджета) постепенно сокращается. К концу 2030 годов уже будут выходить на пенсию люди, которые не имеют ни одного месяца стажа до 1998 года. Соответственно, они не будут получать солидарную пенсию, и общая сумма их пенсии будет сокращаться. Если ничего не менять, коэффициент замещения снизится до 20%. То есть задача ОПВР состоит в замене "уходящего" компонента пенсионного обеспечения. И понятно, что впоследствии размер пенсии человека будет зависеть лишь от того, насколько регулярно и в полном объеме он и его работодатель будут отчислять взносы.
– С какого момента начнут выплачиваться пенсии за счет ОПВР?
– С 2023 года, то есть спустя 5 лет после того, как начнут поступать взносы. За эти 5 лет в фонде должна накопиться достаточная сумма для последующих пожизненных выплат. Если за работника начнут перечислять ОПВР с 2018 года, а он выйдет на пенсию в период с 2019 по 2023 год, то, к сожалению, он не будет их получать. Здесь срабатывает механизм компенсации, перераспределения: этот работник будет получать больший размер пенсии из госбюджета, а последующие пенсионеры – уже за счет ОПВР.
– Сейчас ситуация в экономике непростая. Можно ли судить по пенсионным отчислениям, уходит ли бизнес в тень?
– Мы постоянно мониторим этот вопрос. Исследования нашего актуарного центра на основании имеющейся информации в базе данных фонда показывают, что темп прироста пенсионных активов в целом сохраняется на прежнем уровне. Снижение уровня взносов в фонд, а соответственно, зарплат, не наблюдается.
Добавлю, что введение ОПВР также просчитывалось нашим актуарным центром. В частности, нами выстроена специальная актуарная модель, предусматривающая три сценария развития системы: пессимистичный, реалистичный и оптимистичный. И даже по пессимистичному сценарию мы видим, что в целом система дает адекватные пенсии будущим пенсионерам и обеспечивает финансовую устойчивость пенсионной системы в целом. А ведь это и является сутью, целью модернизации пенсионной системы. Благодаря нашим актуарным расчетам мы смогли построить сбалансированную модель, которая обещает адекватные пенсии и при этом позволяет НПС оставаться финансово стабильной. И наконец, она решает вопрос межпоколенческой справедливости.
– …Речь об извечной проблеме пенсионной уравниловки, когда меньше работавший человек получает столько же, как и тот, кто трудился не покладая рук?
– С 2017 года меняется порядок начисления базовой пенсии. Как и при начислении солидарной теперь учитывается стаж, то есть предусмотрен дифференцированный подход. Так, если стаж составляет 35 лет, то пенсионер получает 1 прожиточный минимум. Если 10 и менее лет, то 0,5 прожиточного минимума. И за каждый дополнительный год сверх 10 прибавляется по 2%. Таким образом, вопрос "уравниловки" решен уже на уровне начисления базовой составляющей. Не говоря уже о том, что накопительная часть, по сути, основана на справедливом принципе: сколько накопил – столько и получишь с учетом уровня инвестиционного дохода.
– Получается, что после 2018 года ответственность на ЕНПФ за адекватное пенсионное обеспечение увеличится?
– До 30-х годов остаются солидарная и базовая пенсии, затем только базовая (минимально гарантированная пенсия). За это ответственно государство. Основные выплаты из ЕНПФ пойдут, когда на пенсию будут выходить люди, пробывшие в нашей системе 30 лет. По времени это – начало 30-х годов, когда начнут выходить на пенсию люди, рожденные в 70-х годах. Они будут в основном полагаться только на накопительную и на базовую пенсии. Поэтому главное, что должны знать сейчас все вкладчики: у каждого человека будет адекватная пенсия, если он в течение 30 лет хотя бы 10–11 раз в год регулярно перечислял взносы.
– Обратимся к текущим делам. Как ситуация в экономике сказалась на показателях ЕНПФ?
– Мы не заметили какого-либо влияния. Среднегодовой прирост накоплений составляет порядка 20%. У нас очень жесткая система сбора взносов. Если работодатель несвоевременно перечисляет, то тут же налоговые органы выставляют штрафы и пени работодателю, которые идут на ИПС работника.
Что касается показателей, то на 1 октября текущего года сумма пенсионных накоплений составила 5,36 триллиона тенге. Это 11% от ВВП страны! Количество ИПС вкладчиков по всем видам договоров превысило 10 миллионов единиц. В том числе договоров по ОППВ – 382 тысячи единиц с суммой накоплений 53,8 миллиарда тенге. Сумма чистого инвестиционного дохода, распределенного на счета вкладчиков, за 9 месяцев 2015 года составила почти 435 миллиардов тенге.
Впервые за много лет уровень доходности по пенсионным активам превышает уровень инфляции. Это стало возможно прежде всего благодаря объединению всех пенсионных активов. Сократились вдвое комиссии, которые взимали частные фонды, прежде всего за счет снижения административных издержек. А главное – изменился подход к инвестиционному управлению. Все вышеперечисленное в совокупности показывает положительные результаты.
К примеру, уже по итогам 2014 года, когда произошло объединение всех пенсионных фондов, доходность составила 6,3%. Это намного выше, чем в 2013 году, когда доходность была 2,2%.
За предыдущие 5 лет доходность была не выше 4,4%. В нынешнем году доходность за 9 месяцев достигла уровня 9%, что на текущий момент уже превышает инфляцию. Основная доля наших инвестиций приходится на государственные ценные бумаги. Затем идут инвестиции в депозиты банков второго уровня и облигации квазигосударственного сектора.
– Как работает механизм защиты пенсионных накоплений граждан?
– Пенсионным активам при создании ЕНПФ был придан статус стратегических. Их подняли на уровень активов Национального фонда. Как известно, Совет по управлению Национальным фондом возглавляет Президент республики. Сохранность всех пенсионных накоплений гарантирована государством. Эта гарантия прямо прописана в Законе "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан".
– Это как раз самый острый вопрос: как компенсируются потери, которые могут возникнуть в случае колебаний на финансовых рынках, к примеру, изменения курсов валют?
– Могу сказать, что вкладчики ЕНПФ получают доход от валютной переоценки за счет той части портфеля пенсионных активов, которая была инвестирована в инструменты в иностранной валюте. На 1 августа 2015 валютная позиция пенсионных активов ЕНПФ составляла 11% от общей суммы пенсионных активов, в том числе доля финансовых инструментов в инвестиционном портфеле ЕНПФ, номинированных в долларах США, составляла 10,45%. В целом же инвестиционная стратегия ЕНПФ умеренно консервативная: на 1 октября доля ГЦБ составила 43,58%.
Механизм защиты пенсионных накоплений граждан и их индексации заложен в Законе "О пенсионном обеспечении в РК" от 2013 года. Экономика Казахстана сильно интегрирована в мировую экономику и зависит от состояния глобальных рынков, в том числе цен на энергоресурсы. Поэтому государство взяло на себя ответственность за сохранность пенсионных накоплений в национальной валюте, поскольку выплаты всех пособий и пенсий осуществляются в тенге. Пенсионные накопления – это стратегические деньги. Согласно статье 5 вышеупомянутого закона государство гарантирует получателям сохранность ОПВ, ОППВ в ЕНПФ в размере фактически внесенных взносов с учетом уровня инфляции на момент приобретения права на пенсионные выплаты. Эта гарантия уже применялась и применяется в случае, когда доходность пенсионных накоплений выходящего на пенсию гражданина оказывается ниже уровня накопленной инфляции. Если же, как одно из последствий изменения курса тенге, проявится инфляционное давление внутри казахстанской экономики, то, выходя на пенсию, вкладчики получат компенсацию из бюджета.
– Удалось ли обеспечить доступ к ЕНПФ всем гражданам и охватить филиальной сетью весь Казахстан?
– Мы представлены сегодня 236 офисами, в региональную структуру входят 18 филиалов. Ведем постоянный мониторинг достаточности офисов в регионах, анализируем их работу с целью совершенствования качества обслуживания.
– Фонд активно развивает и осваивает новые форматы информирования вкладчиков. Но активны ли вкладчики в освоении новых услуг?
– Сведения о состоянии своих счетов по-прежнему можно получить на бумажном носителе по почте или в отделениях ЕНПФ. Мы продолжаем расширять линейку электронных услуг. К 1 октября уже более 960 тысяч человек в качестве способа получения информации о состоянии своего пенсионного счета выбрали информирование через интернет-веб-сайт и электронную почту. Динамика освоения новых форматов уверенно позитивная.
– Может ли сейчас среднестатистический казахстанец оформить пенсионный счет и пополнять его до самой пенсии, ни разу не зайдя в ваши офисы?
– Уже сейчас, чтобы регулярно проверять свой пенсионный счет, не обязательно приходить в офис. Достаточно лишь один раз зайти к нам, чтобы получить логин и пароль. А можно получить электронно-цифровую подпись в ЦОНе и затем через портал e-gov либо через наш сайт иметь постоянный доступ к выписке. Имея логин и пароль, человек может скачать мобильное приложение, разработанное собственными силами ЕНПФ для всех популярных видов смартфонов, и проверять свою выписку хоть ежедневно.
Сейчас, начиная трудовую деятельность, человек должен прийти к нам, чтобы подписать договор. Но уже в следующем году можно будет через наш веб-сайт заключить договор, не приходя в офис. Также в следующем году в удаленном доступе – на нашем веб-сайте – можно будет внести изменения в свои реквизиты (скажем, если вкладчик сменил фамилию или адрес) и даже оформить все документы на получение пенсионных выплат.
– Какие задачи сегодня наиболее актуальны для фонда?
– Первое, над чем работает ЕНПФ, – создание максимального доступа к услугам фонда, в том числе через Интернет. Следующее актуальное направление работы – повышение финансовой грамотности вкладчиков. Важно, чтобы они понимали суть пенсионной системы, принципы ее работы, а главное – какой результат каждый вкладчик может в итоге получить. Большая работа предстоит и по внедрению условно-накопительной системы. Закон принят, нужно разрабатывать методику и методологию ведения условных счетов, разъяснять населению, как будет работать система. Мы должны подготовить людей к условно-накопительной системе, а также непрерывно повышать качество обслуживания, переходить на новые современные форматы общения с вкладчиками.
Автор: Алевтина ДОНСКИХ
http://www.kazpravda.kz/articles/view/tsel-modernizatsii--obespechenie-adekvatnih-pensii/
