Добро пожаловать на сайт АО "ЕНПФ"
Алматы Адрес: Алмалинский р-н, ул. Шевченко, 80
x

Выберите филиал:

  • Абай
  • Абай (село)
  • Айтеке би
  • Акколь
  • Акку
  • Аккыстау
  • Акмол
  • Аксай
  • Аксу
  • Аксу (село)
  • Аксу-Аюлы
  • Аксуат
  • Актау
  • Актобе
  • Актогай (село)
  • Актогай (станция)
  • Алга
  • Алматы
  • Алтай
  • Аральск
  • Аркалык
  • Аршалы
  • Арыс
  • Астана
  • Астраханка
  • Атакент
  • Атбасар
  • Атырау
  • Аулиеколь
  • Аягоз
  • Әйет
  • Б.Момышулы
  • Балпык би
  • Балхаш
  • Баянаул
  • Бейнеу
  • Бескарагай
  • Боровское
  • Бородулиха
  • Булаево
  • Глубокое
  • Державинск
  • Ерейментау
  • Есик
  • Есиль
  • Жаксы
  • Жалагаш
  • Жанаарка
  • Жанакорган
  • Жанаозен
  • Жанатас
  • Жангала
  • Жанибек
  • Жансугурово
  • Жаркент
  • Жезказган
  • Железинка
  • Жетысай
  • Житикара
  • Жосалы
  • Жымпиты
  • Зайсан
  • Зеренда
  • Индер
  • Иртышск
  • Казталовка
  • Казыгурт
  • Калбатау
  • Кандыагаш
  • Капчагай
  • Карабалык
  • Карабулак
  • Караганда
  • Каражал
  • Карасу
  • Каратау
  • Каратобе
  • Карауылкелды
  • Каркаралинск
  • Каскелен
  • Касым Кайсенова
  • Кеген
  • Кентау
  • Кобда
  • Кокпекты
  • Кокшетау
  • Комсомольское
  • Кордай
  • Костанай
  • Кулан
  • Кульсары
  • Курчатов
  • Курчум
  • Кызылорда
  • Құрманғазы
  • Ленгер
  • Лисаковск
  • Макат
  • Макинск
  • Мангистау
  • Мартук
  • Махамбет
  • Мерке
  • Миялы
  • Новоишимское
  • Нура
  • Осакаровка
  • Отеген батыр
  • Павлодар
  • Петропавловск
  • Пресновка
  • Риддер
  • Рудный
  • Сайхин
  • Сарань
  • Сарканд
  • Сарыагаш
  • Сарыколь
  • Сарыозек
  • Сатпаев
  • Саумалколь
  • Семей
  • Сергеевка
  • Степногорск
  • Т.Рыскулова
  • Тайынша
  • Талгар
  • Талдыкорган
  • Талшик
  • Тараз
  • Таскала
  • Текели
  • Темирлановка
  • Темиртау
  • Теренколь
  • Теренозек
  • Тобыл
  • Торгай
  • Торетам
  • Туркестан
  • Узунколь
  • Узынагаш
  • Улкен Нарын
  • Уральск
  • Урджар
  • Усть-Каменогорск
  • Ушарал
  • Уштобе
  • Федоровка (село)
  • Форт-Шевченко
  • Хромтау
  • Чапаево
  • Чингирлау
  • Чунджа
  • Шалкар
  • Шарбакты
  • Шардара
  • Шаулдер
  • Шахтинск
  • Шаян
  • Шелек
  • Шемонаиха
  • Шетпе
  • Шиели
  • Шолаккорган
  • Шортанды
  • Шу
  • Шубаркудук
  • Шымкент
  • Щучинск
  • Экибастуз
  • Явленка
 личный
 кабинет
 напишите
 нам
 поиск
 по сайту
1418
 call
 центр
Корпоративное управление

ВЫСТУПЛЕНИЯ И ЗАЯВЛЕНИЯ РУКОВОДСТВА

16-ая Международная конференция МАСО по информационным и коммуникационным технологиям в сфере социального обеспечения


Дата: 4–6 мая 2022 г.г. Таллин, Эстония

Председатель Правления АО "Единый накопительный пенсионный фонд" Жанат КУРМАНОВ выступил с презентацией рамках 16-ой Международной конференции МАСО по информационным и коммуникационным технологиям в сфере социального обеспечения. Тема конференции: "Цифровая трансформация для адаптивного и человеко-ориентированного социального обеспечения".

Читать полностью


Customer-centered mobile apps: Building e-services around beneficiaries Customer-centered mobile apps: Building e-services around beneficiaries (оригинал)
 

Мобильные приложения, ориентированные на клиента: создание электронных услуг для получателей Мобильные приложения, ориентированные на клиента: создание электронных услуг для получателей (перевод)



Изъятие накоплений из енпф: порог повышен- что дальше?


Источник: www.youtube.com

Дата: 18.02.2022

"Изъятие накоплений из енпф: порог повышен- что дальше?" интервью Председателя Правления АО "ЕНПФ" Курманова Ж.Б.

Читать полностью



 


Диалоги о пенсионной системе


Источник: www.youtube.com

Дата: 18.02.2022

"Диалоги о пенсионной системе" интервью Председателя Правления АО "ЕНПФ" Курманова Ж.Б.

Читать полностью


 
 


На прямой линии с ЕНПФ


Источник: dknews.kz

Дата: 15.12.2021

Мы продолжаем публиковать ответы на вопросы читателей в рамках прямой линии с ЕНПФ (начало см. в номере газеты от 9.12.2021г.). На самые интересные вопросы и предложения ответил председатель правления АО "Единый накопительный пенсионный фонд" Жанат КУРМАНОВ.

Читать полностью


>– Здравствуйте, я военный и вышел на пенсию, мне 50 лет. Слышал, что можно снять часть пенсионных накоплений и потратить на свои нужды. Скажите, кто именно может воспользоваться данной услугой, как проверить, какую сумму можно досрочно изъять? (Айдар, Алматы)

– С 1 января 2021 года у вкладчиков (получателей) ЕНПФ появилась возможность использования части своих пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения в свою пользу, а также в пользу супруга (супруги) или близких родственников. Воспользоваться этим правом могут лица, имеющие пенсионные накопления, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и (или) обязательных профессиональных взносов (ОППВ), при наличии следующих условий: 1) если сумма пенсионных накоплений превышает порог минимальной достаточности; 2) если размер пенсии (а для судей в отставке - сумма ежемесячного содержания) обеспечивает коэффициент замещения среднемесячного дохода получателя не ниже 40 процентов от дохода, предшествующего дате выхода на пенсию, но не более среднемесячного дохода по республике; 3) если вкладчиком заключен договор пенсионного аннуитета со страховой организацией с пожизненными выплатами. Таким образом, если вы относитесь к одной из вышеуказанных категорий, то можете использовать часть своих пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения.

– Здравствуйте, на что вкладчик ЕНПФ может потратить часть пенсионных накоплений, если он может их снять? Могу ли я использовать их на проведение офтальмологической операции? (Рахимжан, Жаркент)

– С 1 января 2021 года граждане имеют право использовать часть своих пенсионных накоплений (при наличии суммы, доступной для изъятия) на улучшение жилищных условий и (или) оплату лечения. Приказом министра здравоохранения РК "Об утверждении Правил использования единовременных пенсионных выплат на лечение" определен порядок использования единовременных пенсионных выплат (ЕПВ) на лечение, а также перечень медицинских услуг, оплачиваемых за счет ЕПВ. В их число входит: - лечение орфанных (редких) заболеваний, включая их лекарственное обеспечение, а также диагностические исследования для определения тактики лечения; - стоматологические услуги в медицинских организациях Казахстана (протезирование зубов, имплантация); - реконструктивные и восстановительные операции (пластические) для коррекции послеоперационных рубцов и врожденных пороков, также после проведенной мастэктомии (удаление молочной железы); - радионуклидная и радиойодтерапия; - радиохирургические лечения (гамма-нож, кибернож); - протонная терапия; - офтальмологические услуги (кросс-линкинг роговичного коллагена, лазерная коррекция зрения). Более подробную информацию по использованию пенсионных накоплений для оплаты лечения вы можете получить у уполномоченного оператора - АО "ЖССБ "Отбасы банк". Заявление на использование пенсионных накоплений на лечение подается посредством интернет-ресурса Отбасы банка www.enpf-otbasy.kz.

– Как узнать, могу ли я использовать часть своих пенсионных накоплений на лечение тугоухости и приобретение слухового аппарата? (Бахытбек, Алматинская область)

– К сожалению, ЛОР-лечение тугоухости и приобретение слухового аппарата в данный список не входят, однако предполагается, что перечень медицинских услуг с учетом потребности населения может пересматриваться. За более подробной информацией рекомендуем обратиться в Министерство здравоохранения РК, а также к уполномоченному оператору по вопросам использования пенсионных накоплений на лечение - АО "ЖССБ "Отбасы банк".

– В прошлом году в своем послании народу глава государства поручил сделать максимально доступной для вкладчиков ЕНПФ опцию досрочного изъятия средств сверх порога достаточности на лечение, улучшение жилищных условий и инвестирование. Программа успешно заработала. Но теперь выясняется, что с 1 января порог достаточности увеличен не на уровень инфляции, а на миллионы тенге. Что произошло такого, что было принято решение так кардинально изменить правила игры? Сколько сейчас в пенсионном фонде насчитывается вкладчиков, которые смогут воспользоваться этой опцией по новому порогу достаточности? (Владимир, Алматы)

– Возможность использования пенсионных накоплений, законодательно предоставленная казахстанцам с января 2021 года, сохраняется. В то же время изменены пороги минимальной достаточности (ПМД) пенсионных накоплений, выше которых граждане могут использовать свои сбережения.Методика определения ПМД утверждена постановлением правительства РК от 6 января 2021 года. Согласно этой методике величины ПМД рассчитываются для каждого возраста и учитывают повышение (индексацию) будущих пенсионных выплат и пенсионных взносов. При этом используются такие социальные показатели, как минимальная заработная плата (МЗП), минимальная пенсия (МП), величина прожиточного минимума (ПМ), которые ежегодно индексируются в соответствии с Законом РК "О республиканском бюджете". В связи с этим перерасчет размеров ПМД должен производиться ежегодно с учетом изменения указанных показателей. Кроме того, учитывается рост будущей минимальной пенсионной выплаты из ЕНПФ, которая зависит от размера МЗП и МП. В расчете ПМД минимальная пенсионная выплата увеличена на 64%, что соответствует основной цели пенсионных накоплений - обеспечению роста уровня пенсионного обеспечения граждан после окончания ими трудовой деятельности. По предварительным данным, количество лиц, которые будут иметь возможность воспользоваться пенсионными накоплениями (с учетом порогов достаточности на 2022 год), составляет 582 тыс. человек (около 5,3% от всех вкладчиков) с общей суммой, возможной к изъятию, 0,9 трлн тенге.

– Было ли решение о повышении порога достаточности для снятия пенсионных накоплений в 2022 году согласовано с правительством и президентом РК? (Ержан, Тараз)

– Методика определения порога минимальной достаточности пенсионных накоплений была утверждена постановлением правительства РК №1 от 6 января 2021 года. Проект постановления правительства прошел необходимые процедуры, предусмотренные при принятии нормативных правовых актов (НПА): - при разработке параметров, включенных в методику, было проведено несколько заседаний рабочих групп с привлечением независимых экспертов; - 29 ноября 2020 года проект прошел публичные обсуждения на портале открытых НПА, затем 4 декабря 2020 года был размещен на интернет-ресурсе МТСЗН, и в течение 10 дней собирались комментарии и предложения; - затем проект прошел согласование со всеми заинтересованными государственными органами. Методика включает следующие параметры: - годовая процентная ставка доходности ЕНПФ; - ставка индексации пенсионных выплат из ЕНПФ; - ставка индексации размера минимальной пенсии; - минимальный размер заработной платы с ежегодной индексацией; - размер прожиточного минимума с учетом индексации для расчета базовой пенсии в минимальном размере; - прогнозная частота обязательных пенсионных взносов; - начальный и предельный возраст осуществления пенсионных выплат.

– Готов ли ЕНПФ к резкому повышению спроса на снятие части пенсионных накоплений? Можно ли успеть использовать накопления на жилье и лечение в этом году?(Константин, Нур-Султан)

– Вкладчикам для принятия решения об использовании своих накоплений нужно проверить свой пенсионный счет и убедиться в наличии суммы, превышающей порог достаточности. Сделать это можно дистанционно в личном кабинете на сайте enpf.kz, в мобильном приложении ЕНПФ или на портале eGov.kz. Для удобства вкладчиков ЕНПФ также действует дополнительный сервис по ссылке cabinet.enpf.kz/porog. По поручению президента страны действующие величины порогов минимальной достаточности сохранены до 1 апреля 2022 года.

– Мне 60 лет, я вышла на пенсию. У меня накопилось 2 миллиона 500 тысяч тенге. Могу ли я рассчитывать на частичное изъятие пенсионных накоплений? Какую сумму я могу снять? Смогу ли я передать их сыну, который является вкладчиком Отбасы банка, чтобы он внес их на свой депозит? (Зейнеп, Арысь)

– В рамках действующего законодательства вы, как пенсионер, можете передать сыну для улучшения жилищных условий не более половины своих накоплений, находящихся на вашем индивидуальном пенсионном счете в ЕНПФ, при условии, если совокупный размер вашей пенсии составляет не менее 40% от ранее получаемого вами трудового дохода. После вступления в силу Правил использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий, утвержденных приказом министра индустрии и инфраструктурного развития РК, возможен перевод части пенсионных накоплений для пополнения депозита в АО "ЖССБ "Отбасы банк".

– Как определить свой порог достаточности и понять, могу ли я снять часть накоплений или нет? А если их получу, то как частичное изъятие отразится на моей пенсии? (Юлия, Караганда)

– Информация о порогах минимальной достаточности пенсионных накоплений для каждого возраста опубликована на сайте enpf.kz Проверить соответствие своих накоплений порогу достаточности можно в личном кабинете на сайте enpf.kz, в мобильном приложении ЕНПФ или на портале eGov.kz в режиме онлайн. Также проверить свои накопления можно посредством регулярного получения выписки на свой адрес электронной почты, зарегистрированный в базе данных ЕНПФ, или посетив региональные отделения АО "ЕНПФ". Каждый вкладчик при достаточности накоплений может использовать сумму для покупки жилья или лечения. Оставшаяся на счете в ЕНПФ сумма (не ниже порога минимальной достаточности) будет пополняться пенсионными взносами и инвестиционным доходом. Порог минимальной достаточности (ПМД) предполагает, что с учетом будущих взносов вкладчик при достижении пенсионного возраста сможет ежемесячно получать совокупный пенсионный доход не менее минимальной пенсии (МП). При этом в расчете принято, что будущие взносы будут отчисляться с доходов в размере не ниже минимальной заработной платы. Если доходы будут выше, то ПМД будет сформирован быстрее, а совокупные выплаты после выхода на пенсию будут больше размера МП. Оценить размер своей будущей пенсии можно, используя сервис ЕНПФ - "Прогнозный пенсионный калькулятор" (на сайте enpf.kz или в мобильном приложении ЕНПФ). Он рассчитывает все компоненты пенсии: будущие размеры базовой пенсии и пенсии по возрасту (солидарной пенсии) - из госбюджета, а также накопительной пенсии (за счет обязательных пенсионных, обязательных профессиональных пенсионных и добровольных пенсионных взносов) - из ЕНПФ. Также там предоставлена возможность оценить размер своей пенсии с учетом досрочных изъятий и без них.

– В какие компании вкладываются накопления казахстанцев? Инвестируются ли они в крупные зарубежные компании - Google, Apple, Amazon? И возможны ли вложения в криптовалюту, биткоин? (Игорь, Алматы)

– Пенсионные накопления вкладчиков инвестируются в различные финансовые инструменты в соответствии утвержденными Инвестиционными декларациями Национального банка Республики Казахстан (НБРК) и управляющих инвестиционными портфелями (УИП). По состоянию на 1 ноября 2021 года более 82% пенсионных активов в управлении НБРК были направлены в суверенные обязательства (55,8%), финансы (21,2%) и сельское хозяйство (5,15%). Сектора экономики также представлены следующими отраслями: обрабатывающая промышленность (2%), транспорт (1,9%), энергетическая промышленность (1,7%), информационные технологии (0,5%) и другие. Структура портфеля пенсионных активов по кредитному качеству представлена финансовыми инструментами с минимальным уровнем риска. Рейтинг ценных бумаг/эмитента по международной шкале от "ААА" до BBB- составляют 91%, от ВВ+ до В- составляют 4,68%, ниже В- - 4,21%. Пенсионные активы в разрезе стран-эмитентов были инвестированы в ценные бумаги и депозиты в более двадцати государств и международных финансовых организаций (МФО) на сумму 2,9 трлн тенге. Доля ценных бумаг иностранных эмитентов в портфеле пенсионных активов на 01.11.2021г. составляет 21,65%. Из них наибольший удельный вес приходится на эмитентов США - 9,35%, МФО - 3,91%, Канады - 1,78% и другие. Касательно инвестиционных портфелей УИП следует отметить, что передача пенсионных накоплении в УИП начала осуществляться в марте 2021 года. На 1 ноября 2021 года пенсионные активы под управлением УИП пока составляют порядка 5,68 млрд тенге, и они инвестированы в следующие основные направления: - ГЦБ Министерства финансов РК и ноты НБРК - около 2,2 млрд тенге (38,6% от всего портфеля); - ценные бумаги квазигосударственных организаций РК - около 0,4 млрд тенге (7,85%) и ценные бумаги банков второго уровня РК - около 0,3 млрд тенге (4,76%). - инвестиции в паи биржевых фондов (ETF) - около 1,2 млрд тенге (20,43%). Структура портфеля пенсионных активов в управлении УИП по кредитному качеству представлена финансовыми инструментами с минимальным уровнем риска. Рейтинг ценных бумаг/эмитента по международной шкале от ААА до BBB- составляют 79,6%, от ВВ+ до В- составляют 12,1%. Инвестиции УИП в сектор экономики представлены следующими отраслями: суверенные обязательства (42,5%), финансы (35,6%), сельское хозяйство (3,8%), информационные технологии (2,1%) и другие. Пенсионные активы в разрезе стран-эмитентов инвестированы в ценные бумаги следующих государств и МФО на общую сумму 1,6 млрд тенге: США - 85,8%, МФО - 7,5%, Филиппины - 4,42%, Россия - 1,5% и Швейцария - 0,76%. На 1 ноября 2021 года инвестиции УИП в крупные зарубежные компании составили 105 млн тенге. Из них: Amazon - 29,8 млн тенге; Intel - 23,1 млн тенге; Johnson & Johnson -16,7 млн тенге; Novartis - 12,3 млн тенге; Apple - 8,5 млн тенге; Meta platforms (Facebook) - 7,7 млн тенге и Coca-Cola - 6,9 млн тенге. В соответствии утвержденными Инвестиционными декларациями НБК и УИП вложения в криптовалюты, биткоин не предусмотрены.

– Какие сейчас существуют условия по снятию или переводу пенсионных накоплений при отъезде из Казахстана? (Марина, ВКО)

–  Если я перееду на постоянное место жительства в другую страну, то могу ли я снять свои пенсионные накопления полностью? Можно ли это сделать, находясь за границей? (Еркебулан, Алматы)

– В соответствии с Законом РК "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" право на получение пенсионных выплат из ЕНПФ имеют выехавшие на постоянное место жительства (ПМЖ) за пределы Казахстана иностранцы и лица без гражданства, имеющие пенсионные накопления в ЕНПФ и представившие документы, определенные законодательством РК, подтверждающие факт выезда. Для получения пенсионных накоплений в связи с выездом на ПМЖ за пределы РК необходимо пройти несколько процедур в строгой последовательности: - первоначально необходимо пройти процедуру оформления документов и получить статус "выезд на ПМЖ" в установленном порядке. Соблюдение этого законодательного требования важно, чтобы выехавшие на ПМЖ за пределы РК лица выполнили все обязательства перед Республикой Казахстан и ее гражданами по долгам, кредитам, алиментам и другим обязательствам, если таковые имеются; - получить гражданство и заграничный паспорт другого государства; - предоставить в ЕНПФ документы, перечень которых в зависимости от способа их подачи размещен на сайте enpf.kz. Там же указаны требования к оформлению документов, а также бланки заявлений и образцы их заполнения в зависимости от вида валюты платежа, образцы доверенностей, разъяснения уполномоченных государственных органов. Перед окончательной подачей документов в ЕНПФ удобно воспользоваться сервисом ЕНПФ по предварительной проверке документов, который также есть на сайте enpf.kz. Предоставить документы в ЕНПФ можно при личном обращении, посредством почтовой связи, через третье лицо (документы принимаются при личном обращении в офис ЕНПФ поверенного/законного представителя (опекуна/попечителя). ЕНПФ осуществляет пенсионную выплату в течение 10 рабочих дней со дня приема либо поступления в ЕНПФ документов.

– Как вы оцениваете инвестиционный доход, который вкладчики получили от работы своих накоплений в 2021 году? Что еще планируете сделать для того, чтобы он увеличивался?(Алексей, Усть-Каменогорск)

– В последние годы мы наблюдаем положительную динамику роста инвестиционного дохода по пенсионным активам. Сумма пенсионных накоплений вкладчиков ЕНПФ на 1 ноября 2021 года превысила 13,2 трлн тенге и включает в себя пенсионные взносы и инвестиционный доход. Значительный прирост пенсионных накоплений обеспечен благодаря чистому инвестиционному доходу, который с 1 января по 1 ноября 2021 года превысил 1,2 трлн тенге (что превышает показатели прошлого года на 105,6 млрд тенге, или 10%). Инвестиционный доход, обеспеченный НБРК с момента объединения всех пенсионных активов в ЕНПФ, составил 5,9 трлн тенге. При этом инвестиционная доходность со дня введения накопительной пенсионной системы (1998 год) по 1 ноября 2021 года (нарастающим итогом) составила 672,69%, при накопленной инфляции 538,41%. Таким образом, реальная (превышающая инфляцию) доходность пенсионных активов за весь период составила 134,28 %. Система инвестиционного управления и учета пенсионных активов является прозрачной: каждый вкладчик имеет возможность видеть свой инвестиционный доход в личном кабинете на сайте enpf.kz или в мобильном приложении. Информация по инвестиционному управлению пенсионными активами ЕНПФ и о финансовых инструментах, в которые размещены пенсионные активы ЕНПФ, публикуется на официальном сайте ЕНПФ (www.enpf.kz) в разделе "Показатели/Инвестиционная деятельность". Помимо Национального банка вкладчики ЕНПФ могут перевести часть своих накоплений в компании, управляющие инвестиционным портфелем (УИП). На данный момент ЕНПФ заключен договор о доверительном управлении пенсионными активами с четырьмя УИП. Ознакомиться с информацией о них и изучить их инвестиционные декларации можно на сайте enpf.kz в разделе "Услуги" - "Реестр управляющих инвестиционным портфелем". Напомним, после получения пенсионных активов от ЕНПФ УИП инвестирует их в разрешенные финансовые инструменты, указанные в Правилах осуществления деятельности по управлению инвестиционным портфелем, утвержденных постановлением правления Национального банка РК от 3 февраля 2014 года №10, и предусмотренные в Инвестиционной декларации УИП.

– Как я могу посмотреть количество дивидендов, полученных от инвестиций моих пенсионных накоплений? Почему мы не можем получать дивиденды уже сейчас - ежемесячно, ежеквартально или раз в год? (Еркебулан, Алматы)

– Вся система инвестиционного управления и учета пенсионных активов является прозрачной: каждый вкладчик имеет возможность видеть свой инвестиционный доход в выписке с пенсионного счета в личном кабинете на сайте enpf.kz или в мобильном приложении. Информация по инвестиционному управлению пенсионными активами ЕНПФ и о финансовых инструментах, в которые размещены пенсионные активы ЕНПФ, публикуется на официальном сайте ЕНПФ (www.enpf.kz) в разделе "Показатели/Инвестиционная деятельность". Кроме того, на ежемесячной основе в разделе "Новости" публикуются материалы как по инвестиционному доходу, так и по инвестиционным портфелям пенсионных активов под управлением НБРК и УИП. Сумма пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) ЕНПФ включает в себя пенсионные взносы и инвестиционный доход. Основная цель накоплений - это получение вкладчиками достойных выплат при выходе на пенсию. Поэтому взносы и доходы неправильно рассматривать по отдельности до достижения пенсионного возраста. Пенсионные накопления вкладчика постоянно инвестируются для их увеличения, и возможность снятия инвестиционного дохода (даже если бы такая была) значительно уменьшит общую сумму накоплений.

– Я слышала, что можно часть своих пенсионных накоплений вложить в инвестиционные фонды, которые будут управлять ими. Каков механизм их работы, кто может перевести туда свои накопления? Есть ли анализ того, чей механизм и результаты инвестирования эффективнее - ЕНПФ или инвестиционного фонда? (Галия, Нур-Султан)

- Давайте еще раз рассмотрим вопрос участия вкладчиков в инвестиционном управлении своими пенсионными активами. С января 2021 года вступили в силу законодательные нормы, предоставляющие гражданам право использования части своих пенсионных накоплений не только для улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, но и для передачи в инвестиционное управление управляющим инвестиционным портфелем (УИП). Пенсионные накопления вкладчика могут быть переданы в управление УИП: - в размере, не превышающем разницу между фактической суммой пенсионных накоплений вкладчика в ЕНПФ и порог минимальной достаточности пенсионных накоплений; либо - в размере, не превышающем остаток пенсионных накоплений на счете вкладчика в ЕНПФ, в случае наличия заключенного договора пенсионного аннуитета со страховой организацией, предусматривающего пожизненные выплаты. Для перевода пенсионных накоплений одному или нескольким УИП вкладчику необходимо обратиться в ЕНПФ с заявлением. Заявление может быть подано через личный кабинет на сайте enpf.kz либо при личном обращении в любое региональное отделение ЕНПФ. ЕНПФ осуществляет перевод части пенсионных накоплений, превышающей сумму достаточности, в доверительное управление УИП в течение тридцати календарных дней после даты поступления заявления от вкладчика. Оставшаяся часть пенсионных накоплений вкладчика продолжит находиться под управлением Национального банка. После первоначальной передачи пенсионных активов в доверительное управление УИП вкладчик имеет право: - не чаще одного раза в год предоставлять заявление в ЕНПФ на передачу своих пенсионных накоплений в доверительное управление от одного УИП к другому УИП; - представить в ЕНПФ заявление на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении УИП, в доверительное управление Национальному банку (не ранее чем через два года после первоначальной передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП). За 10 календарных дней до достижения вкладчиком пенсионного возраста пенсионные накопления вкладчика возвращаются под инвестиционное управление национального Банка. По состоянию на 30 ноября 2021 года управляющим инвестиционным портфелем переведено 5,9 млрд тенге, ЕНПФ исполнены 3230 заявлений. Средняя сумма перевода составляет 1,8 млн тенге. Подробная статистика по передаче года пенсионных накоплений в доверительное управление также доступна на сайте enpf.kz в разделе "Показатели" - "Передача пенсионных накоплений управляющим компаниям". На данный момент ЕНПФ заключены договоры о доверительном управлении пенсионными активами с четырьмя УИП - АО "Jusan Invest", АО "Halyk Global Markets", АО "BCC Invest" и АО "Сентрас Секьюритиз". Напомним, что после получения пенсионных активов от ЕНПФ УИП инвестирует их в разрешенные финансовые инструменты, указанные в Правилах осуществления деятельности по управлению инвестиционным портфелем, утвержденных постановлением правления Национального банка РК от 3 февраля 2014 года №10, и предусмотренные в Инвестиционной декларации УИП. Согласно Закону о пенсионном обеспечении УИП имеют право на взимание комиссионного вознаграждения за инвестиционное управление. Предельная величина вознаграждения УИП не может превышать 7,5% от полученного инвестиционного дохода. Фактическая величина комиссионного вознаграждения ежегодно утверждается органом управления УИП и может меняться не чаще одного раза в год. В период нахождения пенсионных накоплений под управлением Национального банка до достижения вкладчиком пенсионного возраста действует гарантия сохранности пенсионных накоплений с учетом уровня инфляции. При переводе пенсионных накоплений в управление УИП гарантия государства заменяется гарантией управляющей компании по обеспечению минимального уровня доходности пенсионных активов. Минимальный уровень доходности рассчитывается исходя из средневзвешенной доходности пенсионных активов, переданных в управление УИП, действующим на рынке. Касательно анализа доходности. Пока УИП занимаются инвестированием пенсионных активов очень непродолжительное время. Мы помним, что пенсионные активы - это длинные деньги, горизонт инвестирования которых до 40 лет. Поэтому выводы делать преждевременно, как и сопоставлять результаты УИП и НБРК из-за разного периода инвестдеятельности и несопоставимого объема активов. Доходность по пенсионным активам ЕНПФ под управлением НБРК с начала года по 1 ноября 2021 года составила 9,9% при инфляции в 7,0%. Пенсионные активы, находящиеся в доверительном управлении АО "Jusan Invest", показали доходность с начала деятельности (с 15 марта 2021 года) по 1 ноября 2021 года на уровне 6,5%. Доходность за этот же период пенсионных активов, находящихся в доверительном управлении АО "Halyk Global Markets", составила 6,1%; АО "BCC Invest" - 5,9%. АО "Сентрас Секьюритиз" управляет пенсионными активами с 1 апреля 2021 года, за это время инвестиционная доходность составила 8,5%.

– Главными значениями для накопительной части пенсионного обеспечения Казахстана являются количество отчисляющих и величина пенсионных отчислений. В условиях повальной бедности и низкого уровня доходов населения количество и размер пенсионных взносов оставляют желать лучшего. Что делает ЕНПФ для увеличения количества отчисляющих пенсионные накопления и увеличения их размеров? (Байкарим, Алматы)

- Конечно, вопрос достаточности пенсионных накоплений тесно связан с вопросами доходов и занятости населения. Но не менее важна регулярность и полнота взносов работающих граждан. Поэтому ЕНПФ постоянно проводит активную информационно-разъяснительную работу. Многие казахстанцы за последнее время начали выводить свои доходы из тени и пополнять свой индивидуальный пенсионный счет. Один из факторов, который поспособствовал этому, - право на досрочное изъятие пенсионных накоплений на жилье и лечение. Наши граждане лично убедились, что их пенсионные накопления - это живые деньги, которые не просто хранятся на их счете, но постоянно инвестируются. Другой инструмент вывода граждан из тени - введение Единого совокупного платежа (ЕСП). Главная причина его введения - это упрощение регистрации деятельности неформально занятых лиц. Напомним, что данный платеж объединяет 4 обязательных платежа в один разовый: индивидуальный подоходный налог; обязательный пенсионный взнос в ЕНПФ; обязательное социальное отчисление в Государственный фонд социального страхования (ГФСС); социальный взнос в Фонд социального медицинского страхования (ФОМС). Плательщики ЕСП - это физлица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, которые одновременно соответствуют следующим условиям: уплатили единый совокупный платеж; не используют труд наемного работника, оказывают услуги только физлицам, которые не являются налоговыми агентами и (или) реализуют только физлицам, не являющимся налоговыми агентами, сельскохозяйственную продукцию личного подсобного хозяйства собственного производства, за исключением подакцизной продукции. Отметим, в 2020 году в рамках уплаты ЕСП было открыто более 1 млн счетов. Кроме того, ЕНПФ с 2017 года на постоянной основе проводит работу с владельцами так называемых спящих счетов, которые не пополняются в течение нескольких лет. В их числе самозанятые, безработные, а также категория граждан, которая временно не отчисляет пенсионные взносы, - находящиеся в декретном отпуске более одного года, учащиеся, практиканты, стажеры, домохозяйки, инвалиды, военнослужащие, осужденные. Мы устанавливаем контакт с этими людьми, выясняем причину отсутствия регулярных пенсионных взносов и объясняем необходимость пополнения пенсионного счета. Только в этом году сотрудники ЕНПФ установили контакты с 560 тыс. человек. По результатам проведенной с ними работы на 97 тысяч индивидуальных пенсионных счетов поступило более 420 тысяч взносов на общую сумму 3,7 млрд тенге. ЕНПФ большое внимание уделяет изучению общественного мнения. Ежегодно совместно с независимой компанией проводится социсследование на предмет знаний о накопительной пенсионной системе, доверия к ЕНПФ и пенсионной системе в целом. Мы видим, что базовый уровень знаний о накопительной пенсионной системе выше среднего, по результатам исследования он постепенно поднимался (от 58,2% в 2017 году до 62-63% в 2020 году). Уровень экспертных, более глубоких знаний об НПС вырос от 24,7% в 2017 году до 27,5% в 2020 году. Это на уровне и даже выше мировых тенденций, а также выше общего уровня финансовой грамотности населения Казахстана. На вопрос о том, что будет основой благосостояния после окончания трудовой деятельности, самым популярным является ответ: пенсионные накопления. Значит, люди стали понимать их важность и свою ответственность за пенсионное обеспечение.


На прямой линии с ЕНПФ


Источник: dknews.kz

Дата: 08.12.2021

Как работают пенсионные деньги? Как узнать, на какую пенсию мы сможем рассчитывать? Что можно сделать, чтобы ее увеличить? Эти и другие актуальные вопросы к ЕНПФ в рамках прямой линии с фондом прислали в редакцию читатели газеты "Время".Ответы на них подготовил председатель правления АО "Единый накопительный пенсионный фонд" Жанат Курманов

Читать полностью


– Каким образом используют мои накопления в ЕНПФ в качестве инвестиций? Могу ли я участвовать в выборе инвестиционных инструментов? Дмитрий, Нур-Султан

– Накопления вкладчиков и получателей на их индивидуальных пенсионных счетах в ЕНПФ инвестируются в различные финансовые инструменты для получения дохода. Доверительным управляющим пенсионными активами по умолчанию является Национальный банк Республики Казахстан (НБРК) на основании закона и договора о доверительном управлении, заключенного между НБРК и АО "ЕНПФ". Получить подробную информацию, куда НБРК инвестирует пенсионные накопления, можно на сайте enpf.kz в разделе "Показатели" - "Инвестиционная деятельность". С начала 2021 года инвестиционный доход составил 1 247,84 млрд тенге. Доходность пенсионных активов ЕНПФ, распределенная на счета вкладчиков (получателей) с начала 2021-го, составила 9,93% при инфляции 7,0%. Таким образом, реальная (то есть превышающая инфляцию) доходность по пенсионным активам ЕНПФ составила 2,93%. Если рассматривать более длительный период, то инвестиционный доход, обеспеченный НБРК с момента объединения всех пенсионных активов в ЕНПФ, составил 5,9 трлн тенге. При этом накопленная инвестиционная доходность со дня основания самой накопительной пенсионной системы (1998 г.) по 1 ноября 2021 года (нарастающим итогом) составила 672,69%, накопленная инфляция составила 538,41%. Таким образом, реальная доходность пенсионных активов за весь прошедший период функционирования накопительной пенсионной системы составила 134,28%. В целом в структуре всех пенсионных накоплений ЕНПФ общая доля инвестиционного дохода составляет около 40%. С января 2021 года вы можете участвовать в инвестировании своих пенсионных накоплений путем самостоятельного выбора компании, управляющей инвестиционным портфелем (УИП). Сейчас на рынке работают четыре такие компании. Информация о каждом УИП, с которыми ЕНПФ заключен договор о доверительном управлении пенсионными активами (включая показатели инвестиционного управления, инвестиционную декларацию, а также сведения о комиссионном вознаграждении УИП), размещена на сайте enpf.kz в разделе "Услуги" - "Перевод части пенсионных накоплений в доверительное управление УИП".

– Могу ли я помимо обязательных отчислений в ЕНПФ вносить дополнительные накопления на добровольной основе? Что мне это даст? Еркебулан, Алматинская область

– Да, конечно, такое решение повлияет на размер вашей будущей пенсии. Добровольные пенсионные взносы (ДПВ) - это дополнительная возможность обеспечить себя в старости адекватной пенсией. Вкладчик сам определяет периодичность перечисления и сумму ДПВ, которую хочет внести на свой индивидуальный пенсионный счет. ДПВ можно перечислять в пользу своих родных и близких, а также их могут отчислять и юридические лица, то есть работодатели на счета своих работников. Для работодателей с начала 2021 года благодаря изменениям в налоговом законодательстве это стало более интерес-ным, так как расходы работодателя на перечис-ление ДПВ в пользу работника подлежат вычету при исчислении корпоративного подоходного налога. То есть работодатель получает преимущества при налогообложении, а также может использовать уплату ДПВ в пользу работников как дополнительные мотивационные стимулы. При этом указанные взносы работодателя не включаются в доходы работника и, соответственно, не облагаются индивидуальным подоходным налогом (ИПН). При уплате ДПВ физическим лицом налоговым законодательством также преду-смотрен налоговый вычет по ИПН на уплаченную сумму ДПВ. С 1 мая 2021 года открытие пенсионного счета для учета ДПВ в ЕНПФ происходит автоматически при первом добровольном взносе. Идентификация физического лица, в пользу которого перечисляются ДПВ, осуществляется по его персональным данным (ФИО, ИИН и дата рождения), указанным в электронном формате платежного поручения. Все остальные необходимые сведения физического лица (реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства и прочие сведения) ЕНПФ самостоятельно получит из информационных систем государственных органов. Перечислять ДПВ можно самим через банки второго уровня (в том числе онлайн) и отделения "Казпочты" либо подать заявление работодателю. На основании заявления работодатель будет регулярно перечислять оговоренную сумму в вашу пользу или же в пользу третьего лица, указанного в заявлении. Получать выплаты за счет ДПВ можно при достижении 50-летнего возраста, в случае инвалидности, при выезде на ПМЖ за пределы РК либо в любом возрасте по прошествии 5 лет после открытия счета по ДПВ. Последнее из перечисленных условий законодательно добавлено с 1 мая 2021 года. Согласно этому нововведению выплаты по ДПВ могут получать все лица, у которых ДПВ находятся в пенсионной системе как минимум пять лет. Таким образом, начав копить сбережения за счет ДПВ, к примеру, в 20 или 30 лет, в 25 или 35, соответственно, можно получать свои выплаты.

– Какую пенсию я буду получать по старости, если мне сейчас 37 лет и у меня на счету в ЕНПФ 1,8 миллиона тенге? Сейчас моя зарплата составляет 180 тысяч тенге (до вычета налогов).Амирхан, Талдыкорган

– Вы можете самостоятельно рассчитать все свои будущие пенсионные выплаты (как из госбюджета, так и из ЕНПФ), воспользовавшись простым и легким в использовании сервисом под названием "Прогнозный пенсионный калькулятор" на сайте enpf.kz. Заполнив все необходимые графы, вы увидите приблизительный расчет будущей пенсии в текущих ценах. Еще удобнее, если вы войдете через свой личный кабинет. В этом случае в калькулятор загрузятся данные из вашего пенсионного счета и расчет будет более точным. Важно, что расчет охватывает все компоненты пенсии в рамках многоуровневой пенсионной системы Казахстана: государственную базовую пенсию, пенсию по возрасту (или солидарную) и накопительную пенсию в ЕНПФ, сформированную за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ), а также обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) и добровольных пенсионных взносов при их наличии. Расчет производится по трем сценариям: пессимистичному, реалистичному и оптимистичному, в зависимости от предполагаемого уровня доходности. При этом все прогнозные суммы представляются в реальном стоимостном выражении (то есть уже за минусом инфляции соответствующего периода прогноза). Кроме того, вы увидите возраст, дату выхода на пенсию и т. д. В нижней части блока "Прогноз вашей пенсии" представлена динамика изменения прогнозной пенсии по годам в графическом и табличном виде. Результаты расчетов пенсии являются прогнозными, а не гарантией выплат. Изменяя те или иные входные параметры (уплату ДПВ или, напротив, досрочное изъятие на жилье или лечение), пользователь может оценить, какое влияние они оказывают на размер будущей пенсии, и предпринять по ним решения. На размер будущей пенсии влияют регулярность и полнота уплаты пенсионных взносов.

– Мне сейчас 40 лет. Насколько я могу быть уверен в том, что мои накопления сохранятся и что их не съест инфляция и я смогу их получить, достигнув пенсионного возраста?Владимир, Тараз

– На сегодняшний день Казахстан - единственная страна в мире, где есть государственная гарантия сохранности пенсионных накоплений граждан от инфляции. К примеру, в Германии, где действует одна из самых эффективных пенсионных систем, пенсионные фонды гарантируют ставку доходности на уровне чуть более 2% к моменту выхода на пенсию. В Чили управляющие компании гарантируют инвестиционный доход в зависимости от типа выбранного фонда, но не ниже 2% от средневзвешенной реальной доходности за последние 3 года. В Австралии, Израиле, Мексике, Швеции, Норвегии, например, гарантии сохранности пенсионных накоп-лений не предусмотрены. Закон "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" гарантирует получателям сохранность обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов в ЕНПФ в размере фактически внесенных взносов с учетом уровня инфляции на момент получения права на пенсионные выплаты. Если к моменту выхода на пенсию накопления будут ниже инфляции, то эта разница автоматически восполняется получателю за счет республиканского бюджета при получении им первой пенсионной выплаты из ЕНПФ. Все вышесказанное касается пенсионных накоплений, находящихся под управлением НБРК. Если вкладчик передает часть своих накоплений УИП, то гарантия государства заменяется гарантией управляющей компании по обеспечению минимального уровня доходности пенсионных активов. Минимальный уровень доходности рассчитывается исходя из средневзвешенной доходности всех пенсионных активов, переданных в УИП, действующих на рынке. В случае образования отрицательной разницы между номинальной доходностью пенсионных активов конкретного УИП и минимальным значением доходности пенсионных активов по рынку УИП возмещает данную отрицательную разницу за счет собственного капитала.

– Я пенсионерка. Мой сын погиб два года назад. У него имеются пенсионные накопления. Я единственная наследница. Я инвалид и просто-напросто не дойду до ЕНПФ. Как я могу получить накопления моего сына? Раиса Александровна, Алматы

- Приносим вам свои соболезнования. Вы правы, пенсионные средства, накоп-ленные на индивидуальных пенсионных счетах, являются собственностью вкладчика (получателя) и хранятся в ЕНПФ бессрочно, даже в случае его смерти. В соответствии со статьями 31, 32, 33 закона "О пенсионном обеспечении в Рес-публике Казахстан" в случае смерти лица, имеющего пенсионные накопления за счет всех видов пенсионных взносов (обязательных, обязательных профессиональных и добровольных), его накопления наследуются в порядке, установленном законодательством. Наследование пенсионных накоплений осуществляется по завещанию или по закону. Когда завещание отсутствует либо завещание определяет судьбу не всего наследства, а также в иных случаях, установленных гражданским законодательством, имеет место наследование по закону. Ваш случай именно такой. В ЕНПФ имеются региональные отделы выездного обслуживания. В случае потребности для обслуживания вкладчиков (получателей), относящихся к категории социально уязвимых слоев населения (лица, имеющие инвалидность I и II групп), наши специалисты осуществляют выезд с соблюдением всех санитарно-эпидемиологических мер. Они обязательно свяжутся с вами, проконсультируют и при необходимости помогут оформить все документы.


Жанат КУРМАНОВ: Накопительная пенсионная система развивается благодаря заинтересованному общественному диалогу


Источник: dknews.kz

Дата: 19.11.2021

Как пандемия коронавируса сказалась на динамике роста пенсионных накоплений граждан? Позволит ли многоуровневая пенсионная система безбедно жить казахстанцам в старости? Как долго будет действовать механизм единовременной выплаты из ЕНПФ для вкладчиков? Какую роль в социально-экономической стабилизации Казахстана играет накопительная пенсионная система?
Ответы на эти и другие вопросы, волнующие казахстанцев, – в интервью с председателем правления АО «ЕНПФ» Жанатом КУРМАНОВЫМ. Социальный диалог: слушать, слышать, реагировать

Читать полностью


– Жанат Бостанович, обратила внимание: меньше стало критики в адрес ЕНПФ и накопительной системы в целом…

– Думаю, пришло понимание, что система работает надежно, прозрачно. Еще несколько лет тому назад вкладчики получали выписку из фонда раз в год в конверте. Устаревшие на момент получения выписки цифры выглядели несколько абстрактно. Сейчас ситуация поменялась, граждане могут проверять состояние своих накоплений в режиме 24/7, видеть онлайн их динамику роста за счет взносов и инвестиционного дохода. И второй важный момент. Как только с 1 января т. г. ввели единовременные пенсионные выплаты (ЕПВ) на жилье и лечение, люди поняли, что их накопления на самом деле живые, их собственные деньги. И если соблюдаются необходимые условия, то частью накоплений можно воспользоваться уже сегодня. С начала года все виды пенсионных выплат – как накопительные пенсии состоявшимся пенсионерам, так и ЕПВ на альтернативные цели – превысили 2,1 триллиона тенге.

– То есть государство услышало людей, проработав вопросы, поднимаемые обществом, и были найдены решения?

– Руководство страны взяло курс на «Слышащее государство», а казахстанцы стали более активными в диалоге. В пенсионной системе мы это ощущаем тоже, когда работаем с населением, экспертами, журналистами. Вопросы пенсионных накоплений и выплат лежат в практической плоскости и связаны с качеством жизни людей. Результаты диалога и реализуемых решений касаются нашей работы напрямую. Во-первых, потому что ЕНПФ – социальный институт. Во-вторых, финансовый институт, где находятся личные сбережения казахстанцев. И в-третьих, фонд – крупнейший институт страны с самой большой клиентской базой. Поэтому ЕНПФ всегда в фокусе внимания общества и принимаемые решения имеют такое важное значение как для людей, так и для экономики.

– Социальный диалог по пенсионной системе продолжается…

– Это хорошо и важно для каждого человека и нашей страны в целом. Государства, где есть системы национальных сбережений, более самодостаточны и финансово устойчивы, легче преодолевают кризисные явления. В Казахстане система сбережений не раз выручала в кризисные периоды, стабилизируя социально-экономическую ситуацию. Во-первых, речь идет о Национальном фонде, который может быть использован в таких случаях. Во-вторых, о пенсионных сбережениях населения, инвестируемых в различные финансовые инструменты, включая государственные ценные бумаги (ГЦБ), приобретаемые такими институциональными инвесторами, как ЕНПФ. В качестве наглядного примера, можно вспомнить российский экономический кризис 1998 года с дефолтом по государственным ценным бумагам России. Иностранные инвесторы спроецировали риски России на Казахстан и стали спешно продавать ГЦБ нашей страны. В этот сложный период важную роль сыграла накопительная пенсионная система Казахстана. Пенсионные фонды за счет пенсионных активов поддержали рынок ГЦБ республики, выкупив их на внешнем рынке.

- В результате было сохранено доверие населения к государству и инвесторов к Казахстану и одновременно получен хороший доход по пенсионным активам для наших граждан. Важность наличия в стране пенсионных сбережений заключается в следующем. Есть стабильный внутренний источник инвестиций в национальную экономику. Не формируются валютные риски в отличие от заимствования за рубежом. Не нужно платить по внешним долгам, а лучше заплатить по обязательствам в тенге своим институциональным инвесторам, оставив деньги в стране. И хотя наша накопительная пенсионная система молодая, но она уже достигла 18% к ВВП страны. В странах, где такая система уже давно функционирует, показатель пенсионных активов к ВВП составляет 50–80%, и она играет большую роль в стабилизации национальной экономики и обеспечении независимости страны. Например, в пяти из 38 стран ОЭСР пенсионные активы превышают размер ВВП страны: Нидерланды (210%), Исландия (194%), Швейцария (149%), Австралия (129%) и Великобритания (119%). Общее среднее значение по всем странам ОЭСР составляет 63,5%, а медианное – 13,9%.

– Сколько пенсионных денег работает внутри страны, на экономику?

– Их доля в ГЦБ Казахстана составляет около 40% от пенсионных активов. Инвестиции в ГЦБ решают важные вопросы формирования реалистичной кривой доходности и индикаторов стоимости денег на внутреннем рынке ценных бумаг, за их счет стабилизируется бюджет страны. Можно также сказать, что пенсионные деньги через инвестиции в ГЦБ привлекаются в различные госпрограммы и на социальные выплаты населению.

– Причем ГЦБ – надежные инструменты...

– Надежность инвестиций для ЕНПФ – в приоритете. Плюс по ГЦБ – стабильная и гарантированная доходность. Опыт многих стран с накопительной пенсионной системой показывает, что на первом этапе доля инвестиций в ГЦБ составляла не менее половины от пенсионных активов. В периоды кризиса доля могла даже вырасти с учетом безрисковости ГЦБ для внутренних инвесторов. Следующими по надежности внутренних эмитентов, как правило, являются ценные бумаги квазигосударственного сектора, используемые в том числе для привлечения инвестиций в инфраструктурные проекты страны. Сейчас их доля составляет около 15% от пенсионных активов. Фондовый рынок у нас пока недостаточно емкий для пенсионных активов. Поэтому доля инвестиций в акции, депозитарные расписки и облигации казахстанских эмитентов составляет пока около 10%. Во многих странах всегда есть дилемма: размещать пенсионные активы только внутри страны либо частично за рубежом. Ответом является продуманная диверсификация инвестиций, обеспечивающая сохранность активов и стабильность доходов. Здесь должен быть баланс, и он сейчас выдерживается. По валютной структуре, например, доли инвестиций в тенге и в иностранных валютах составляют примерно 70 и 30% соответственно.

Позаимствовать у себя… из будущего

 – Некоторые эксперты считают популизмом использование денег из Нацфонда, едино­временные выплаты из ЕНПФ и другие меры, на которые пошло правительство… Что бы Вы ответили критикам?

– Инициатива о единовременных выплатах из ЕНПФ была озвучена главой государства. При этом он подчеркнул, что наша цель не состоит в том, чтобы раздать все накопления сейчас, оставив людей без достойной пенсии в старости. Он отметил, что «нужно создать стимул для выведения зарплат из тени, чтобы люди начали требовать от работодателей платить пенсионные взносы». Накопления на пенсию – это основная цель. Важно понимание: накопления есть и они – собственность каждого конкретного вкладчика, источник его пенсионного дохода. Такое понимание поддерживает стремление накопить на достойную пенсию, как это принято в развитых странах, а наша общая задача – государства, инвестиционных управляющих и вкладчика – их сберечь и приумножить. С одной стороны, очевидно, что изъятия из ЕНПФ скажутся на сумме накоплений и впоследствии повлияют на размер пенсии. Чем меньше сбережений, тем меньше накопительная пенсия. С другой стороны, все хорошо понимают, почему люди обращаются за ЕПВ. Если у человека и его семьи нет жилья, то для него приобретение жилья в собственность, в том числе за счет пенсионных накоплений, привлекательно. С предоставлением права гражданам на изъятие части пенсионных сбережений на альтернативные цели важно обеспечить, чтобы их сбережения формировались на уровне, достаточном для обеспечения адекватности пенсии, с учетом расширения целей по их использованию. Кроме того, уровень пенсионного обеспечения наших граждан должен поэтапно приближаться к стандартам передовых стран. Есть опыт ряда стран (Сингапур, Малайзия, Мексика), где сбережения формируются не только на пенсию, но и на другие цели – на лечение и жилье. Соответственно, в этих странах ставка отчислений выше, а также, как правило, предусмотрено целевое разделение счетов, позволяющее гражданам накапливать на разные цели без ущерба для их будущей пенсии. При дальнейшей модернизации пенсионной системы также важна ее правильная параметризация, обеспечивающая долгосрочную устойчивость системы и приближение качества жизни будущих пенсионеров к международным стандартам.

Вопреки коронакризису 

– Последние два года были отягощены коронакризисом, что сказалось на здоровье, жизни, доходах людей. А как это отразилось на показателях ЕНПФ?

– Кризис очень сильно повлиял на ведение бизнеса, на доходы граждан и привел к одной из самых глубоких глобальных рецессий за последнее столетие. Мировая экономика в 2020 году снизилась на 3,5%, экономика Казахстана – на 2,5%. Казахстан, как и многие страны, принял ряд радикальных мер по поддержке бизнеса и платежеспособности населения. Особое внимание было уделено более чувствительным секторам экономики, малому и среднему бизнесу.

– Большой ли провал был по поступлениям в фонд?

– Поскольку доля взносов, поступающих от предприятий МСБ в ЕНПФ, не очень большая, то провала не было. Более того, в 2020 году активы выросли больше, чем в предыдущие годы: на 20%, до 12,9 трлн тенге. Это выше среднего ежегодного прироста накоплений, составившего 17% за последние 5 лет. Количество ИПС в фонде увеличилось на 10%, до 11,7 млн по всем видам взносов. В 2020 году НБ РК обеспечил значительный инвестдоход по пенсионным активам – 1263 млрд тенге, что в 1,8 раза превышает показатель годом ранее. Рост активов произошел прежде всего за счет инвестдохода и только потом за счет всех видов пенсионных взносов – 1085 млрд тенге, что на 10% больше, чем в 2019 году. Рост накоплений за счет обязательных профессиональных пенсионных взносов был еще выше – порядка 28%. Доходность пенсионных активов составила 10,92%, что на 3,42% выше годовой инфляции в 7,5%..

– С чем связан рост?

– Два фактора. Первый – работодатели продолжали аккуратно отчислять пенсионные взносы на счета своих работников, больших долгов не формировали. Средний размер пенсионного взноса вырос на 13% по сравнению с 2019 годом. Что, в принципе, коррелирует с ростом средней зарплаты по Казахстану. И второй, даже более важный фактор – Нацбанк, несмотря на кризисные явления в 2020 году, показал очень хорошую инвестиционную доходность. Ну а большой рост числа пенсионных счетов, открытых в ЕНПФ, был связан с выплатами единого совокупного платежа (ЕСП). В те месяцы, когда люди хотели получить карантинные соцвыплаты, было открыто более миллиона ИПС. По итогам года количество активных вкладчиков превысило 6,3 млн человек, а с учетом плательщиков ЕСП – 8,8 млн человек. Текущий 2021 год также подтвердил, что кризисные явления сильно не затронули динамику пенсионных накоплений. За 10 месяцев 2021 года количество активных вкладчиков превысило 6,75 млн человек. Нацбанк обеспечивает высокий инвестдоход – больше 1,2 трлн тенге за 10 месяцев. И по взносам сохранилась положительная динамика. Лишь замедлился рост пенсионных активов, поскольку к 1 ноября было изъято более 2 трлн тенге на жилье и лечение. Однако за счет инвестдохода и текущих взносов с начала 2021 года был обеспечен рост активов на 3%.

– Но есть же и возврат ЕПВ?

– На 1 ноября возврат ЕПВ на жилье и лечение составил 281,1 млрд тенге. Накопления не были использованы на ранее заявленные гражданами цели. Возможно, не был найден подходящий вариант жилья или средства были использованы лишь частично. Напомню, что не использованные вкладчиком ЕПВ со спецсчета в Отбасы банке спустя 45 рабочих дней возвращаются на ИПС в ЕНПФ. Поэтому мы советуем казахстанцам переводить свои накопления только после того, как определились с покупкой недвижимости или медрасходами, подготовили необходимые документы. Это в их интересах, поскольку деньги, изъятые из ЕНПФ и перечисленные на спецсчета, в этот период не инвестируются и инвестдохода не приносят. Первый опыт использования ЕПВ позволил людям убедиться, что механизм работает. В дальнейшем важно повышение финансовой грамотности наших граждан по эффективному использованию своих накоплений.

В режиме нон-стоп 

 – Как в условиях пандемии изменился режим работы офисов ЕНПФ?

– Еще до пандемии и карантина фонд перевел в электронный формат большинство своих услуг, автоматизировал многие внутренние бизнес-процессы. Поэтому мы смогли оперативно перейти на дистанционный и комбинированный режимы работы, не приостанавливая ни на день обслуживание клиентов. Работая с населением, мы анализируем запросы граждан, возможности цифровизации услуг, оптимизируем филиальную сеть, развиваем онлайн- и офлайн-сервисы. Сейчас у ЕНПФ 183 офиса обслуживания по всему Казахстану. Всего с начала 2021 года вкладчикам при обращении в региональные офисы ЕПНФ было оказано около 2 млн услуг – почти вдвое больше, чем годом ранее. Значительно вырос спрос на онлайн-услуги. За 2020 год было оказано более 19,4 млн услуг, из них более 92% – в электронном формате. А за 10 месяцев 2021 года объем всех услуг уже превысил 33,5 млн, более 90% – в электронном формате. В регионах действуют сервисы – «мобильный агент» и «мобильный офис» (оснащенные автомобили). Наши специалисты выезжают и обеспечивают обслуживание в удаленных аулах, на предприятиях или на дому, к примеру, людей с ограниченными возможностями. В соцсетях всегда активны странички ЕНПФ на платформах Instagram, Facebook, Twitter, «ВКонтакте», «Одноклассники».

– Какие новые цифровые сервисы появились за это время?

– Мы максимально оцифровали имевшиеся и новые сервисы, выстроили исключительно электронное взаимодействие со всеми банками – уполномоченными операторами по услугам изъятия ЕПВ. Обслуживание граждан операторами идет по принципу одного окна, без необходимости отдельного обращения в ЕНПФ. Такой же принцип реализован при переводе пенсионных накоплений управляющим инвестпортфелем – все услуги вкладчик получает в своем личном кабинете в ЕНПФ на сайте enpf.kz или в мобильном приложении ENPF.

– Пришлось ли модернизировать техническое оснащение?

– Имевшиеся ресурсы фонда позволили решить все вопросы. Однако требования повышаются, люди хотят получать услуги быстрее, поэтому в ближайшее время предстоит модернизация сервисов ЕНПФ. В перспективе новые сервисы позволят работнику фонда персонализировать услуги клиентам. Принимая запрос, он будет владеть всей историей обращений вкладчика, решать вопросы с учетом его конкретной жизненной ситуации и пенсионных накоплений (пенсионные выплаты, перевод в инвестирование или на покупку пенсионного аннуитета, достаточность сумм для изъятия на жилье и лечение, оценка прогнозной совокупной пенсии).

– Можно ли сегодня ни разу не заходя в офис ЕНПФ решить все вопросы?

– Большинство услуг фонда – 94% – уже оцифровано. По основным услугам нет необходимости обращаться в офис фонда. В 2019 году реализовано автоматическое открытие счета по обязательным пенсионным взносам (без необходимости заключения договора и подачи заявления). С мая 2021 года такая же функция законодательно реализована по добровольным пенсионным взносам, а с 26 октября 2021 года – по обязательным профессиональным пенсионным взносам. Это очень удобно для работодателей и работников, занятых во вредных производствах. Зарегистрировавшись в личном кабинете на сайте enpf.kz, можно в режиме 24/7 контролировать пенсионные взносы и инвестдоход, дополнять реквизиты, подать заявление на пенсионные выплаты или перевод в инвеступравление, отследить статус заявления, включая статус своей заявки по ЕПВ на жилье и лечение, поступившей в ЕНПФ от банка – уполномоченного оператора, и многое другое. На сайте можно посчитать свою будущую пенсию, воспользовавшись сервисом «прогнозный пенсионный калькулятор». Если вкладчик зарегистрирован в личном кабинете на сайте enpf.kz, то данные в калькуляторе загружаются автоматически, и легко осуществляется расчет будущей совокупной пенсии – государственной и накопительной.

– Надо ли приходить в офис фонда, чтобы оформить пенсию?

– Также отдельно обращаться в ЕНПФ не нужно. С 2018 года введена композитная услуга. Когда человек достигает пенсионного возраста, он обращается в госкорпорацию «Правительство для граждан», то есть в ЦОН, с документами на назначение базовой и солидарной пенсий из бюджета. Автоматически эта информация приходит в ЕНПФ, и оформляется выплата накопительной пенсии.

– Какие запросы еще не оцифрованы?

– Мы уже проработали механизм перевода пенсионных накоплений в страховые организации без необходимости обращаться в ЕНПФ. Вкладчик будет обращаться только в страховую организацию для заключения договора пенсионного аннуитета. А последующий обмен информацией будет налажен между ЕНПФ и единой страховой базой данных в АО «Государственное кредитное бюро». Есть некоторые услуги, оцифровать которые пока не позволяет законодательство. Это вопросы выплаты накоплений в случаях их наследования или выезда на ПМЖ – здесь требуется личное обращение в офис ЕНПФ с необходимыми документами.

– С наращиванием объема и возможностей цифровых услуг возрастают и риски. Как решаются вопросы кибербезопасности?

– Эти вопросы решаются при интеграции с информационными системами госорганов и других организаций. Если говорить о выплатах, то здесь более строгий подход, и вопрос удаленной идентификации мы решаем очень осторожно. При внедрении новых сервисов, например, видеоконсультанта, будет реализована многоступенчатая комплексная идентификация (визуальная идентификация, СМС-сообщение, биометрия). В ЕНПФ будут использованы результаты работы правительства и Нацбанка по организации удаленных сервисов с использованием ЭЦП, биометрии, а в перспективе – других инновационных технологий, в том числе в рамках нацпрограммы «Цифровой Казахстан». В ЕНПФ будут расширяться проактивные и композитные услуги, оптимизирующие их получение в интересах граждан.

ЕПВ: кто не успел, тот не опоздал 

– ЕНПФ уже проанализировал предпочтения казахстанцев при использовании части своих пенсионных накоплений?

– С 25 января по 1 ноября 2021 года фондом исполнено 485 772 заявления вкладчиков (получателей) на целевое использование пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий на общую сумму более 1,9 трлн тенге. Основные цели следующие: 70,6% – на приобретение жилья, строительство жилого дома; 12,8% – на первоначальный ипотечный взнос, полное и частичное погашение, рефинансирование ипотечного займа; 13,7% – на получение зай­ма по системе жилстройсбережений, полное и частичное погашение, рефинансирование займа по этой системе; около 3% – на прочие жилищные цели. ЕНПФ на своем сайте enpf.kz оперативно размещает развернутую статистику по исполненным заявлениям граждан, поступившим от банков – уполномоченных операторов, в разрезе целей, регионов, количества заявок и сумм изъятий. Заявленные ими цели не всегда являются конечными. Они могут быть изменены вкладчиком уже после того, как деньги из ЕНПФ переведены на его спецсчет, открытый у уполномоченного оператора. Постепенно растет интерес граждан и к передаче накоплений четырем действующим управляющим инвестиционным портфелем. По состоянию на 1 ноября пока им передано около 5,44 млрд тенге. Всплеск интереса к использованию накоплений на ЕПВ был сразу после реализации законодательных норм. Пик обращений пришелся на февраль, а сейчас динамика обращений и изымаемых сумм снижается. Если в феврале были исполнены порядка 86,3 тыс. заявлений на 444,8 млрд тенге, то в октябре исполнено 35,4 тыс. заявлений на улучшение жилищных условий на 87,8 млрд тенге. Законодательно определены три категории людей, которые могут воспользоваться пенсионными накоплениями на жилье, лечение. Первая, самая массовая, – те вкладчики, кто сейчас работает и имеет накопления выше порога минимальной достаточности. Вторая группа – получатели, состоявшиеся пенсионеры, у которых, как правило, уже нет трудовых доходов, но их коэффициент замещения пенсией превышает 40% от утраченного заработка (они могут использовать 50% от общей суммы накоплений на счете). И третья группа – те вкладчики и получатели, кто приобрел пенсионный аннуитет с пожизненными выплатами. Поскольку они уже обеспечили себя минимальной пенсией по договору аннуитета, то могут реализовать право использования оставшихся пенсионных накоплений на альтернативные цели. ЕПВ, направляемые на жилищные нужды, могут быть использованы гражданами для снижения своих обязательств по ипотечным жилищным займам перед банками, а также на оформление новых ипотечных договоров. Поэтому изъятие ЕПВ, с одной стороны, уменьшает кредитную нагрузку граждан, с другой стороны, есть рост нагрузки по новым кредитам.

– Есть ли спрос на финансирование медицинских целей?

– Их доля невелика. Средний размер изъятия на лечение составляет около 1 млн тенге на одного человека. Это объясняется тем, что большая часть медицинских услуг уже покрывается государственным объемом бесплатной медицинской помощи и Фондом обязательного медицинского страхования. В результате перечень видов лечения, которые могут оплачиваться за счет ЕПВ, ограничен, и большого роста объема и количества заявлений по лечению пока не ожидается.

– Читатели ДК спрашивают, правда ли, что ЕПВ – это разовая мера и кто сейчас не успел, не сможет это сделать позже?

– Возможность использования пенсионных накоплений – это принятое решение, преду­смотренное законодательством, право по которому может быть реализовано гражданами при наличии достаточных сумм пенсионных накоплений. Есть вопросы?

– Жанат Бостанович, у Вас на сайте ЕНПФ есть личный блог. Каков топ-3 самых популярных вопросов?

– В начале реализации возможности досрочного изъятия пенсионных накоплений количество обращений на блог выросло в месяц до порядка 200–300. А за 10 месяцев текущего года уже поступило в 1,3 раза больше обращений, чем за весь 2020 год. Наиболее часто задаваемые вопросы – досрочное изъятие; оформление пенсионных выплат, в том числе при выезде на ПМЖ; изменение персональных реквизитов вкладчика. То есть в основном обращения связаны с конкретной жизненной ситуацией вкладчика.

– Насколько загружен при этом call-центр ЕНПФ?

– Нагрузка намного выросла. В пиковые месяцы ЕНПФ был вынужден переориентировать часть своих сотрудников на работу в call-центре, привлечь региональные подразделения. Если в 2019 году в call-центр поступало за месяц около 20 тыс. обращений, в 2020 году – 40 тыс., то с начала 2021 года – около ста тысяч звонков в месяц. Начиная с января 2021 года резко выросло количество обращений по всем каналам связи, что также было связано с ЕПВ. Ежегодно приоритеты обращений граждан меняются. В этом году фокус сместился на вопросы, касающиеся выплат и переводов ЕПВ, – 49,95%, на втором месте вопросы о способах получения выписки с ИПС – 11,56% и на третьем – получение интернет-выписки – 6,9%. Если говорить об общей финансовой грамотности населения, то, как показывают независимые социсследования, базовый уровень знаний о ЕНПФ и пенсионной системе сейчас выше среднего – 62–63%. Уровень же экспертных, более глубоких знаний об НПС вырос с 24,7% в 2017 году до 27,5% в 2020 году.

Чтобы жить – не тужить на пенсии 

– Сколько существует накопительная система в РК, столько идет и дискуссия о достаточности суммы пенсионных накоплений казахстанцев. Есть ли возможности для улучшения этого показателя?

– Все страны стремятся обеспечить рост уровня пенсионного обеспечения своих граждан, развивая все компоненты пенсии, как государственные, так и индивидуальные накопительные. По накопительному компоненту пенсии многое находится в руках самого человека: какие накопления он сформировал, такую пенсию и будет получать. Суммы накоплений зависят от трех факторов: регулярность и размеры взносов, а также инвестиционный доход. Достаточность накоплений определяется ожидаемым самим вкладчиком уровнем замещения своего трудового дохода (перед выходом на пенсию) будущим пенсионным доходом. Согласно международным стандартам уровень замещения должен быть не ниже 40% от размера трудового дохода. В развитых странах коэффициент замещения составляет около 60–70%, а в Казахстане сейчас 56%, во многом благодаря наличию солидарного компонента пенсии. Но в будущем ожидается, что основным компонентом для работающего населения должна стать накопительная пенсия. Согласно расчетам ОЭСР, для формирования адекватных пенсионных накоплений, позволяющих обеспечить вкладчику уровень замещения не ниже 30% за счет накопительной пенсии, минимальная ставка отчислений в накопительную систему должна быть около 13%. По факту в странах ОЭСР и в странах с передовыми пенсионными системами, входящих в глобальный пенсионный индекс MCGPI, отчисления составляют 17–18%. С учетом международной практики для повышения стандартов пенсионного обеспечения своих граждан в Казахстане потребуется дальнейшее развитие всех источников будущей пенсии – государственного компонента (базового пенсионного обеспечения за счет госбюджета) и накопительного компонента (за счет индивидуальных сбережений).

– Недавно Минтруда презентовало изменения в Концепцию развития пенсионной системы. Как в целом они скажутся на пенсионной системе?

– В проекте концепции предусмотрен ряд дополнительных мер, направленных на обеспечение граждан совокупной пенсией, адекватной их трудовому стажу, рост пенсионных накоплений и выплат, уровня замещения утраченного дохода, соответствующего международным стандартам. Над документом работали госорганы и эксперты. Долгосрочные комплексные актуар­ные расчеты, проведенные ЕНПФ, были направлены на определение уровня пенсионных доходов граждан за счет многокомпонентной пенсии. Расчеты проводились на основе демографических, социально-экономических факторов с учетом разных параметров, ставок отчислений, изъятия на альтернативные цели. Основная задача концепции – обеспечить в Казахстане гражданам адекватные пенсионные доходы не ниже международных стандартов пенсионного обеспечения.

– Пришлось ли модернизировать техническое оснащение?

– Имевшиеся ресурсы фонда позволили решить все вопросы. Однако требования повышаются, люди хотят получать услуги быстрее, поэтому в ближайшее время предстоит модернизация сервисов ЕНПФ. В перспективе новые сервисы позволят работнику фонда персонализировать услуги клиентам. Принимая запрос, он будет владеть всей историей обращений вкладчика, решать вопросы с учетом его конкретной жизненной ситуации и пенсионных накоплений (пенсионные выплаты, перевод в инвестирование или на покупку пенсионного аннуитета, достаточность сумм для изъятия на жилье и лечение, оценка прогнозной совокупной пенсии).


В Казахстане формируется конкурентная среда управления пенсионными активами


Источник: Kursiv.kz

Дата: 17.06.2021

В этом году казахстанцы получили право на досрочное изъятие части пенсионных накоплений, а также на перевод инвестиционным компаниям, управляющим инвестиционным портфелем (УИП). При этом ЕНПФ по-прежнему предоставляет казахстанцам достоверный учет взносов, финансовых инструментов, инвестиционного дохода.
О том, как идет передача активов фонда, насколько защищены личные данные и какой инвестиционный доход заработали казахстанцы с начала года, «Курсиву» рассказал председатель правления АО «ЕНПФ» Жанат Курманов

Читать полностью


- Как изменилась работа фонда в этом году?

- Перед ЕНПФ были поставлены новые задачи, но мы к этому были готовы. ЕНПФ участвовал в подготовке Закона РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста». Были своевременно решены нормативно-правовые, технические, организационные вопросы, интегрированы информационные системы с госорганами и организациями, выстроено взаимодействие с финансовым рынком (банки- уполномоченные операторы, банки-кастодианы, УИП). Разработано программное обеспечение, проведено техническое оснащение систем и обучение персонала для профессионального решения поставленных задач.

Еще в начале 2020 года была проанализирована структура накоплений вкладчиков (общее количество индивидуальных счетов в ЕНПФ превышало 10,6 млн), протестированы актуарные модели и проведены долгосрочные расчеты. На основе анализа данных ЕНПФ, а также данных АО «Центр развития трудовых ресурсов» были проведены оценки влияния изъятий на накопительную пенсию и разработаны предложения рабочей группе Правительства, госорганам в части расчета пенсионных накоплений и коэффициентов замещения совокупной пенсией среднемесячного дохода.

С начала 2021 года ЕНПФ разработал формы выписок с ИПС и обеспечил их доступность на интернет-ресурсах ЕНПФ и электронного правительства (в мобильном приложении и в личном кабинете вкладчика). Была решена задача, чтобы вкладчику было удобно и просто понять, когда и как можно воспользоваться накоплениями, узнать доступную сумму, разобраться в алгоритме действий. В персональной выписке гражданам представлена полная информация, как о всей сумме накоплений, так и сумме, доступной к изъятию/переводу управляющей компании. С начала 2021 года (с 01.01.2021 по 01.05.2021) ЕНПФ оказал своим вкладчикам 15 млн услуг. Это на 39% больше, чем за аналогичный период прошлого 2020 года.

Проводится информационно-разъяснительная работа через СМИ и другие каналы коммуникаций. В начале 2021 года, когда возможность использовать накопления стала реальностью и интерес граждан к своим накоплениям возрос в разы, пресс-центр ЕНПФ ежедневно готовил информацию на 10-15 запросов СМИ и на большое количество обращений в социальных сетях, руководители давали интервью, участвовали в брифингах.

За четыре месяца 2021 года количество обращений вкладчиков по каналам обратной связи увеличилось вдвое по сравнению с 2020 годом. На 1 мая 2021 года было около 714 тыс. обращений (для сравнения на 1 мая 2020 года - 440,8 тыс. обращений). С начала года в центральном аппарате и 19 филиалах ЕНПФ по республике с работниками проведено обучение по вопросам изъятия и переводов пенсионных накоплений, чтобы вкладчики, обращаясь в ЕНПФ, могли получить квалифицированную помощь и интересующую доступную информацию от каждого специалиста.

Все операции по использованию накоплений на альтернативные цели переведены в цифровой формат и совершаются онлайн. На веб-сайте ЕНПФ для удобства вкладчиков внедрены такие сервисы, как проверка пенсионных накоплений с учетом достаточности, подача и аннулирование заявлений на перевод накоплений в УИП и другие. Всего более 92% всех услуг ЕНПФ совершаются в цифровом формате.

При этом вопросы граждан, связанные с подачей заявления и с условиями целевого использования накоплений (на жилье, лечение), рассматриваются банками-операторами по принципу «одного окна» и отдельного обращения в ЕНПФ не требуется.

Таким образом, ЕНПФ обеспечил выполнение своих задач – достоверный учет всех взносов, финансовых инструментов, инвестиционного дохода, предоставление вкладчикам в режиме 24/7 полной информации об их накоплениях (включая суммы, доступные к использованию), оказание пенсионных услуг, осуществление выплат и переводов, взаимодействие с госорганами и финансовым рынком.

- Аналитики прогнозировали, что если изъятие пенсионных средств станет массовым, то это в определенной степени может повлиять на потенциальную доходность активов пенсионного фонда. Что было сделано, чтобы нивелировать влияние изъятий?

- Досрочное изъятие вкладчиками своих накоплений не привело к значительному снижению пенсионных активов с учетом всех входящих и исходящих потоков. По итогам пяти месяцев 2021 года портфель пенсионных активов снизился с 12,9 трлн тенге до 12,7 трлн тенге (на 1,4%) – это с учетом всех выплат (включая единовременные - на жилье и лечение), а также поступающих взносов и инвестиционного дохода. На 31 мая 2021 года количество исполненных заявлений на досрочное изъятие накоплений составило 308,5 тыс. на сумму 1,4 трлн тенге. При этом наблюдается снижение объема ежемесячных изъятий (643,4 млрд тенге - в феврале, 302,1 млрд тенге – в марте, 283,0 млрд тенге - в апреле, 179,0 млрд тенге - в мае 2021 года).

Изъятия не оказали влияние на качественное состояние инвестиционного портфеля. Национальный Банк (как доверительный управляющий) обеспечивает поддержание ликвидности за счет ожидаемых поступлений пенсионных взносов и погашений по портфелю, а также управления ликвидными активами.

Национальным Банком также продолжается работа по трансформации валютного портфеля, доля которого на конец мая 2021 года составила 32% от пенсионных активов (или порядка 9,5 млрд долл. США) для приведения ее структуры к стратегическому целевому распределению активов (с увеличением инвестиций в более доходные классы активов).

В целом сохраняется диверсификация портфеля по финансовым инструментам и обеспечивается доходность, превышающая инфляцию. Доходность за 2020 год составила 10,98%, при годовой инфляции 7,5%. Доходность за последние 12 месяцев составила 9,8%, при инфляции за этот же период 7,0%. С 1 января по 1 мая 2021 года на счета вкладчиков ЕНПФ начислен чистый инвестиционный доход в размере 475,8 млрд тенге.
Инвестиционный доход, обеспеченный НБ РК с момента объединения всех пенсионных активов в ЕНПФ, составил почти 5,2 трлн тенге (около 35,6% от накоплений).

Если же брать весь период накопительной пенсионной системы Казахстана (с 1998 года по 1 мая 2021 года), то чистый инвестиционный доход превысил 6 трлн тенге (около 46,9% от пенсионных накоплений). Инвестиционная доходность за это время нарастающим итогом составила 621,9%, при накопленной инфляции 519,4%. В итоге, реальная (превышающая инфляцию) доходность пенсионных активов за весь период накопительной пенсионной системы составила 102,5%.

- У ЕНПФ появились конкуренты в лице частных управляющих. В этих условиях насколько важно для ЕНПФ показывать доходность не ниже, чем у конкурентов?... Подробнее: https://kursiv.kz/news/pensionnaya-sistema/2021-06/v-kazakhstane-formiruetsya-konkurentnaya-sreda-up... Копирование возможно только при ссылке на Kursiv.kz. Все права защищены.

Все пенсионные накопления находятся в ЕНПФ, вне зависимости от того, кто является доверительным управляющим – НБ РК или УИП. ЕНПФ не рассматривает управляющих как своих «конкурентов» и заинтересован в том, чтобы пенсионные сбережения всех граждан инвестировались эффективно и приносили хорошую доходность.

Сбалансированная инвестиционная политика НБ РК, как доверительного управляющего ЕНПФ, обеспечивает стабильные показатели доходности в течение ряда лет. Национальный Банк управляет большей частью пенсионных активов. Поэтому говорить о наличии высокой степени конкуренции между НБ РК и УИП и сравнивать текущие показатели, наверное, пока рано. Речь идет о несопоставимых объемах портфелей и периодах инвестирования, их структуре, степени диверсификации, дюрации.

Важно то, что формируется конкурентная среда управления активами в интересах вкладчиков, с возможностью выбора ими разных инвестиционных стратегий и портфелей, исходя из своих предпочтений по ожидаемой доходности и рискам. Граждане начинают изучать информацию об УИП, их инвестиционные декларации, опыт управления активами, текущий портфель и доходность.

Базовая информация, включая инвестиционную декларацию и величину комиссионного вознаграждения УИП, представлена на сайте enpf.kz. ЕНПФ (как единый учетный центр) также предоставляет персонально каждому вкладчику информацию об итогах управления его активами (как НБРК, так и УИП) в выписке с его индивидуального пенсионного счета в режиме 24/7.

- Намерен ли ЕНПФ и дальше снижать комиссии для вкладчиков?

С момента своего создания ЕНПФ совместно с НБ РК провел системную работу по снижению размеров комиссионного вознаграждения.

При создании ЕНПФ в 2013 году законом предельные размеры комиссионного вознаграждения были снижены вдвое. В период с 2013 по 2021 годы, благодаря принятым мерам по сокращению общих расходов ЕНПФ (в т.ч. посредством оптимизации бизнес-процессов, их автоматизации, цифровизации пенсионных услуг), комиссионное вознаграждение ЕНПФ от пенсионных активов дополнительно снижено в 2,5 раза – с 0,025% до 0,01% в месяц, что предусмотрено в законе о пенсионном обеспечении с 1 января 2021 года.

Также с 2021 года исключено для ЕНПФ получение комиссионного вознаграждения от инвестиционного дохода, и оно взимается только НБ РК и УИП.

Комиссионное вознаграждение НБРК от инвестиционного дохода с 2014 года снижено в 3,75 раза – с 7,5% до 2%. Комиссионное вознаграждение УИП от инвестиционного дохода определяется УИП самостоятельно, но по закону не может превышать 7,5%.

Анализ международного опыта стран с накопительными пенсионными системами показал, что в Казахстане итоговое комиссионное вознаграждение является наименьшим среди этих государств./span>

- Как изменились административные расходы ЕНПФ за последние пять лет? Стоит ли перед фондом задача оптимизации затрат, и если да, как она решается?... Подробнее: https://kursiv.kz/news/pensionnaya-sistema/2021-06/v-kazakhstane-formiruetsya-konkurentnaya-sreda-up... Копирование возможно только при ссылке на Kursiv.kz. Все права защищены.

- За последние 5 лет общие административные расходы ЕНПФ не только не росли, но постоянно снижались.

За период с 2016 года по 2020 год расходы сокращены почти на 1,3 млрд тенге (с 12,9 до 11,6 млрд тенге или на 10%), в том числе на ФОТ (на 14%), но не в ущерб развитию ЕНПФ, качеству обслуживания и доступности пенсионных услуг. При этом число задач, которые решает ЕНПФ, выросло.

Сокращение затрат проводится не механически, а за счет оптимизации бизнес- процессов, цифровизации сервисов, перевода все большего числа услуг в онлайн-формат.

В 2021 году внедрены новые онлайн-сервисы: предоставление вкладчикам информации о суммах, превышающих порог достаточности, перевод накоплений в УИП, открытие счета по ДПВ в автоматическом режиме (при поступлении первого взноса), подача электронного заявления на выплату за счет ДПВ. Часть услуг также доступна через Казпочту (как трансфер-агента), что позволило оптимизировать офисы ЕНПФ в отдаленных и небольших населенных пунктах.

Работа по развитию цифровых услуг, их дистанционной доступности и оптимизации бизнес-процессов ЕНПФ будет продолжена в интересах вкладчиков.

- Как решается вопрос с деньгами вкладчиков, утративших связь с ЕНПФ? Что происходит с деньгами, если найти хозяев не удается?

- ЕНПФ проводит информационно-разъяснительную работу и целый ряд системных мероприятий по установлению контактов со всеми вкладчиками (получателями), в силу разных причин утративших связь с ЕНПФ.

По лицам, достигшим пенсионного возраста, имеющим пенсионные накопления и не обратившимся за их выплатой, ЕНПФ с 2021 года начал осуществлять ежегодную сверку с Государственной корпорацией «Правительство для граждан» на наличие у них назначенных пенсионных выплат из госбюджета (базовая и солидарная пенсии), а также на наличие их телефонных номеров (зарегистрированных в базе мобильных граждан (БМГ) на веб-портале «электронного правительства») для оказания проактивной услуги на получение пенсионных выплат из ЕНПФ. По сверке текущего года по 46 696 лицам, достигшим пенсионного возраста, зарегистрированным в БМГ и получающими пенсии из госбюджета, Государственной корпорацией были направлены SMS на получение согласия на оказание проактивной услуги по выплате накоплений из ЕНПФ.

Также ЕНПФ ведет постоянную работу с владельцами неактивных (непополняемых в течение года и более) счетов посредством сверки реквизитов вкладчиков (получателей) с данными, имеющимся в информационных системах ЕНПФ и госорганов. Связываясь с вкладчиками, работники ЕНПФ выясняют причины неактивности счета. Ранее это были личные встречи с вкладчиками, в период карантина – дистанционное общение.

Причинами временного непополнения счетов может быть потеря работы, перерыв на учебу, отпуск по уходу за ребенком, порой недобросовестность работодателя, несвоевременно перечисляющего пенсионные взносы работников. Если владельцы счетов выезжают на ПМЖ, не оформляя выплаты, или умирают, то вкладчикам или их наследникам разъясняются их права и механизм выплат или наследования. За четыре месяца 2021 года установлены контакты с 174 тыс. вкладчиками, из них на 25,6 тыс. счетов поступили 100 тыс. взносов на сумму 756 295 тыс. тенге.

Год от года количество активных счетов увеличивается. Если по итогам 2018 года их было 6,4 млн, в 2019 году - 6,6 млн, то в 2020 году - 8,8 млн из 10 млн ИПС, на которые могли поступать обязательные пенсионные взносы. Средняя частота поступления взносов работников составляет около 8 в год.

По законодательству пенсионные накопления бессрочно учитываются на ИПС (с постоянным начислением инвестиционного дохода) до их востребования получателем или его наследником (наследниками).

- Как развивается аннуитетное пенсионное страхование в стране? Расскажите на примере вкладчиков ЕНПФ, растет ли и какова популярность этого продукта?

- С 1 января 2021 года законом РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста» введены следующие нормы по договорам пенсионного аннуитета.

Снижен размер минимальной ежемесячной выплаты по договору аннуитета с 1 минимальной пенсии до 70% от прожиточного минимума. Данное изменение снизило сумму достаточности пенсионных накоплений для покупки аннуитета и повысило доступность аннуитета для граждан. Ранее в 2020 году минимальная сумма накоплений для покупки аннуитета для мужчин в возрасте 55 лет составляла ​11,3 млн тенге, а для женщин в возрасте 51,5 года – ​15,5 млн тенге​. С 2021 года мужчины в возрасте 55 лет могут приобрести аннуитет за ​6,7 млн тенге, ​а женщины в возрасте 52 лет за ​9 млн тенге.

Реализована возможность заключения договора пенсионного аннуитета с отсрочкой страховых выплат (отложенный пенсионный аннуитет). Ранее в 2020 году мужчины и женщины могли заключить договор аннуитета только в 55 и 51,5 лет, соответственно. С 2021 года мужчины и женщины вправе приобрести аннуитет уже с 45 лет, и аннуитетные выплаты начинаются для мужчин – с 55 лет, для женщины – с 52 лет (с постепенным повышение возраста каждый год на полгода до 55 лет в 2027 году).

Если за вкладчика вносились обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ) в совокупности не менее 60 месяцев, то он вправе заключить договор аннуитета с 40 лет и выплаты начнутся не ранее 50 лет.

Введение отложенных аннуитетов также повысило их доступность. Для покупки отложенного аннуитета в возрасте 45 лет (с выплатами, начиная с 55 лет) мужчине потребуется сумма накоплений не менее ​6,1 млн тенге, а женщине – ​7,7 млн тенге.

Концепцией дальнейшей модернизации пенсионной системы Казахстана до 2030 года предусмотрено введение совместных аннуитетов, что может частично решить гендерную проблему более низких пенсий женщин и снизить стоимость пенсионного аннуитета за счет того, что лица (супруги или близкие родственники) объединяют свои накопления для покупки совместного аннуитета. Выплаты осуществляются двум лицам, и после смерти одного из них выплаты продолжаются оставшемуся лицу в полном или пропорционально уменьшенном размере.

В 2020 году было заключено 4 273 договора пенсионного аннуитета (в 2019 году - 4 610 договоров), по сравнению с 2017 годом (2 319 договора) количество переводов пенсионных накоплений в страховые организации выросло почти вдвое.

Принятые законодательные изменения могут повысить доступность и интерес к пенсионным аннуитетам, расширить гражданам варианты пенсионного обеспечения.

- Вкладчики (согласно законодательству) перечисляют на личные счета 10% от заработной платы. За рубежом этот процент гораздо выше. Почему?

- Ставка пенсионных взносов в странах ОЭСР в среднем составляет 18%, в странах с передовыми пенсионными системами, вошедшими в пенсионный индекс MCGPI (Mercer CFA Institute Global Pension Index) за 2020 год, средняя ставка около 17%. Минимальная ставка пенсионных взносов согласно расчетам ОЭСР должна быть не менее 13% (при регулярности уплаты взносов 12 раз в год в течение 40 лет).

Для обеспечения граждан адекватным уровнем пенсионного дохода в пожилом возрасте (с коэффициентом замещения трудового дохода не ниже стандарта 40%) необходим достаточный уровень отчислений. В странах ОЭСР в накопительных пенсионных системах ставки взносов выше, поскольку, зачастую, включают как взносы граждан, так и работодателей, уплачивающих взносы в пользу своих работников.

В Казахстане Концепцией дальнейшей модернизации пенсионной системы до 2030 года также предусмотрено постепенное вовлечение работодателей к участию в пенсионном обеспечении своих работников. Планируется поэтапное введение обязательных пенсионных взносов работодателя (ОПВР) со ставкой в 2023-2024 годы – 1%, 2025-2026 годы – 2%, 2027 г. – 2,5%, 2028 г. – 4%, 2029 г. – 5%. Это позволит обеспечить коэффициент замещения совокупной пенсией трудового дохода на уровне не ниже международных стандартов. В целом с введением ОПВР ответственность за пенсионное обеспечение граждан будет распределена между государством, работником и работодателем.

- Как часто казахстанцы пользуются приложением ЕНПФ и решают вопросы взаимодействия с фондом онлайн? Как эта тенденция влияет на деятельность ЕНПФ (будет ли фонд в этом году сокращать количество отделений)?

- Все больше услуг ЕНПФ доступны и оказываются в цифровом формате. Из 15 млн услуг, оказанных за первые 4 месяца 2021 года, более 90% предоставлены дистанционно.

В режиме 24/7 в мобильном приложении и на сайте www.enpf.kz вкладчики проверяют свои пенсионные накопления на любую дату с помощью ЭЦП или ИИН и пароля (в последнем случае требуется выбор интернет-информирования и предварительная регистрация). Также они могут дополнить свои реквизиты, выбрать способ информирования, подать заявление на выплату по ДПВ или в связи с установлением бессрочной инвалидности 1-ой или 2-ой группы, отследить статус перевода и выплаты (в т.ч. на жилье и лечение), рассчитать будущую пенсию на пенсионном калькуляторе, получить другие услуги.

Активно развиваются информационные системы ЕНПФ, обеспечивается их бесперебойность, растет производительность труда работников. Регулярно проводится анализ подразделений по количеству операций и уровню автоматизации бизнес-процессов, при необходимости принимаются решения по их оптимизации. В целом, за счет автоматизации операций и развития электронных услуг, количество персонала сократилось на одну треть (на 32%). При этом около миллиона вкладчиков с начала 2021 года предпочли получить услуги непосредственно в региональных отделениях ЕНПФ, получив квалифицированную консультацию и услуги от наших специалистов.

- Насколько защищены личные данные клиентов ЕНПФ?

- Помимо стандартных мер информационной безопасности (антивирусная защита, межсетевые экраны, технологии устранения рисков уязвимости ИТ-систем и прочее), используется комплекс мер дополнительных систем защиты. Внедрена криптографическая защита баз данных в соответствии с госстандартом. Все персональные данные вкладчиков хранятся в зашифрованном виде, обеспечивая их конфиденциальность.

В фонде уделяется большое внимание вопросам информационной безопасности, защите персональных данных вкладчиков и сохранения тайны пенсионных накоплений.

При интеграции с другими организациями организованы отдельные защищенные каналы связи, позволяющие осуществлять подтверждение подлинности (аутентификацию), проверку целостности и шифрование.

Проводится аудит информационной безопасности, ежегодно подтверждается соответствие требованиям международного стандарта ISO/IEC 27001 «Информационные технологии – методы защиты - системы менеджмента информационной безопасности – требования». Проводятся испытания на соответствие нормативным требованиям, согласно Закону РК «Об информатизации», включая стандарты информационной безопасности.



КАК ЕНПФ СТРОИТ СИСТЕМУ КИБЕРБЕЗОПАСНОСТИ


Источник: Kursiv.kz

Дата: 26.06.2020

ЕНПФ генерирует огромный объем данных, ценность которых постоянно растет, поэтому построение эффективной системы кибербезопасности и сохранение конфиденциальности данных вкладчиков занимают в работе фонда одно из первых мест. Узнаем, как защищена персональная информация.

Читать полностью


ЕНПФ постоянно работает над выстраиванием многоуровневой системы защиты персональных данных вкладчиков. В частности, в последние годы в рамках этого проекта успешно реализован и работает метрокластер.

«Это географически распределенная система хранения информации, составляющая кластер, растянутый на три сайта. В случае аварии на одном из сайтов всегда остается полная копия данных на других сайтах», – поясняет председатель правления АО «ЕНПФ» Жанат Курманов.

«Резервные центры обработки данных находятся в Нур-Султане и Алматы. Резервные центры работают на базе систем без единой точки отказа, показатель их бесперебойной работы составляет 99,98%», – дополняет управляющий директор АО «ЕНПФ» Канат Дыбыспаев.

При выстраивании удаленного сервиса для клиентов фонда важны современные инструменты защиты данных. В 2019 году ЕНПФ ввел в промышленную эксплуатацию программно- аппаратный комплекс Web Application Firewall (межсетевое экранирование для веб-приложений) для защиты Web-серверов и приложений организации. Это позволило обеспечить безопасность основного сайта (enpf.kz), сайта обработки запросов от мобильных клиентов, сайта обработки чат-запросов, тестового сайта обработки запросов от мобильных клиентов.

«Благодаря межсетевому экрану Web реализована защита указанных Web-серверов и приложений фонда от комплексных кибер­атак, SQL-инъекций, DDoS-атак, межсайтового скриптинга, незаконного использования Web-ресурсов фонда и других угроз», – поясняет Канат Дыбыспаев.

В фонде подчеркивают, что система автоматически изучает угрозы, анонсируемые международными перечнями уязвимостей Bugtraq, CVE, Snort и др., самостоятельно проводит анализ и выбирает методы борьбы с атаками.

Ежегодно аудит подтверждает высокое качество защиты персональных данных, целостности и доступности информации. Кроме того, ЕНПФ имеет государственный аттестат на соответствие требованиям информационной безопасности.

Отражение киберугроз

С момента ввода програм­мно-аппаратного комплекса Web Application Firewall в общей сложности было отражено свыше 105 млн сетевых атак. При этом ни одна из них не повлекла за собой нарушение систем безопасности ЕНПФ или утечки персональных данных вкладчиков.

«Один из наиболее распространенных видов киберугрозы в настоящее время – это так называемый фишинг, цель которого – получение доступа к конфиденциальным данным пользователей (логинам и паролям) или массовая рассылка фишинговых писем на электронную почту как вкладчиков, так и работников фонда», – пояснили в фонде.

Система внутреннего контроля

В направлении развития систем внутреннего контроля и оптимизации бизнес-процессов в ЕНПФ внедрена многоуровневая защита, которая основывается на трехуровневой системе защиты деятельности организации, разделении полномочий, определении ответственности субъектов внутреннего контроля и мониторинга системы внут­реннего контроля. Кроме того, в нее включены требования по соблюдению последовательности обязательных процедур предварительного согласования ответственных лиц.

Работа в условиях ЧП

Из-за распространения коронавирусной инфекции был объявлен режим ЧП, и в крупных городах Казахстана введен режим карантина. В этих условиях фонд в краткие сроки перевел всю работу в цифровой формат.

«В частности, был организован удаленный доступ к рабочим местам с установкой многофакторной аутентификации, организацией доверенного канала связи (VPN), соответствующих настроек политики безопасности на межсетевых экранах и IDS и усилен контроль физического доступа и сохранности», – комментируют в подразделении информационной безопасности.

Также было отмечено, что ЕНПФ продолжит работу над инструментами обеспечения криптографической защиты данных.

«В рамках кибербезопасности будет продолжено внедрение и использование современных технологий сохранения конфиденциальных данных информационных систем ЕНПФ, проведения аутентификации при работе с ними как вкладчиков, так и сотрудников», – пояснили в фонде.

Развитие цифровых технологий и электронных услуг требует реализации адекватных мер управления информационной безопасностью. «Одна из важных задач ЕНПФ – информационная безопасность и конфиденциальность данных вкладчиков!» – подчеркнули в фонде.


ГЛАВА ЕНПФ: ПЕНСИОННЫЕ АКТИВЫ КАЗАХСТАНЦЕВ ОСТАЮТСЯ ЗАЩИЩЁННЫМИ ДАЖЕ В СЛУЧАЕ РОСТА ИНФЛЯЦИИ


Источник: Informburo.kz

Дата: 30.04.2020

По финансовым инструментам, в которые инвестирует Нацбанк активы ЕНПФ, есть запас доходности, сообщил Жанат Курманов.

Читать полностью

Председатель правления ЕНПФ Жанат Курманов заявил, что, несмотря на прогнозируемый рост инфляции в 2020 году, пенсионные активы казахстанцев остаются защищёнными за счёт запаса доходности финансовых инструментов, а также положительной переоценки валютных инвестиций.

Как колебания курса доллара повлияли на инвестдоход. Треть активов ЕНПФ инвестирована в иностранной валюте. В марте за счёт скачка курса доллара, в результате переоценки валютных активов прирост пенсионных активов составил 542 млрд тенге. В первой половине апреля тенге укрепился – сложилась отрицательная переоценка в 180 млрд тенге, и наблюдалось снижение пенсионного дохода.

«Сегодня курс снизился до 424 тенге, это снова повлияет на переоценку инвестиций в иностранной валюте, однако в целом показатель по инвестиционной доходности на начало мая будет положительным и превысит 0,5 трлн тенге», – отметил Жанат Курманов.

Что защитит активы от инфляции. По словам главы фонда, Нацбанк инвестирует активы на рыночных условиях, при этом ставки уже включают в себя изменения показателей по инфляции. Инвестиции производятся в разных секторах, в разных валютах. Доходность ГЦБ Минфина РК (37% инвестиционного портфеля) составляет 11% годовых, нот Нацбанка – 10,92%, облигаций квазигосударственных компаний – 10,5% годовых.

«Есть запас доходности по всем инструментам. И с учётом того, что по тем инструментам, в которые активы инвестированы в иностранной валюте, произошла существенная переоценка валютной составляющей, можно ожидать, что в течение 2020 года будет обеспечена защита пенсионных активов от инфляции», – сказал Жанат Курманов.

Он напомнил, что государство обеспечивает гарантию сохранности накоплений с учётом инфляции в случае реализации рисков.

Почему это важно знать. Даже в относительно спокойное время вкладчики ЕНПФ переживали за сохранность своих пенсионных накоплений. Колебания курса доллара, прогнозы о росте инфляции до 11% усилили опасения вкладчиков, что в 2020 году инфляция может «съесть» весь инвестдоход активов. К слову, по итогам 2019 года реальная доходность пенсионных активов составила 1,17%


«КАЗАХСТАНЦЫ СТАЛИ БОЛЬШЕ ИНТЕРЕСОВАТЬСЯ СВОИМИ ПЕНСИОННЫМИ НАКОПЛЕНИЯМИ» – КУРМАНОВ Ж.Б.


3.jpg

Источник: Baigenews.kz

Дата: 30.04.2020

Как работает ЕНПФ в условиях чрезвычайного положения в стране, рассказал председатель правления АО "Единого накопительного пенсионного фонда" Жанат Курманов, передает BaigeNews.kz.

Читать полностью

«Мы перевели большинство наших работников на дистанционный режим работы, включая наши филиалы во всех регионах страны. Это работа была проведена очень оперативно. Отчасти мы были готовы, потому что более 85 процентов пенсионных услуг "ЕНПФ" проходят в онлайн-режиме. Поэтому мы фактически постарались эту работу усилить и в этом отношении, мы бы хотели, чтобы соответствующие дополнительные поправки в законодательство позволили нам продолжить работу по повышению доступности пенсионных услуг в онлайн-режиме во всех регионах страны. Это для вкладчиков очень актуально, с учетом большой территории Казахстана», - сказал спикер в ходе брифинга в Алматы.

Кроме того, подчеркнул Курманов, компания рада, что вкладчики все больше и больше внимания обращают на показатели управления пенсионными активами

«В последнее время наблюдается очень большой интерес населения к их пенсионным накоплениям. Фактически Нацбанк инвестирует пенсионные активы и в Казахстане, и за рубежом. ЕНПФ к концу дня сводят показатели по результатам инвестиционного управления, и на следующий день вкладчик может в онлайн режиме посмотреть, какие результаты, какой инвестиционный доход он получил. Это действительно очень уникальный инструмент. Мы рады, что вкладчики все больше и больше внимания обращают на показатели управления пенсионными активами. То есть, вкладчики начинают интересоваться своими пенсионными накоплениями все больше», - добавил он.

По его словам, такой режим открытости и прозрачности работы компании, в том числе по инвестированию пенсионных накоплении ЕНПФ позволит обеспечить прозрачность управления, защиту интересов вкладчиков.

«Это снимет те вопросы, которые до этого формировались с точки зрения того, что показатели инвестирования (показатели структуры инвестиционного портфеля на ежедневной основе, показатели инвестиционной доходности в разрезе каждого вкладчика) нашему населению были недоступны. Сейчас эта информация каждому вкладчику доступна, если он заходит на сайт ЕНПФ или через мобильное приложение, то получает всю эту информацию, она способствует именно решению вопроса повышения эффективности управления пенсионными активами», – заключил Жанат Курманов.


ПЕНСИОННЫЕ СИСТЕМЫ МИРА МЕНЯЮТСЯ ИЗ-ЗА СТАРЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ


4.jpg 

Источник: Kursiv.kz

Дата: 22.04.2020

Один из актуальных социально-экономических вопросов для многих государств – это пенсионное обеспечение своих граждан. Каждый, кто задумывается о своём будущем, хотел бы получать в этот период жизни достойные, адекватные его потребностям пенсионные выплаты. И этим вопросом озабочены большинство стран, особенно сейчас, когда продолжительность жизни растет, и население нашей планеты увеличивается и стареет с каждым годом.

Читать полностью

Согласно прогнозам ООН в Казахстане, как и в большинстве регионов мира, численность населения будет расти. Так, в течение следующих нескольких десятилетий она достигнет в нашей стране порядка 24 миллионов человек (к 2050 году). Хотя немаловажно отметить тот факт, что темпы прироста населения в Казахстане постепенно замедляются. При этом, согласно демографическим расчетам Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ): около одной трети прогнозируемого роста населения Казахстана с 2020 до 2050 года будет обусловлено превышением уровня рождаемости над уровнем простого замещения поколений, и около двух третей будет достигнуто благодаря «демографическому импульсу» или изменению текущей возрастной структуры населения. То есть рост населения произойдёт, даже если рождаемость в стране резко снизится до уровня простого замещения поколений, за счет дальнейшего увеличения продолжительности жизни. Подобные расчёты и данные очень важны в каждой стране, так как они позволяют прогнозировать и развивать систему пенсионного обеспечения граждан, заблаговременно принимая необходимые меры.

ЕНПФ в течение последних трех лет совместно с британскими актуариями разработал долгосрочную модель KazPRESTO (Pension Reform Simulation Tool for Kazakhstan), которая позволяет комплексно рассчитать будущее пенсионной системы страны. Она охватывает все основные компоненты пенсионной системы РК, предусмотренные законодательством:

      • - государственная пенсия (базовая пенсия и солидарная пенсия);

      • - накопительная пенсия (обязательные пенсионные взносы - ОПВ, обязательные профессиональные пенсионные взносы - ОППВ, обязательные пенсионные взносы работодателя).

Второй компонент наиболее актуален сейчас, так как Казахстан осуществляет поэтапный переход от солидарной пенсионной системы к накопительной. Это изменение связано, в том числе, с прогнозируемым старением нашего населения в долгосрочной перспективе и, как следствие, постепенным изменением коэффициента потенциальной поддержки (то есть соотношения количества работоспособного населения к количеству граждан пенсионного возраста).

«Это снимет те вопросы, которые до этого формировались с точки зрения того, что показатели инвестирования (показатели структуры инвестиционного портфеля на ежедневной основе, показатели инвестиционной доходности в разрезе каждого вкладчика) нашему населению были недоступны. Сейчас эта информация каждому вкладчику доступна, если он заходит на сайт ЕНПФ или через мобильное приложение, то получает всю эту информацию, она способствует именно решению вопроса повышения эффективности управления пенсионными активами», – заключил Жанат Курманов.

Согласно долгосрочным прогнозам, как ЕНПФ, так и ООН, в Казахстане к 2050 году будет наблюдаться увеличение в два раза доли населения старше 65 лет, с текущих 7,3% до 14,2% по прогнозу ЕНПФ и до 14,1% по прогнозу ООН. К слову, уже сейчас население Казахстана находится на начальном уровне старости согласно шкале демографического старения Ж.Божё-Гарнье-Э.Россета. Согласно этой шкале, страны, в которых доля лиц в возрасте 60 лет и старше в общей численности населения составляет свыше 12%, относятся к демографически старым. Казахстан на данный момент пересёк отметку в 12%.

Конечно, подобная ситуация складывается не только в Казахстане, но и в целом по всему миру, за исключением ряда стран Африки, Центральной Америки и Азии с высоким уровнем рождаемости и невысоким уровнем продолжительности жизни. Таким образом, по прогнозу ООН к 2050 году каждый шестой человек в мире будет старше 65 лет (16% населения), по сравнению с каждым 11-м в 2019 году (9% населения). Кстати, в 2018 году впервые в истории число людей в возрасте 65 лет и старше превысило число детей в возрасте до пяти лет во всем мире, поэтому в ближайшее время во многих странах ожидаются важные изменения в пенсионных системах в направлении построения многоуровневой и многокомпонентной системы как наиболее устойчивой и диверсифицированной.

К примеру, в странах с преимущественно солидарной системой уже сейчас заметна возрастающая нагрузка на государственный бюджет и необходимость внедрения накопительной пенсии для граждан. В целом в мире наблюдается глобальный тренд по переходу от чисто распределительных и чисто накопительных пенсионных систем к многоуровневым (смешанным) системам, включающим гарантированную государственную пенсию и накопительную пенсию за счет обязательных взносов.

Стоит отметить, что оценочные прогнозы ООН подтверждаются подробными расчетами ЕНПФ, в частности, что в Казахстане и в дальнейшем сохранится динамика роста показателей общей ожидаемой продолжительности жизни с рождения. Так, согласно прогнозам ЕНПФ средняя ожидаемая продолжительность жизни мужчин вырастет с текущих 68,84 лет до 78,01 лет к 2050 году. Соответственно, у женщин – с нынешних 77,19 лет до 83,91 лет.

В результате процессов старения населения, согласно прогнозам, как ЕНПФ, так и ООН в Казахстане за период с 2019 по 2050 год в 2 раза снизится коэффициент потенциальной поддержки: на одного пенсионера в возрасте 65+ будет приходится лишь около 3,5 человек трудоспособного возраста (обращаем внимание, речь идет не о фактических официально работающих и отчисляющих все обязательные социальные платежи и налоги, соотношение которых ещё меньше), что увеличит «нагрузку» на трудоспособное население в отношении финансирования государственной части пенсионного обеспечения.

С подобной проблемой уже столкнулись в США и странах Западной Европы, где соотношение приближается к двум людям трудоспособного возраста на одного пенсионера. Это приводит к росту социального недовольства, связанного с дальнейшим повышением пенсионного возраста, снижением темпов роста пенсионных выплат и т.д.

<

Чтобы прогнозировать рост пенсионных обязательств в будущем и обеспечить долгосрочную устойчивость пенсионной системы в целом, ЕНПФ проводит регулярные демографические оценки и актуарные расчеты, развивая модель и совершенствуя методологию. Так для прогнозирования параметров пенсионной системы в актуарной модели KazPresto применяется один из передовых методов машинного обучения – кластерный анализ. Он позволяет делить вкладчиков ЕНПФ на группы таким образом, чтобы каждая группа состояла из вкладчиков, имеющих схожий набор характеристик (пол, возраст, группа дохода, регулярность уплаты взносов).

Это позволяет ЕНПФ прогнозировать число и «поведение» вкладчиков в будущем: изменение регулярности уплаты взносов и размера взносов (карьерный рост, временная безработица, нетрудоспособность или другие причины перерыва в трудовой деятельности), прибавление новых участников и выбытие уже существующих по различным причинам (рождаемость, миграция, инвалидность, смертность). В перспективе это позволит моделировать разные «жизненные ситуации» вкладчиков и выходить на персональное планирование пенсий и консультирование.

Актуарная модель позволяет осуществить комплексный долгосрочный анализ законодательных инициатив, направленных на реформирование пенсионной системы, и разработать стратегические рекомендации и оптимальные решения по построению устойчивых параметров пенсионной системы в Республике Казахстан. Ряд таких рекомендаций рассматриваются созданной при правительстве республики рабочей группой по разработке комплекса мер по дальнейшему совершенствованию пенсионной системы на основе построения долгосрочных актуарных моделей.

К слову, уже сегодня каждый вкладчик может самостоятельно рассчитать свои будущие пенсионные выплаты, воспользовавшись одним из самых популярных сервисов на сайте ЕНПФ – Прогнозным пенсионным калькулятором. Он охватывает все действующие компоненты совокупной пенсии в рамках многоуровневой пенсионной системы Казахстана: государственную базовую пенсию и пенсию по возрасту (или солидарную), так и выплаты накопительной пенсии из ЕНПФ за счет как обязательных взносов (ОПВ, ОППВ), так и добровольных взносов (ДПВ).

Для расчёта в прогнозном калькуляторе необходимо заполнить все необходимые поля, такие как дата рождения, пол, трудовой стаж, сумма накоплений и т.д. Если вы зарегистрированы в личном кабинете на сайте enpf.kz, то поля в калькуляторе заполняются автоматически и персональный расчёт будущей пенсии, исходя из исторических данных вкладчика, осуществляется буквально за два-три клика.

Результаты расчёта выдаются в трёх сценариях: пессимистичном, реалистичном и оптимистичном. Все три варианта учитывают предполагаемый уровень доходности выше инфляции. При этом все прогнозные результаты представляются в реальном стоимостном выражении (т.е. уже за минусом инфляции соответствующего периода прогноза).


КАК НА КАРАНТИНЕ ПРОВЕРИТЬ СВОИ НАКОПЛЕНИЯ В ЕНПФ


5.jpg 

Источник: Kursiv.kz

Дата: 22.04.2020

С 30 марта в Нур-Султане и Алматы, с 6 апреля 2020 года в Шымкенте, с 7 апреля в Актобе, Караганде и Таразе ЕНПФ полностью приостановил приём документов вкладчиков и получателей в своих офисах и перешел на дистанционный режим обслуживания.

Читать полностью

В этих городах получение услуг возможно только в режиме онлайн и посредством отправки документов через Казпочту. Во всех остальных регионах в случаях, не терпящих отлагательства и требующих очного обслуживания, работают дежурные сотрудники, осуществляющие бесконтактный приём документов по предварительной записи по телефонам, размещённым на сайте enpf.kz.

«Приём документов осуществляется через специально оборудованное и постоянно дезинфицируемое рабочее место. Предварительную запись можно осуществить у дежурных сотрудников региональных отделений (список которых также размещён на сайте enpf.kz)», – рассказывает Жанат Курманов, председатель правления ЕНПФ.

По любым возникшим вопросам вкладчики и получатели ЕНПФ могут получить ответ посредством:

1) обращения посредством телефонной связи у дежурных сотрудников региональных отделений (список которых размещен на сайте enpf.kz);

2) обращения в call-центр Фонда по короткому номеру 1418;

3) чат-бота в Whats app, Viber по телефонному номеру +7 777 000 14 18;

4) онлайн-консультанта на корпоративном сайте Фонда www.enpf.kz;

5) направления обращений по электронной почте enpf@enpf.kz;

6) аккаунтов в социальных сетях: Instagram, Facebook, ВКонтакте, twitter, Telegram, Одноклассники.

Большую часть услуг ЕНПФ предоставляет онлайн.

«К примеру, получить выписку легко через личный кабинет на сайте enpf.kz. Для входа в него необходимо заключить соответствующее соглашение, зарегистрироваться на сайте и ввести свои данные и пароль, либо использовать электронную цифровую подпись (ЭЦП). При использовании ЭЦП заключение соглашения не требуется. К слову, ЭЦП сейчас можно получить онлайн на портале электронного правительства на сайте egov.kz», – объясняет Жанат Курманов.

Через личный кабинет можно внести изменения и дополнения в свои реквизиты, получить справку о наличии ИПС, подать заявление о назначении пенсионных выплат в связи с установлением инвалидности 1 или 2 группы бессрочно, отслеживать статус заявления на выплату и (или) перевод и многое другое.   

«Получить выписку с ИПС также можно и на сайте электронного правительства egov.kz. Причём с 2019 года любой вкладчик (получатель) может получить выписку с индивидуального пенсионного счета на сайте egov.kz не только с помощью ЭЦП, но и с применением одноразового sms-пароля, который будет приходить на номер мобильного телефона вкладчика (получателя), зарегистрированный в базе мобильных граждан mGov, после отправки запроса», – поясняет собеседник.

Для вкладчиков и получателей ЕНПФ, которым гораздо удобнее и привычнее получать услуги посредством смартфонов или планшетов, есть простое и функциональное мобильное приложение ENPF. Оно доступно на двух языках: казахском и русском, в Google Play или AppStore.

Для регистрации пользователь может воспользоваться одноразовым паролем, который будет направлен посредством смс-сообщения на его мобильный телефон, указанный в соответствующем соглашении, заключенном с ЕНПФ, либо воспользоваться ЭЦП.

«На сайте ЕНПФ и в мобильном приложении человек может не только получить выписку с индивидуального пенсионного счёта, но и посмотреть текущие показатели по пенсионным активам, узнать последние новости, адреса и контакты всех филиалов и центров обслуживания АО «ЕНПФ», посчитать свою будущую пенсию с помощью прогнозного пенсионного калькулятора, задать вопрос онлайн-боту, который ответит на самые часто задаваемые вопросы, и многое другое», – сообщает председатель правления ЕНПФ.


ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА: ПРОСЧИТЫВАЯ СТРАТЕГИЮ РАЗВИТИЯ


6.jpg 

Источник: Kapital.kz

Дата: 26.12.2019

Накопительная пенсионная система постоянно совершенствуется. Между тем есть мнение о необходимости перехода к распределительной пенсионной системе. В интервью корреспонденту «Капитал.kz» заместитель председателя правления Единого накопительного пенсионного фонда Сауле Егеубаева рассказала, почему эта модель не может быть реализована в Казахстане.

Читать полностью

- Сегодня много говорят о необходимости реформирования пенсионной системы Казахстана. В качестве основной причины указываются низкие накопления граждан. Какую работу проводит ЕНПФ в связи с этим?

- В настоящее время пенсионный фонд в лице первого руководителя входит в состав рабочей группы при Правительстве РК по разработке комплекса мер по дальнейшему совершенствованию пенсионной системы на основе построения долгосрочных актуарных моделей. Предложения, обсуждаемые на рабочей группе, требуют оценки, просчитываются в ЕНПФ.

Актуарные расчеты фонда проводятся на базе моделей, построенных совместно с международными консультантами. Полученные актуарные прогнозы сопоставляются с результатами актуарных расчетов международных организаций (ООН, ОЭСР и т.д.). Актуарии ЕНПФ – опытные сертифицированные специалисты, в том числе получившие специализированное высшее образование в ведущих зарубежных вузах, прошедшие стажировку по актуарному моделированию в Европе. То есть ЕНПФ обладает необходимой компетенцией для проведения комплексных актуарных расчетов по пенсионной системе.

Одной из целей первого этапа расчетов была проверка правильности параметризации накопительной пенсионной системы (НПС), действующей в Казахстане.

Одним из показателей эффективности пенсионных систем в международной практике является коэффициент замещения. Он показывает, какую долю от утраченного трудового заработка будет составлять пенсионный доход при достижении работником пенсионного возраста. По рекомендациям Международной организации труда значение коэффициента должно составлять не ниже 40%. То есть ежемесячная пенсия должна быть не менее 40% от его зарплаты. В странах ОЭСР среднее значение этого показателя составляет 56%, а в странах с передовыми пенсионными системами: на уровне не ниже 70%.

Таким образом, первый этап расчетов предполагал оценку, к какому коэффициенту замещения приводят параметры казахстанской накопительной пенсионной системы.

При ставке обязательных пенсионных взносов (ОПВ) в 10%, которая на сегодняшний день законодательно установлена в Казахстане, к 2040 году ожидаемый средневзвешенный по разным доходным группам населения коэффициент замещения составит 25%, к 2050 – 28,3%, к 2060 – 28,4%.

В расчете применены фактические данные по структуре вкладчиков, регулярности и размерам взносов с учетом демографических трендов на последующие годы, при разных вариантах реального инвестиционного дохода.

Полученные результаты подтверждаются расчетами ОЭСР, которые констатируют, что коэффициент замещения в 30% достигается с вероятностью 95% при ставке пенсионных взносов чуть ниже 13% в течение 40-летнего периода трудовой деятельности.

Чтобы оценить потенциал накопительной пенсионной системы, консервативный расчет прогноза коэффициента замещения был также произведен по условному «идеальному» вкладчику (который осуществляет по 12 взносов ежегодно по ставке 10% в течение 40 лет трудовой деятельности, от 23 до 63 лет). В этом случае коэффициент замещения к выходу на пенсию составил 35,9% (при реальной инвестиционной доходности 0%), 43,9% (при реальной инвестиционной доходности +1%).

Большую роль в достижении высоких пенсионных накоплений играют регулярность, полнота и размер пенсионных взносов. Также важны уровень инвестиционной доходности пенсионных накоплений, их сохранность.

- Можете для наглядности показать эти же расчеты в абсолютных цифрах?

- Да, приведу такой расчет. Накопительная пенсионная система РК запущена с 1998 года. Если взять официальную статистику по средней заработной плате по стране с 1998 года и предположить, что вкладчик всегда получал среднюю заработную плату, наложить реально полученную инвестиционную доходность за эти годы, 12-тикратную частоту взносов, то уровень его накоплений должен составить к 2019 году – 3 млн 253тыс. тенге. А к завершению трудовой деятельности – 9 млн 094 тыс. тенге в ценах 2019 года (с учетом прогнозных трендов по росту реальной заработной платы, реальной инвестиционной доходности +1%).

Фактическая статистика ЕНПФ подтверждает полученные расчеты. Средние накопления лиц, перечисляющих в фонд ОПВ в течение прошедших 20 лет, составляют для мужчин – 5 млн 130 тыс. тенге, для женщин – 3 млн 884 тыс. тенге. Однако доля вкладчиков, которые непрерывно осуществляли отчисления в течение 15-21 года, составляет около 10%. Эти цифры подтверждают, что нерегулярность взносов является одной из причин невысокого уровня пенсионных накоплений. За 2018 год из 8,7 млн человек занятого населения взносы в ЕНПФ отчисляли 6,4 млн человек и более 2 млн (около 25% занятого населения) не производят взносы в течение года.

Причины нерегулярных пенсионных взносов разные – от неформальной занятости, нерегулярных и низких доходов, низкой информированности до намеренного уклонения от отчисления взносов.

Для обеспечения адекватного коэффициента замещения необходимы меры как стимулирующего, так и административного характера, например, введение обязательных пенсионных взносов для работодателя. Только в этом случае стоит ожидать максимально полного вовлечения населения в накопительную пенсионную систему.

- Есть мнение о необходимости возврата распределительной пенсионной системы. Как вы оцениваете эту позицию?

- Расчеты показывают следующее. При распределительной модели нагрузка по обеспечению выплат пенсий лицам, которые либо не делают, либо делают нерегулярные взносы в фонд, ложится на добросовестных вкладчиков. То есть собранные средства выплачиваются не последним, а перераспределяются (по разным принципам) между текущими пенсионерами.

Такой подход может быть не поддержан населением, с учетом того, что пенсионные накопления перестают рассматриваться как собственность вкладчиков, а подлежат перераспределению. Это показали дискуссии, развернувшиеся вокруг внедрения условно-накопительного компонента, который выступает как накопительный, но имеет элементы перераспределения накоплений в пользу всех оставшихся участников такой системы. Распределительный принцип отчасти может дестимулировать отчисления добросовестных вкладчиков.

Приведу в пример демографические тренды по Казахстану. За последние 28 лет (с 1991 по 2019) самый низкий показатель по продолжительности жизни с рождения в Казахстане был зафиксирован в 1995 году – 58 (!) лет для мужчин, 69,4 лет – для женщин. С 1995 года к 2018 году продолжительность жизни с рождения выросла в нашей стране с 58 до 69 лет для мужчин (на 11 лет), с 69,4 до 77 лет – для женщин (на 7,6 лет).

По данным ООН, начиная с 1950-1955 годов по настоящее время средняя продолжительность жизни в мире с рождения возросла более чем на 10 лет – в европейских странах, странах Северной Америки, на 25 лет – в странах Латинской Америки, почти на 30 лет – в азиатских странах.

Тренд увеличения продолжительности жизни сохранится в мире и в Казахстане. К 2050 году средняя продолжительность жизни с рождения в Казахстане, по прогнозам ЕНПФ, для мужчин составит 78 лет, для женщин – 83,9 лет.

При этом в мире наблюдается тренд снижения показателей рождаемости. В Казахстане также (если анализировать темпы прироста населения) максимальное значение прироста приходится на 2010 год. В дальнейшем наблюдается плавное снижение темпов роста (в абсолютных цифрах количество новорожденных растет, но темпы прироста снижаются). Так, намечаются явные тенденции старения населения в Казахстане. Доля населения старше 60 лет в 1990 году составила 9,6%, в 2000 году – 11,2%, по прогнозу, в 2020 году – 12,2%, в 2050 году – 20,1%.

Соотношение трудоспособного населения (не фактически делающего отчисления!) к лицам старшего возраста снижается в Казахстане, начиная с 2015 года. И в дальнейшем прогнозируется его снижение от 6,45 в 2020 году до 3,5 к 2050 году.

Вспомним, в Казахстане соотношение трудоспособного населения к лицам пожилого возраста заметно снизилось в 1995 году в сравнении с 1990 годом (с 7,84 до 6,39). Причина – резкий отток граждан, выезжающих из Казахстана в эти годы, а также рост числа пожилых людей за счет лиц, родившихся непосредственно перед Великой отечественной войной и не принимавших в ней участия. В 2000 году этот показатель вырос в сравнении с 1995 годом с 6,39 до 6,97 за счет снижения количества лиц, родившихся в годы голода 30-х годов прошлого столетия. Процессы массовых депортаций также видны в изменениях этого показателя.

Таким образом, долгосрочный прогноз снижения показателя соотношения трудоспособного населения к лицам пожилого возраста в Казахстане позволяет сделать вывод о финансовой неустойчивости распределительных систем.

Этот вывод подтверждается мировыми трендами. Во всем мире происходит постепенный поэтапный переход от систем распределительного типа – к системам накопительного типа. Особенно массово в мире стали внедрять накопительные системы с 80-х годов прошлого века.

- Когда можно будет узнать основные выводы и предложения по развитию НПС?

- Предложения рабочей группы будут сформулированы до конца 2019 года.

Но это будет далеко не завершение. Возможно даже отправная точка для дальнейших расчетов, уточнения предложений, внесения изменений в законодательство, масштабной разъяснительной работы среди населения.


НЕЗАВИСИМЫЙ ЕЖЕГОДНЫЙ АУДИТ ПОКАЗЫВАЕТ АКТУАЛЬНОСТЬ И ДОСТОВЕРНОСТЬ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ЕНПФ


7.jpg 

Источник: 365info.kz

Дата: 29.11.2019

Поскольку ЕНПФ является единственным оператором по сбору пенсионных взносов, учету пенсионных активов и выплатам накоплений, его финансовую отчетность раздельно по пенсионным и собственным активам ежегодно независимые аудиторы рассматривают «под микроскопом».

Читать полностью

И всегда это только известные лицензированные аудиторские компании, в том числе международного уровня — Deloitte, KPMG. По итогам аудита за 2018 финансовый год чистые пенсионные активы фонда составили 9,3 трлн тенге, при этом чистая прибыль составила 917 млрд тенге, вкладчики внесли 848,4 млрд тенге, выплачено пенсионерам и переведено в страховые организации 168 млрд тенге.

Проведение независимого аудита ЕНПФ — процедура обязательная. И регламентирована Законом «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан». ЕНПФ выбирает независимого аудитора на конкурсной основе. Потенциальный поставщик — победитель определяется по итогам проводимых процедур закупок способом тендера. Тендерная комиссия определяет победителя, которая проводит аудит годовой финансовой отчетности. Результаты аудита не являются коммерческой тайной, являются публичной информацией и своевременно публикуются на сайте ЕНПФ и Депозитария финансовой отчетности.

При этом сам фонд для успешного прохождения аудита должен обеспечить надлежащее ведение персонифицированного учета пенсионных накоплений вкладчиков ЕНПФ, раздельное ведение бухгалтерского учета пенсионных и собственных активов и составление достоверной финансовой отчетности.

Поскольку ведется раздельный учет пенсионных и собственных активов, проводится и два раздельных аудита. Важно уточнить, что годовая финансовая отчетность по пенсионным активам формируется ЕНПФ самостоятельно и представляет собой не один документ, а несколько: отчет о чистых пенсионных активах (иначе — бухгалтерский баланс по пенсионным активам), отчет о прибылях и убытках по пенсионным активам, отчет об изменениях в чистых пенсионных активах и отчет о движении денежных средств. Это позволяет увидеть, как отражены активы и обязательства в бухгалтерском балансе, оценить прибыли и убытки, полученные за счет приобретенных финансовых активов, а в отчете о движении денег получить данные о денежных потоках организации. Все отчеты составляются в соответствии с пенсионным законодательством РК и международными стандартами финансовой отчетности. Таким образом подводятся итоги каждого финансового года, с раскрытием информации широкому кругу пользователей. Одним из конечных получателей и пользователей проделанной работы также является Национальный Банк как финансовый регулятор.

Независимый аудит ЕНПФ за 2018 год, проведенный Deloitte, подтвердил правильность ведения учета пенсионных активов вкладчиков (9,3 трлн тенге), отражения полученных доходов (917 млрд тенге), данных о приобретенных активах и осуществленных выплатах (переводах) пенсионных накоплений получателей.

Чтобы было понятно неосведомленному читателю, поясняем, что пенсионные активы в виде ценных бумаг и иных финансовых инструментов, номинированные в различных валютах, постоянно меняют свою стоимость в зависимости от волатильности цен на финансовых рынках. Деньги вкладчиков постоянно находятся в работе и инвестируются Национальным Банком в надежные финансовые инструменты на принципах платности и возвратности. Это позволяет вкладчикам ЕНПФ видеть результаты инвестиционной деятельности на своем индивидуальном пенсионном счете в виде инвестиционного дохода.

Финансовые инструменты, в которые инвестируются деньги будущих пенсионеров, самые разные. В том числе и зарубежные ценные бумаги. Поэтому колебания на мировом финансовом рынке и экономическая ситуация в странах-торговых партнерах Казахстана, разумеется, влияют на стоимость пенсионных активов, в том числе через изменения курса валют.

Накопительной пенсионной системе скоро исполнится 22 года, а ЕНПФ существует только 6 лет. Многие проблемные активы в портфеле пенсионных активов, по которым до сих пор ЕНПФ проводится последовательная претензионно-исковая работа, достались в наследство от частных пенсионных фондов. Эта картина также отражается в аудированной отчетности.

«Независимый аудит, проводимый по итогам каждого финансового года, исследует финансовые показатели не только пенсионных активов, но и собственных средств ЕНПФ», — говорит заместитель председателя правления АО «ЕНПФ» Айжан Мадиева. — «Не так давно возникли вопросы к терминологии, которую применили аудиторы в отчете за 2018 год. На самом деле, международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) позволяют для раскрытия итоговых показателей использовать другие общепринятые термины, если их значение очевидно. Кроме того, стандарт финансовой отчетности «Учет и раскрытие информации об операциях по пенсионным активам» предусматривает регулирование вопросов, не обозначенных этим стандартом, законодательством о бухгалтерском учете и финансовой отчетности».

То есть аудит финансовой отчетности ЕНПФ и раскрытие информации осуществляется в рамках действующего в стране законодательства и его требований. Ежегодная аудированная финансовая отчетность ЕНПФ принимается Национальным Банком и затем публично используется с ее размещением в открытых источниках. Основная задача независимого аудита направлена именно на то, чтобы подтвердить для любого пользователя информации, что все данные в финансовой отчетности достоверны и актуальны.


ГЛАВА ЕНПФ ВЫСКАЗАЛСЯ О ПРЕДЛОЖЕНИИ РЕФОРМИРОВАТЬ ПЕНСИОННУЮ СИСТЕМУ В КАЗАХСТАНЕ


8.jpg 

Источник: Kazpravda.kz

Дата: 20.11.2019

Предложение по реформированию пенсионной системы Казахстана на основе опыта Сингапура прокомментировал председатель правления АО "ЕНПФ" Жанат Курманов в ходе второго Форума стратегических инициатив в Нур-Султане, передает Kazpravda.kz.

Читать полностью

«Есть страны с богатым опытом функционирования пенсионной системы, одна из них Сингапур. Нужно отметить, что идеальной пенсионной системы в мире не существует. Все эксперты сходятся во мнении, что наиболее устойчивой является смешанная пенсионная система, в которой представлены государство, работник и работодатель. К пенсионной системе Сингапура нужно относится осторожно, потому что между нашими странами существуют определенные экономические различия», – сказал Жанат Курманов.

Он отметил, что нынешняя пенсионная система в РК сформировалась под влиянием конкретных экономических факторов.

«Полностью копировать опыт Сингапура в Казахстане в 1998 году уже отказывались. Всегда нужно подходить осторожно и взвешенно, через призму актуальных экономических расчетов на 40-50 лет вперед», – добавил спикер.

Он подчеркнул, что казахстанская модель пенсионной системой вызывает интерес у многих соседних стран.

«Большой интерес к нашей пенсионной системе проявляют Россия и Грузия. У нас реализована очень последовательная и технологичная концепция. Есть институт, который инвестирует пенсионные средства по всему миру, а к концу дня сводит все результаты. Уже на следующий день вы видите результаты инвестирования в личном кабинете. 80% услуг гражданам мы оказываем в удаленном режиме. Многие вопросы действительно решены», – заключил глава АО «ЕНПФ».

Напомним, ранее эксперты предложили провести реформу пенсионной системы в Казахстане.


АДМИНИСТРИРОВАНИЕ ПЕНСИОННОГО СЧЕТА ОБХОДИТСЯ ВКЛАДЧИКУ В 1 200 ТЕНГЕ В ГОД - интервью с управляющим директором ЕНПФ МАУЛЕНОМ УТЕГУЛОВЫМ


9.jpg 

Источник: Сaravan.kz

Дата: 18.10.2019

Сегодня мы публикуем продолжение начатого в прошлом номере разговора, в котором речь пойдет об эффективности управления пенсионными активами, уровне заработных плат топ-менеджеров ЕНПФ и многом другом.

Читать полностью

– Давайте подробнее поговорим об инвестиционном доходе. Много нареканий со стороны казахстанцев вызывает именно политика управления пенсионными активами, граждане считают ее неэффективной, особенно после случая с азербайджанскими ценными бумагами. Расскажите о том, как осуществляется управление ЕНПФ, кто и как принимает решения об инвестировании пенсионных накоплений?

– Согласно законодательству, доверительное управление пенсионными активами осуществляет Национальный банк Казахстана, однако он действует в рамках утвержденной советом по управлению Нацфондом стратегии. В состав совета входят премьер-министр, спикеры обеих палат парламента и ряд руководителей государственных органов. Возглавляет его Президент Казахстана. Совет по управлению Нацфондом определяет основные направления использования средств Национального и пенсионного фондов, а Нацбанк осуществляет непосредственное инвестиционное управление в рамках утвержденной инвестиционной декларации. ЕНПФ, в свою очередь, является оператором пенсионной системы, решений об инвестировании ЕНПФ не принимает.

Что касается инвестиционных доходов, то за 2018 год в абсолютном выражении чистый инвестиционный доход, который был распределен на счета вкладчиков, составил 917,1 миллиарда тенге.

При этом инвестиционная доходность составила 11,27 процента, это означает, что при инфляции 5,3 процента реальная доходность пенсионных активов составила 5,97 процента. Реальная инвестиционная доходность – это инвестиционная доходность за минусом инфляции, то есть 11,27 – 5,3 = 5,97.

В целом за годы функционирования накопительной пенсионной системы реальная накопленная доходность, то есть превышение доходности над уровнем инфляции, также положительна и составляет порядка 40 процентов.

В отдельные годы уровень инфляции превышал уровень инвестиционной доходности по пенсионным активам, однако никаких потерь в связи с этим население не понесет, поскольку государством предусмотрен механизм компенсации таких потерь за счет средств республиканского бюджета. Если инвестиционный доход на накопления конкретного вкладчика на момент его выхода на пенсию окажется ниже инфляции, то государство будет компенсировать отрицательную разницу между накопленным инвестиционным доходом и инфляцией.

Теперь что касается ценных бумаг Международного банка Азербайджана. В 2014 году за счет пенсионных активов были приобретены облигации этого банка на сумму 250 миллионов долларов США, доходность по ним на момент приобретения составляла 8,25 процента годовых в валюте.

Это высокая доходность, и на момент заключения сделки облигации МБА были очень привлекательными, особенно учитывая тот факт, что МБА являлся крупнейшим банком Азербайджана, а главным акционером банка являлось министерство финансов Азербайджана.

Когда в 2016–2017 годах начались проблемы, связанные с падением мировых цен на нефть, возникла угроза банкротства Международного банка Азербайджана. Позднее была осуществлена реструктуризация этого долга, и облигации МБА были обменены на государственные ценные бумаги правительства Азербайджана со сроком погашения в 2032 году без потери номинальной суммы долга. Это означает, что обязательства МБА перед ЕНПФ в полном объеме взяло на себя правительство Республики Азербайджан. Однако доходность по ним снизилась и составила уже 3,5 процента годовых в валюте. В феврале – апреле 2019 года, учитывая наличие благоприятной рыночной конъюнктуры, была осуществлена продажа всего оставшегося объема облигаций правительства Азербайджана на рыночных условиях.

То есть никакой потери пенсионных накоплений не произошло, деньги были полностью возвращены, а средневзвешенная доходность за весь период составила около 4 процентов годовых в валюте.

Таким образом, история с азербайджанским банком завершилась благополучно и с доходом для вкладчиков. Гипотетически, для сравнения: если бы вкладчики самостоятельно вкладывали деньги в валютные депозиты для физических лиц в казахстанских банках, то они получили бы менее 1 процента годовых.

Тот негативный резонанс, который вызвала операция с вложением пенсионных активов в ценные бумаги МБА, на мой взгляд, проистекает из того, что многие казахстанцы имеют очень слабое представление о функционировании мировой и отечественной финансовой системы. С другой стороны, многие стали больше обращать внимание на сохранность своих сбережений и эффективность их инвестирования. Проявляется интерес к тому, чтобы принять активное участие в управлении своими пенсионными накоплениями, в том числе озвучиваются требования о полном изъятии всех пенсионных накоплений и самостоятельном управлении самими вкладчиками.

– Вы против того, чтобы казахстанцы сами управляли своими пенсионными активами?

– Несмотря на то что некоторые казахстанцы считают, будто, самостоятельно конвертировав свои пенсионные накопления или вложив их в акции, например, высокотехнологичных мировых компаний, они неминуемо и быстро разбогатеют, я уверен – это далеко не так.

Думаю, что немногие вкладчики, получив из ЕНПФ свои накопления, найдут им иное применение, чем покрыть долги, погасить кредиты или истратить их на другие нужды.

Реальность такова, что большинство вкладчиков ЕНПФ – это люди, имеющие накопления около 1 миллиона тенге, а значит, они, получив свои деньги, не только не смогут решить все свои финансовые проблемы, но и рискуют оказаться в весьма плачевном положении в старости, не успев повторно сделать необходимые накопления.

Мое мнение, что большинство вкладчиков в настоящее время не смогут сохранить и приумножить пенсионные накоплениями лучше, чем это сделают профессиональные управляющие компании, и очень важно, чтобы у вкладчиков был выбор управляющей компании при передаче части пенсионных накоплений, превышающих порог достаточности.

Однако для того, чтобы вкладчики могли сделать правильный выбор управляющей компании, необходимо повышать уровень финансовой грамотности и в полной мере осознавать риски, которые влекут за собой любые финансовые операции.

В этом вопросе недостаточно просто разделить одну цифру на другую, необходимо изучать историю и репутацию управляющей компании, разбираться в финансовой отчетности и, разумеется, быть готовыми понести убытки, поскольку на финансовых рынках за периодом роста иногда наступают и кризисы. Даже крупным мировым инвестиционным фондам не всегда удается обеспечивать положительную динамику доходности.

– Возможность более выгодно использовать свои пенсионные накопления есть уже сейчас. Разве не для этого были введены пенсионные аннуитеты?

– В соответствии с пенсионным законодательством женщины в возрасте 51 года (постепенно возраст повышается до 55 лет), а мужчины в возрасте 55 лет могут приобрести пенсионный аннуитет, переведя свои средства из ЕНПФ в страховые компании с тем, чтобы получать определенные выплаты. Стоимость пенсионного аннуитета для мужчин и женщин – разная и составляет для мужчин порядка 10 миллионов тенге, для женщин – порядка 13,3 миллиона тенге. Такая дифференциация связана с тем, что продолжительность жизни мужчин и женщин разная.

Стоимость пенсионного аннуитета ежегодно меняется в сторону увеличения, это связано с тем, что увеличивается продолжительность жизни пенсионеров.

Тут статистика своя, и ее не нужно путать со средней продолжительностью жизни населения. Если средняя продолжительность жизни с рождения сегодня составляет 73 года, то средняя продолжительность жизни после достижения пенсионного возраста составляет 81 год. Собственно говоря, отсюда возникают опасения о том, на какие средства среднестатистический казахстанец, имея небольшие накопления, будет жить на пенсии.

Приобретение пенсионного аннуитета уже с 51- (для женщин) и 55-летнего возраста (для мужчин) позволяет вкладчикам, накопившим необходимые суммы, получать выплаты из своих пенсионных накоплений. Кстати говоря, те добровольные пенсионные отчисления, о которых шла речь выше, это одна из возможностей довести уровень своих пенсионных накоплений до достаточной для приобретения пенсионного аннуитета суммы и начать получать выплаты, не дожидаясь наступления пенсионного возраста.

– Пожалуй, самый резонансный вопрос задам вам. За счет каких средств содержится сам ЕНПФ? Некоторые казахстанцы считают, что вы буквально залезли в карманы вкладчиков и тратите сотни миллиардов тенге пенсионных накоплений на заработные платы, туалетную бумагу и дорогостоящие канцелярские товары. Так ли это?

– Конечно, нет. Расходы ЕНПФ покрываются за счет двух видов комиссионных вознаграждений, первый – комиссия с инвестиционного дохода, полученного с пенсионных накоплений, второй – комиссия с общей суммы пенсионных накоплений.

Величина комиссионного вознаграждения ЕНПФ ежегодно устанавливается Национальным банком в пределах установленных законом величин. Хотел бы обратить внимание на то, что с тех пор, как в 2014 году пенсионные активы населения были аккумулированы в ЕНПФ, размер комиссионных вознаграждений неуклонно снижается. Так, в 2014 и 2015 годах ЕНПФ взимал комиссию от инвестиционного дохода в размере 7,5 процента, а от пенсионных активов – 0,025 процента. В 2016 году размер комиссии был снижен до 5,25 и 0,0225 процента соответственно, в 2019 году комиссионное вознаграждение ЕНПФ от инвестиционного дохода составило 5 процентов, от пенсионных активов – 0,015 процента.

То есть ЕНПФ покрывает свои расходы за счет собственных средств, которые, конечно же, зависят от величины пенсионных накоплений, но это не пенсионные накопления.

Более того, ЕНПФ ведет раздельный учет пенсионных активов и собственных средств, так что “залезть в карман вкладчиков” невозможно в принципе.

Что касается “сотен миллиардов тенге”, которые якобы направляются на покрытие расходов ЕНПФ, эта информация также не соответствует действительности. Согласно финансовой отчетности за 2018 год, которая была подтверждена независимым аудитором – компанией “Deloitte”, общие административные расходы ЕНПФ составили 4,3 миллиарда тенге и включили в себя всё – начиная от расходов на амортизацию основных средств и заканчивая почтовыми услугами.

Расходы на персонал составили 7,9 миллиарда тенге и включили в себя все виды выплат, таких как заработная плата, премии по результатам работы, страхование, предусмотренные законодательством экологические и компенсационные выплаты, пособия, обязательные пенсионные взносы, индивидуальный подоходный налог, социальный налог и обязательные социальные отчисления. Последние, к примеру, составили порядка 700 миллионов тенге.

Кроме того, фондом были понесены расходы, не относящиеся к его общим административным расходам. Это комиссионные расходы, а именно расходы по инвестиционному управлению пенсионными активами, услуги банка-кастодиана. Общая сумма таких комиссионных расходов на финансовые услуги в 2018 году составила около 8,2 миллиарда тенге.

Финансовая отчетность ЕНПФ ежегодно аудируется компанией из “большой четверки”. Эта услуга достаточно дорогая, но и ответственность предполагает колоссальную, ее стоимость в том числе зависит и от суммы аудируемых активов.

Многие, к сожалению, не знают, что ЕНПФ – это полноценный финансовый институт, который управляет 10,6 миллиона счетов, это больше, чем клиентская база любого казахстанского банка.

Кроме того, по размеру пенсионных активов речь идет о сумме пенсионных накоплений наших граждан, сопоставимой с годовыми расходами республиканского бюджета Казахстана. Так, по состоянию на 1 октября текущего года общий объем пенсионных накоплений казахстанцев составил 10,4 триллиона тенге, и за каждый тенге ЕНПФ ответствен как перед вкладчиками, так и перед государством.

Государство в лице правительства РК и Национального банка РК взяло на себя огромную ответственность по сохранению и приумножению пенсионных накоплений казахстанцев, и эта ответственность требует в том числе привлечения высокопрофессиональных специалистов, которые должны обеспечить сохранность системы пенсионных накоплений, их персонифицированный учет, минимизацию рисков, автоматизацию и внедрение новейших информационных технологий и технологий управления.

Хотелось бы особо отметить состав совета директоров ЕНПФ, поскольку это очень важный показатель качества управления фондом. На сегодняшний день он состоит из 7 членов, трое из которых – независимые директора. Это такие именитые финансисты, как ДАМИТОВ К. К., ТАДЖИЯКОВ Б. Ш., ЕЛЕМЕСОВ А. Р., каждый из них имеет огромный опыт работы, высокую репутацию и квалификацию. Независимые директора возглавляют комитеты совета директоров и очень внимательно рассматривают все вопросы, включая бюджет и расходы фонда.

– Высокие заработные платы руководства и сотрудников фонда тоже подверглись критике. Прокомментируйте и этот вопрос.

– Размеры заработной платы сотрудников определяются в соответствии с их должностью, квалификацией, функциональными обязанностями, ответственностью. Средние размеры заработной платы в ЕНПФ не выше среднего размера оплаты труда по Казахстану. С учетом премиальных выплат работникам по результатам работы уровень оплаты в ЕНПФ приближен, но остается примерно на 25 процентов ниже средней номинальной заработной платы в финансовой сфере.

Что касается зарплаты руководства, то в соответствии с Законом “Об акционерных обществах” размеры должностных окладов, условия оплаты труда и премирования членов правления ЕНПФ относятся к компетенции совета директоров. Условия оплаты труда правления фонда в 2018 году были сопоставимы с уровнем вознаграждения в организациях финансового сектора с государственным участием, но ниже, чем в крупных частных финансовых организациях.

Сравнение заработной платы руководства ЕНПФ со среднестатистической зарплатой казахстанцев я считаю не совсем корректным, поскольку сравнивать нужно сопоставимые вещи.

Поскольку ЕНПФ – финансовая организация, зарплаты сотрудников и топ-менеджеров фонда должны сравниваться с заработными платами квазигосударственных компаний финансового сектора.

Нельзя забывать и о той ответственности, которая возложена на ЕНПФ, мы отвечаем за стабильное функционирование накопительной пенсионной системы по всей стране, а это требует помимо прочего и привлечение высокопрофессиональных специалистов.

Мне кажется, будет уместным обратить внимание читателей и на то, что топ-менеджеры фонда осуществляют руководство региональными операционными офисами по обслуживанию населения, а это 215 офисов в 18 региональных филиалах ЕНПФ (в прошлом году их было 230). Ежедневно сотрудники фонда осуществляют порядка 13 тысяч операций по пенсионным услугам.

Мало кто знает о том, что информационные системы ЕНПФ ежедневно подвергаются нескольким сотням различных атак, у нас в некоторые дни автоматически блокируется до 15 тысяч подозрительных инцидентов.

Наши системы периодически пытаются взломать, но они выдерживают, а это значит, что их построили и сопровождают профессионалы, которым нужно платить конкурентоспособную зарплату.

Накопительная пенсионная система была внедрена в Казахстане лишь в 1998 году и не завершила полный трудовой цикл одного поколения. Казахстанскую пенсионную реформу внимательно изучают наши соседи по СНГ. Это уникальный опыт, и работа в ЕНПФ позволяет работникам быть причастными к большому и важному делу. Многие сотрудники имеют ученые степени и международные сертификаты (CFA, профессиональных бухгалтеров, внутренних аудиторов и т. д.) и могли бы работать в крупных финансовых и даже международных организациях и получать вознаграждение выше, чем в ЕНПФ, однако они предпочитают работу в нашем фонде.

– Но все же был в работе ЕНПФ неприятный момент, связанный со скандальными вложениями в ТОО “Бузгул Аурум”

– Этот коррупционный скандал произошел в 2016 году, когда в результате биржевой сделки АО “ЕНПФ” приобрело 500 тысяч облигаций ТОО “Бузгул Аурум” на общую сумму 5 миллиардов тенге. Собственно говоря, именно после этой истории появилось очень много нареканий к ЕНПФ. Однако следует пояснить, что, во-первых, вопреки распространенному мнению эти 5 миллиардов тенге были собственными средствами ЕНПФ, то есть никакого ущерба пенсионным накоплениям казахстанцев нанесено не было. Во-вторых, в 2017 году, после того громкого случая (а тогда на скамье подсудимых оказалось 6 человек, 3 из которых были сотрудниками фонда), акционер и новое руководство ЕНПФ полностью пересмотрели состав исполнительного органа, систему управления рисками, передали функции по управлению свободными средствами Национальному банку РК. В-третьих, часть средств в размере 868 миллионов тенге уже возвращена в ЕНПФ в рамках проведенной ЕНПФ претензионно-исковой работы.

– Еще один щепетильный вопрос относительно повышения пенсионного возраста. Эта мера, пожалуй, самая непопулярная. В связи с чем она была принята?

– Мера эта действительно непопулярная, но вынужденная. Это связано с изменением продолжительности жизни населения. На сегодняшний день доля населения старше 65 лет в нашей стране превысила 7 процентов, по методике ООН такие страны относятся к категории стран со стареющим населением.

В переводе на человеческий язык это означает, что, поскольку продолжительность жизни казахстанцев выросла, должны адекватно расти и пенсионные накопления, что соответственно требует увеличения трудового стажа с тем, чтобы человек успел накопить достаточно средств для безбедной жизни по достижении пенсионного возраста.

Конечно, казахстанцы хотели бы выходить на пенсию раньше, но мне кажется, что альтернативная мера, которая могла бы быть введена, не понравилась бы нам еще больше. Я имею в виду повышение пенсионных отчислений. Даже сейчас, когда отчисления в ЕНПФ составляют 10 процентов от заработной платы, находятся люди, которые считают эту сумму неподъемной. Хотя в развитых странах пенсионные отчисления гораздо выше.

– Возможно, критика ЕНПФ не всегда справедлива и компетентна, но на нее нужно реагировать. Какие меры вы собираетесь принимать для достижения большего взаимопонимания с вкладчиками?

– Я уже упоминал о тех мерах, которые принимаются Национальным банком в целях повышения эффективности управления ЕНПФ. Снижены размеры комиссионных вознаграждений ЕНПФ, за неполные три года (2017–2019 гг.) на 25 процентов сокращена общая штатная численность ЕНПФ.

Фонд осуществляет много работы, которую на первый взгляд не видно, но именно потому, что ее делают хорошо, она незаметна. Мы год от года совершенствуемся, автоматизируем и оптимизируем процессы, инициируем изменения в законодательство, благодаря чему сегодня уже нет необходимости приходить в ЕНПФ для заключения договора, это происходит автоматически, как только первый пенсионный взнос перечислен бухгалтером вашей организации в ЕНПФ, а для выхода на пенсию достаточно написать лишь одно заявление через ЦОН, и по принципу одного окна все причитающиеся выплаты будут начисляться и перечисляться новоиспеченному пенсионеру на указанный в заявлении счет.

Да, в пенсионной системе Казахстана есть вопросы и проблемы, решать которые мы хотели бы совместно с вкладчиками. Нам очень нужна обратная связь, но хотелось бы, чтобы она была качественной и конструктивной.

К сожалению, некоторые казахстанцы, не разобравшись, выражают недовольство, применяя в качестве аргументов результаты простых математических операций, и в свете тех “дебатов”, которые развернулись сегодня в социальных сетях, я хотел бы задать вопрос пользователям пенсионной системы Казахстана: как вы считаете, 1 200 тенге в год – это много или мало? Именно такая сумма получится, если разделить административные расходы ЕНПФ (12,2 миллиарда тенге) на количество всех счетов (10,6 миллиона), которые обслуживает фонд. Учитывая существующие банковские комиссии, сумма обслуживания одного пенсионного счета не такая уж и существенная.

– Интересный вопрос вы задали, по-моему, сейчас пара чашек кофе стоит дороже. Но предоставим возможность ответить на него вкладчикам, а я в заключение нашего разговора хочу спросить: все-таки как казахстанцам обеспечить себе безбедную старость?

– Мы этого вопроса неоднократно касались в нашем разговоре, подытоживая все сказанное выше, отвечу: если работающие казахстанцы будут регулярно делать обязательные пенсионные отчисления, а самозанятые платить ЕСП, если работодатели будут участвовать в условно-накопительном компоненте, а вкладчики дополнительно делать добровольные пенсионные взносы, безбедная старость будет обеспечена. ЕНПФ, в свою очередь, обеспечит доступные пенсионные услуги, надежный учет, сохранность и выплаты пенсионных накоплений, распределяя инвестиционный доход на индивидуальные счета каждого вкладчика.


МАУЛЕН УТЕГУЛОВ: К СОЖАЛЕНИЮ, МНОГИЕ ИМЕЮТ ПРАКТИЧЕСКИ НУЛЕВЫЕ ЗНАНИЯ О НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ И ЕНПФ


10.jpg 

Источник: Сaravan.kz

Дата: 11.10.2019

О том, как сделать старость счастливой и обеспеченной, мы поговорили с управляющим директором ЕНПФ Мауленом Утегуловым.

Читать полностью

– В последнее время вокруг расходов ЕНПФ развернулись настоящие баталии. Как фонд воспринял это?

– Мы расцениваем это как отличную возможность для того, чтобы привлечь внимание казахстанцев к проблемам пенсионной системы, а общественный резонанс, который вызвал в Сети последний вброс информации, – не что иное, как свидетельство роста уровня финансовой грамотности населения, к которой мы стремимся. Собственно говоря, те 277 миллионов тенге, которые обсуждаются казахстанцами, и есть расходы на информационно-разъяснительную работу.

– Вы имеете в виду расходы на рекламу? Да, эти цифры шокировали многих.

– На самом деле это расходы не на рекламу, а на информационно-разъяснительную работу, которую ЕНПФ проводит не первый год. Увы, многие наши соотечественники имеют практически нулевые знания о накопительной пенсионной системе, и ЕНПФ, как никто другой, заинтересован в том, чтобы ситуация изменилась. И она, пусть медленнее, чем хотелось бы, меняется.

Раньше многие вкладчики вообще не интересовались своими пенсионными накоплениями, часто воспринимая обязательные пенсионные взносы как некий дополнительный налог.

В начале 2000-х годов были случаи, когда вкладчики не помнили, в каких частных пенсионных фондах хранятся их деньги. Наблюдающийся сегодня всплеск интереса к деятельности ЕНПФ не в последнюю очередь связан именно с тем, что казахстанцы озаботились судьбой своих пенсионных накоплений, а это значит, что меры, направленные ЕНПФ на информационно-разъяснительную работу, достигают своей цели, а финансовые средства расходуются эффективно.

Что касается информационной работы, то благодаря усилиям ЕНПФ каждый казахстанец, не выходя из дома, имеет возможность получить выписку о состоянии своих пенсионных накоплений, ознакомиться с финансовыми результатами деятельности и инвестиционным портфелем ЕНПФ, изучить годовые отчеты и планы государственных закупок фонда. Все эти данные размещены на сайте ЕНПФ.

– А как вы можете прокомментировать объемы закупа туалетной бумаги и цены на ежедневники?

– Здесь расчеты тех, кто считает эти объемы чрезмерными, попросту некорректны, поскольку они проводят их, исходя из своего предположения о численности центрального аппарата ЕНПФ в 100 человек, тогда как штат сотрудников головного офиса составляет 434 единицы. Также к нам приходят посетители: клиенты, поставщики товаров и работ и иные посетители. Плановый объем закупки составлял 24 тысячи рулонов в год. Он формировался также с небольшим запасом до следующих закупок, в случае если конкурсные процедуры в начале следующего года по каким-либо причинам не состоятся. Если разделить годовой объем на 12 месяцев, получаем 2 000 рулонов в месяц, разделив это количество только на численность работников (даже без учета посетителей), получаем максимум 4,6 рулона на одного человека в месяц, а с учетом посетителей – и того меньше, что нормально для домохозяйств.

Относительно ежедневников я также не согласен с обвинениями о том, что цены на них были завышены. Речь шла о брендированных ежедневниках с соответствующей технической спецификацией. Кроме того, фактическая цена, по которой ежедневники были закуплены, ниже, и она соответствует рыночным ценам. Все протоколы закупок размещены на нашем сайте, желающие могут ознакомиться с ними.

– Однако критика в адрес фонда упала на благодатную почву. Многие казахстанцы убеждены в том, что при выходе на пенсию они получат лишь дырку от бублика.

– Мнение казахстанцев о том, что их пенсионные накопления куда-то исчезли, неверно. По Закону “О пенсионном обеспечении” государство гарантирует их сохранность. Одним из механизмов обеспечения гарантии является обязательство государства при выходе вкладчика на пенсию выплатить недостающую разницу, в случае если накопленный инвестиционный доход по его накоплениям окажется меньше, чем накопленная инфляция за этот же период. Также дополнительной гарантией является законодательная норма, согласно которой всеми пенсионными активами управляет Национальный банк РК.

Возможно, не все наши вкладчики знают об этом, и потому определенный негатив со стороны части вкладчиков имеет место, кроме того, проблемы пенсионной системы – это зеркальное отражение проблем нашей экономики в целом, и ЕНПФ не в силах самостоятельно решить их.

– Почему же именно сейчас эта тема вошла в топ самых обсуждаемых?

– Причины могут быть разными. По одной версии – из-за доступа к финансовым ресурсам. Сейчас обсуждается Концепция по внесению изменений в законодательство по вопросам пенсионного обеспечения, в рамках которой предполагается передача части пенсионных активов ЕНПФ под управление частным управляющим компаниям. Так вот, основная дискуссия связана именно с тем, какие объемы пенсионных накоплений будут переданы в частное управление. Государство, проявляя социальную ответственность, не допустит, чтобы казахстанцы в случае неудачного управления этими компаниями потеряли большую часть своих накоплений. Финансовый сектор, в свою очередь, убеждает разработчиков концепции в том, что пенсионные накопления, будучи переданы им, создадут ту ликвидность, которая позволит оживить реальный сектор казахстанской экономики и заработать хороший инвестиционный доход.

Аргументы обеих сторон убедительны, но при этом высокий инвестиционный доход будет неразрывно связан с высокими рисками, что, в свою очередь, несет риск невозврата и убытков по пенсионным накоплениям вкладчиков. Здесь нужен взвешенный подход.

– Почему многие вкладчики хотят забрать свои пенсионные накопления?

– Все дело в том, что многие казахстанцы не имеют средств для приобретения жилья или получения образования, и поэтому рассматривают свои пенсионные накопления как возможность осуществления своих планов.

В настоящее время, по поручению Президента, вопрос использования гражданами части пенсионных накоплений на указанные цели изучает специально созданная рабочая группа. Следует дождаться результатов ее работы.

Сегодня средний размер пенсионных накоплений едва превышает 1 миллион тенге. Но это средняя температура по больнице. Более 50 процентов вкладчиков пока имеют стаж участия менее 5 лет регулярного перечисления ОПВ, и более 75 процентов вкладчиков имеют стаж менее 10 лет. Средняя сумма пенсионных накоплений вкладчиков, осуществлявших регулярные ОПВ в течение всего периода функционирования НПС, составила у мужчин 5,1 миллиона тенге и у женщин – 3,9 миллиона тенге.

Да, пока реальность такова, что накопления, превышающие так называемый порог достаточности, имеют незначительное количество вкладчиков. Такая ситуация сложилась по разным объективным и субъективным причинам. Поэтому одной из стратегических задач ЕНПФ является повышение финансовой грамотности населения и культуры пенсионных накоплений.

Нужно постепенно повышать ответственное отношение к своим пенсионным накоплениям, а в итоге – и к своей старости.

К примеру, в нашей стране недобросовестные работодатели часто выплачивают заработную плату в конвертах или по различным “серым” схемам, отражая в бухгалтерской отчетности лишь минимальные платежи. От таких схем выигрывают лишь недобросовестные работодатели, а государство и работники – будущие пенсионеры – остаются в проигрыше. В развитой стране это было бы невозможно, там работники, как правило, требуют формализации трудовых отношений или заявляют в соответствующие органы, и на такого работодателя возлагаются огромные штрафы. Более того, в развитых странах человек, устраиваясь на работу, в первую очередь интересуется тем, каким будет его пенсионный план, то есть сколько он должен откладывать с каждой зарплаты, чтобы обеспечить себе безбедную жизнь на пенсии. Он четко понимает, что откладывать надо с молодости, начиная с первой зарплаты.

– Согласитесь, весьма трудно убедить граждан в том, что увеличение пенсионных отчислений обеспечит им безбедную старость, тогда когда большинство сегодняшних пенсионеров получают весьма скромную пенсию.

– Сегодняшние пенсионеры – это люди, чья пенсия в основном состоит из солидарного компонента и только в небольшой части сформирована из пенсионных накоплений, т. е. они не успели стать полноценными участниками накопительной пенсионной системы. Чтобы получить первые результаты, накопительная пенсионная система должна проработать полный трудовой цикл одного поколения – это примерно 40 лет. Наша система проработала только 20 полных лет, т. е. половину.

Обсуждая этот вопрос, мы не сможем обойтись без обсуждения истории перехода нашей страны от солидарной пенсионной системы к накопительной. В мире существует только две пенсионные системы – солидарная и накопительная. Пенсионная система, построенная еще в бывшем Советском Союзе, была солидарной.

Солидарные системы основаны на том, что за счет налоговых отчислений работающих граждан выплачивается пенсия состоявшимся пенсионерам.

Такая система успешно функционирует тогда, когда у государства достаточно собственных средств и когда примерно на 5 работающих граждан приходится один пенсионер. Так, если в 1979 году в Советском Союзе на одного пенсионера приходилось около 8 работников, то к 1998 году это соотношение снизилось до трех человек. Это было связано с изменением демографической ситуации, а конкретно – с увеличением продолжительности жизни людей, то есть пенсионеров год от года становилось все больше, а работающих граждан – все меньше. Казахстан получил эту проблему в наследство от бывшего СССР, а, учитывая мировые экономические кризисы, она серьезно усложнилась. Добавьте к этому проблему безработицы, которая очень остро стояла в период становления независимого Казахстана, и будет понятно, почему правительство Казахстана приняло решение о переходе к накопительной пенсионной системе.

В условиях бюджетного кризиса другого выхода попросту не было.

1998 год стал как бы водоразделом между двумя системами, точкой отсчета. Однако когда речь идет о живых людях, нельзя просто очертить границу и сказать: “Вот теперь мы все делаем по-новому”, а потому Казахстану пришлось построить сложную, многоуровневую и многокомпонентную пенсионную систему, в которой должны были быть учтены интересы как состоявшихся пенсионеров, так и будущих.

– Расскажите об этом подробнее.

– Пенсионная система в нашей стране имеет три уровня, первый из которых включает в себя два компонента – базовую пенсионную выплату (базовая пенсия) и солидарную пенсию.

Базовая пенсия гарантирована всем без исключения казахстанцам. Ее размер зависит от стажа участия в накопительной пенсионной системе. Если человек никогда не работал или имеет стаж менее 10 лет, то он будет получать минимальную базовую выплату – это 54 процента от прожиточного минимума. Но в случае, если у человека есть стаж участия более 10 лет, базовая выплата повышается на 2 процента от прожиточного минимума за каждый год работы, и, если человек имеет общий стаж 33 года, он получает сумму, равную 100 процентам прожиточного минимума. В 2019 году – это 29 698 тенге. Величина прожиточного минимума ежегодно увеличивается и утверждается Законом о республиканском бюджете.

Солидарная пенсия (ее еще называют трудовой) выплачивается тем, кто имеет хотя бы полгода стажа работы до 1998 года, и ее размер также зависит от трудового стажа.

И базовая выплата, и солидарная пенсия выплачиваются из государственного бюджета. Эти расходы ежегодно закладываются в бюджете и выплачиваются через министерство труда и социальной защиты населения. К этой части пенсий казахстанцев ЕНПФ не имеет никакого отношения.

Второй уровень – выплаты из ЕНПФ, которые формируются из двух компонентов. Первый компонент – это ежемесячные 10-процентные пенсионные взносы в ЕНПФ, которые удерживаются из заработной платы работников и с учетом инвестиционного дохода выплачиваются участникам пенсионной системы по достижении ими пенсионного возраста. Второй компонент – это обязательные профессиональные взносы работодателей для работников, занятых на вредных производствах. Работодатель за счет собственных средств перечисляет в ЕНПФ 5 процентов от заработной платы работника.

С 1 января 2020 года планировалось введение еще одного – условно-накопительного компонента.

Речь идет об обязательных пенсионных взносах работодателя в размере 5 процентов от заработной платы каждого работника, уплачиваемых за счет средств работодателя. Введение этих взносов отложено до 2023 года. Этот компонент является условно-накопительным потому, что перечисляемые работодателем средства будут зачисляться на персональные счета, но для того, чтобы работник получил эти деньги, нужно, чтобы работодатель перечислил на его счет минимум 60 взносов. Это позволит пожизненно получать дополнительную пенсию в размере до двух прожиточных минимумов.

Третий уровень – добровольные перечисления в ЕНПФ. Речь идет о добровольных пенсионных взносах, которые вкладчики уплачивают в свою пользу или пользу третьих лиц.

Действующая пенсионная система Казахстана направлена на охват пенсионными услугами всех категорий граждан. Какая-то часть населения сейчас получает пенсию сразу из двух систем: солидарной и накопительной. Кто-то успел до выхода на пенсию накопить больше, кто-то – меньше. Но есть те граждане, которые уже не смогут претендовать на солидарную пенсию. Речь идет о тех, кто родился в 80-е годы прошлого века, и на 1 января 1998 года в силу возраста не имеет шестимесячного стажа работы. Эта категория граждан не имела возможности стать участниками солидарной пенсионной системы и будет получать только базовую выплату и рассчитывать на свои сформированные пенсионные накопления.

Те, кто выходит на пенсию сейчас, будут получать пенсию, состоящую из нескольких компонентов: базовую выплату, солидарную пенсию и накопительную.

Каждый из этих компонентов пенсии рассчитывается отдельно, осуществление выплат по первым двум относится к компетенции госкорпорации “Правительство для граждан”, и они выплачиваются из госбюджета. Третий компонент зависит от того, сколько у каждого конкретного человека сформировалось накоплений в ЕНПФ, которые будут выплачиваться до полного исчерпания.

Не все вкладчики имеют полное представление о пенсионной системе, поэтому ЕНПФ на постоянной основе проводит разъяснительную работу среди населения, особенно – среди молодежи, с целью устранения недоверия к накопительной пенсионной системе.

Те, кто родился в 80-х годах прошлого века, должны менять свое отношение к пенсионной системе, в противном случае они рискуют получать невысокую пенсию, поскольку в 2000-х годах многие, считая пенсионные отчисления пустой тратой денег, всячески уклонялись от их уплаты.

– После того, как после распада СССР многие потеряли свои сбережения, легко понять тех, кто не доверяет пенсионной системе.

– Повышение доверия населения к накопительной пенсионной системе – задача очень важная, однако ЕНПФ не в силах решить ее самостоятельно, здесь нужна общегосударственная системная работа. Необходимо решить проблему легализации рынка труда, сделать его цивилизованным, с тем чтобы люди формализовывали свои отношения с работодателями, выходили из “серых” схем, платили все налоги и перечисляли пенсионные взносы в полном объеме.

Нужна широкомасштабная информационная работа для того, чтобы люди поняли: не делая пенсионных отчислений, они закладывают мину замедленного действия под свое будущее.

Человек, который уходит в теневой сектор, выпадает из всех фондов государства: из фонда социального страхования, из фонда медицинского страхования и, наконец, из ЕНПФ.

Работа в этом направлении ведется: так, например, с 1 января 2019 года введен ежемесячный единый совокупный платеж (ЕСП), сумма которого составляет 1 МРП для городских жителей и 0,5 МРП – для сельчан. Эта мера направлена в первую очередь на самозанятое население, она позволит ему присутствовать и в пенсионной системе, и в системах медицинского и социального страхования, и, если с человеком произойдет страховой случай, он получит соответствующие выплаты.

Введение ЕСП и условно-накопительного компонента в будущем позволит уменьшить разрыв в пенсионном и социальном обеспечении граждан с разными доходами.


ОНЛАЙН-БРИФИНГ С ПРЕДСЕДАТЕЛЕМ ПРАВЛЕНИЯ АО «ЕНПФ»


Дата: 30.04.2020