ОБЗОР ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ СТРАН С НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМОЙ. СТРАНЫ ОЭСР, АЗИИ И КАЗАХСТАН
Для составления обзора с основными показателями стран с накопительной пенсионной системой использовались статистические данные Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), данные Организации объединенных наций (ООН), а также данные АО «Единый накопительный пенсионный фонд» (ЕНПФ).
ОБЗОР ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
Таблица 1. Страны с накопительной пенсионной системой (основной компонент)
|
Страна
|
Тип пенсионной системы
|
|
Австралия
|
НПС с фиксированными взносами (DC)
|
|
Дания
|
НПС (профессиональные планы)
|
|
Израиль
|
НПС с фиксированными взносами (DC)
|
|
Латвия
|
УНС/НПС с фиксированными взносами (DC)
|
|
Мексика
|
НПС с фиксированными взносами (DC)
|
|
Норвегия
|
УНС/НПС (профессиональные планы)
|
|
Чили
|
НПС с фиксированными взносами (DC)
|
|
Швеция
|
УНС/НПС (профессиональные планы)
|
|
Эстония
|
НПС с фиксированными взносами (DC)
|
|
Гонконг
|
НПС с фиксированными взносами (DC)
|
|
Индия
|
НПС с фиксированными взносами (DC)
|
|
Индонезия
|
НПС с фиксированными взносами (DC)
|
|
Казахстан*
|
НПС с фиксированными взносами (DC)
|
|
Китай
|
НПС с фиксированными взносами (DC)
|
|
Малайзия
|
НПС с фиксированными взносами (DC)
|
|
Сингапур
|
НПС с фиксированными взносами (DC)
|
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 2. Размер пенсионных активов (ПА) в млрд долларов США
|
Страна
|
Размер пенсионных активов по годам
|
Рост ПА за 10 лет
(CAGR, %)
|
|
2009
|
2010
|
2011
|
2012
|
2013
|
2014
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
|
|
Австралия
|
867.4
|
1 017.0
|
1 437.8
|
1 426.0
|
1 482.9
|
1 681.8
|
1 517.6
|
1 532.8
|
1 838.9
|
1 921.8
|
8,3%
|
|
Дания
|
528.9
|
553.0
|
581.5
|
636.2
|
661.2
|
655.9
|
598.6
|
611.9
|
721.7
|
677.1
|
2,5%
|
|
Израиль
|
94.7
|
112.4
|
112.8
|
130.1
|
153.6
|
154.3
|
165.2
|
177.3
|
215.0
|
203.2
|
7,9%
|
|
Латвия
|
1.6
|
1.8
|
1.8
|
2.2
|
2.7
|
2.8
|
2.9
|
3.3
|
4.4
|
4.7
|
11,0%
|
|
Мексика
|
116.9
|
146.1
|
142.7
|
181.6
|
194.8
|
195.5
|
175.9
|
156.5
|
185.6
|
194.0
|
5,2%
|
|
Норвегия
|
30.3
|
33.1
|
33.6
|
39.5
|
40.9
|
37.4
|
34.2
|
36.9
|
42.1
|
40.0
|
2,8%
|
|
Чили
|
118.0
|
148.4
|
135.0
|
162.0
|
163.0
|
165.4
|
154.7
|
174.5
|
210.5
|
193.1
|
5,0%
|
|
Швеция
|
242.1
|
280.40
|
322.2
|
377.4
|
399.5
|
383.7
|
374.1
|
389.3
|
505.5
|
470.6
|
6,9%
|
|
Эстония
|
1.7
|
1.8
|
1.8
|
2.3
|
2.8
|
3.1
|
3.2
|
3.7
|
4.8
|
5.0
|
11,4%
|
|
Гонконг
|
67.5
|
78.2
|
79.6
|
90.5
|
103.0
|
110.2
|
115.2
|
123.1
|
148.3
|
148.7
|
8,2%
|
|
Индия
|
|
3.3
|
2.8
|
5.5
|
6.8
|
11.5
|
16.3
|
23.5
|
|
|
32,1%
|
|
Индонезия
|
11.5
|
14.0
|
15.1
|
15.9
|
12.9
|
15.0
|
14.5
|
17.0
|
18.8
|
18.0
|
4,6%
|
|
Казахстан*
|
12.6
|
15.3
|
18.1
|
21.3
|
24.5
|
25.2
|
26.3
|
19.5
|
23.9
|
27.2
|
8,0%
|
|
Китай
|
37.1
|
42.4
|
56.7
|
76.7
|
98.9
|
125.7
|
146.7
|
159.4
|
197.8
|
215.5
|
19,2%
|
|
Малайзия
|
|
|
|
|
|
|
0.3
|
0.3
|
0.5
|
0.6
|
23,6%
|
|
Сингапур
|
|
|
159.3
|
187.8
|
199.7
|
208.1
|
211.6
|
226.9
|
268.4
|
285.8
|
7,6%
|
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pension markets in Focus 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 3. Размер пенсионных активов (ПА) как % от ВВП (2018 г.)
|
Страна
|
ПА/ВВП
|
|
Австралия
|
140,7
|
|
Дания
|
198,6
|
|
Израиль
|
57,4
|
|
Латвия
|
13,8
|
|
Мексика
|
16,2
|
|
Норвегия
|
9,8
|
|
Чили
|
70,2
|
|
Швеция
|
88,0
|
|
Эстония
|
16,9
|
|
Гонконг
|
40,9
|
|
Индия
|
нет данных
|
|
Индонезия
|
1,8
|
|
Казахстан*
|
15,2
|
|
Китай
|
1,7
|
|
Малайзия
|
0,2
|
|
Сингапур
|
80,1
|
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pension markets in Focus 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 4. Пенсионный возраст (2018 г.).
|
Страна
|
Мужчины
|
Женщины
|
|
Австралия
|
65
|
65
|
|
Дания
|
65
|
65
|
|
Израиль
|
67
|
62
|
|
Латвия
|
62,8
|
62,8
|
|
Мексика
|
65
|
65
|
|
Норвегия
|
67
|
67
|
|
Чили
|
65
|
60
|
|
Швеция
|
65
|
65
|
|
Эстония
|
63
|
63
|
|
Гонконг
|
65
|
65
|
|
Индия
|
58
|
58
|
|
Индонезия
|
56
|
56
|
|
Казахстан*
|
63
|
58,5
|
|
Китай
|
60
|
50/55
|
|
Малайзия
|
60
|
60
|
|
Сингапур
|
65
|
65
|
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 5. Ставки обязательных пенсионных взносов (% от брутто дохода) (2018 г.)
Для пенсионных программ по наступлению старости и по случаю потери кормильца (номинальная ставка)
|
Страна
|
Работник,
государственная
программа
|
Работодатель,
государственная
программа
|
Работник,
частная
программа
|
Работодатель,
частная
программа
|
Итого
|
|
Австралия
|
|
|
0,0
|
9,5
|
9,5
|
|
Дания
|
|
|
4,0
|
8,0
|
12,0
|
|
Израиль
|
3,9 (з)
|
2 (з)
|
6,0
|
6,5
|
18,4 (з)
|
|
Латвия
|
10
|
10
|
|
|
20
|
|
Мексика
|
|
|
1,1
|
5,2
|
6,3
|
|
Норвегия
|
7,6
|
10,5
|
|
2,0
|
20,1
|
|
Чили
|
|
|
11,2
|
1,2
|
12,4
|
|
Швеция
|
7,0
|
10,2
|
0,0
|
4,5 (з)
|
21,7 (3)
|
|
Эстония
|
0,0
|
16,0
|
2,0
|
4,0
|
22,0
|
|
Гонконг
|
|
|
5,0
|
5,0
|
10,0
|
|
Индия
|
12,0
|
3,67/12
8,33
|
|
|
15,67/24
8,33+1,16
|
|
Индонезия
|
2,0
|
3,7
|
|
|
5,7
|
|
Казахстан*
|
|
|
10,0
|
5,0
|
10+5 (з)
|
|
Китай
|
8,0
|
|
|
|
8,0
|
|
Малайзия
|
11
|
12/13
|
|
|
23/24
|
|
Сингапур
|
20
|
17
|
|
|
37
|
Примечание: Дания: ставки взносов варьируются в рамках профессиональных планов, показаны среднестатистические ставки. Мексика: указанные ставки взносов не включают уплачиваемые государством взнос на индивидуальный пенсионный счет в размере 0,225% и социальную квоту (сумма зависит от уровня заработной платы). Также не включены взносы, предусмотренные для выплаты пособий по случаю потери кормильца и пособия по инвалидности, которые составляют: 0,625% (работник) + 1,75% (работодатель) + 0,125% (государство). Чили: указанные значения включают 1,15% для пенсий по случаю потери кормильца и 1,23% для административных расходов. Казахстан: помимо основного компонента, основанного на обязательных пенсионных взносах (ОПВ) работника в размере 10%, предусмотрены обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ) работодателя в размере 5% в пользу работников, занятых во вредных условиях труда. Количество работников, в пользу которых перечисляются ОППВ, составляет 492 тыс. (за 2019 год). Итого общий размер обязательных взносов в пользу таких работников составляет 15% (10% - ОПВ, 5% - ОППВ). Количество вкладчиков, имеющих пенсионные накопления за счет ОПВ, составляет 9 721 тыс. (за 2019 год). В Латвии и Швеции указанные ставки государственных взносов включают взносы в схемы обязательного профессионального или частного пенсионного обеспечения. В Швеции номинальная ставка в частной профессиональной схеме повышается с 4,5% до 30% при 103% среднего заработка. В Индии в схеме EPF (Employees provident fund schemes) взносы работодателя варьируются в зависимости от заработной платы работника, при заработке менее 15 тыс. рупий взнос работодателя составляет 3,67%, при сумме свыше 15 тыс. рупий -12%. В новой схеме EPS (Employees’ pension scheme) у работника есть право выбора по внесению взноса в случае з/п свыше 15 тыс. рупий, работодатель вносит 8,33%, а государство осуществляет субсидии в размере 1,16%.
(з) - зависит от заработной платы и/или от условий труда.
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 6. Номинальная доходность пенсионных активов (%)
|
Страна
|
2009
|
2010
|
2011
|
2012
|
2013
|
2014
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
Номинальная
средняя
годовая
геометрическая
доходность
за 10 лет, %
|
|
Австралия
|
-8,9
|
8,9
|
9,0
|
1,9
|
12,9
|
12,2
|
9,4
|
4,4
|
10,2
|
7,8
|
6,60%
|
|
Дания
|
6,0
|
9,4
|
9,2
|
8,6
|
1,4
|
11,8
|
2,2
|
6,4
|
4,9
|
-0,5
|
5,90%
|
|
Израиль
|
24,8
|
9,8
|
-2,2
|
9,6
|
10,4
|
5,6
|
3,3
|
3,6
|
7,6
|
0,6
|
7,10%
|
|
Латвия
|
12,9
|
7,9
|
-2,1
|
8,3
|
2,3
|
5,3
|
1,7
|
2,2
|
3,0
|
-4,4
|
3,60%
|
|
Мексика
|
11,4
|
11,2
|
5,0
|
13,6
|
2,5
|
8,9
|
1,3
|
2,9
|
8,4
|
-0,3
|
6,40%
|
|
Норвегия
|
12,0
|
8,4
|
0,0
|
7,5
|
10,1
|
7,2
|
4,3
|
5,5
|
7,9
|
-0,1
|
6,20%
|
|
Чили
|
20,3
|
11,5
|
-1,8
|
6,6
|
6,7
|
13,1
|
5,9
|
4,2
|
8,0
|
1,5
|
7,40%
|
|
Швеция
|
|
|
1,3
|
7,8
|
6,8
|
10,3
|
2,8
|
6,5
|
|
|
7,8%-9,9%
|
|
Эстония
|
15,1
|
9,6
|
-4,6
|
8,8
|
3,1
|
5,0
|
2,1
|
3,3
|
3,3
|
-2,3
|
4,20%
|
|
Гонконг
|
26,6
|
7,8
|
-11,3
|
12,4
|
7,4
|
1,5
|
-3,6
|
0,9
|
22,3
|
-9,3
|
4,8%
|
|
Индия
|
|
|
3,7
|
11,2
|
2,8
|
17,7
|
6,4
|
|
|
|
|
|
Индонезия
|
|
|
4,4
|
11,3
|
2,5
|
15,6
|
6,2
|
11,1
|
11,3
|
3,8
|
|
|
Казахстан*
|
12,0
|
4,4
|
2,6
|
4,0
|
2,4
|
6,3
|
15,7
|
8,0
|
7,9
|
11,3
|
7,36%
|
|
Китай
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Малайзия
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Сингапур
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pension markets in Focus 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 7. Инвестиции в разрезе активов как % от пенсионных активов
(2018 г. или на самую последнюю доступную дату)
|
Страна
|
Краткосрочные
обязательства
и облигации
|
Деньги на
счетах и
депозиты
|
Акции
|
Прочее
|
Итого
|
|
Австралия
|
14,6
|
13,7
|
43,7
|
28,0
|
100,0
|
|
Дания
|
30,9
|
1,0
|
25,2
|
39,0
|
96,1
(согласно ОЭСР)
|
|
Израиль
|
61,7
|
5,2
|
18,8
|
14,3
|
100,0
|
|
Латвия
|
61,3
|
6,0
|
27,7
|
5,0
|
100,0
|
|
Мексика
|
78,1
|
1,0
|
18,2
|
2,7
|
100,0
|
|
Норвегия
|
56,2
|
2,0
|
35,8
|
6,0
|
100,0
|
|
Чили
|
60,6
|
0,3
|
38,8
|
0,3
|
100,0
|
|
Швеция
|
|
|
|
|
|
|
Эстония
|
62,5
|
3,1
|
34,2
|
0,2
|
100,0
|
|
Гонконг
|
24,3
|
13,6
|
57,5
|
4,7
|
100,1
(согласно ОЭСР)
|
|
Индия
|
|
|
|
|
|
|
Индонезия
|
45,9
|
27,5
|
16,9
|
9,7
|
100,0
|
|
Казахстан (2019 г.)*
|
83,6
|
11,4
|
2,49
|
2,5
|
100,0
|
|
Китай
|
|
|
|
|
|
|
Малайзия
|
|
|
|
|
|
|
Сингапур
|
|
3,2
|
0,2
|
96,7
|
100,1
(согласно ОЭСР)
|
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 8. Размер пенсионных выплат как % от ВВП (2018 г.)
|
Страна
|
Доля пенсионных выплат
|
|
Австралия
|
6,38
|
|
Дания
|
6,14
|
|
Израиль
|
нет данных
|
|
Латвия
|
0,08
|
|
Мексика
|
0,45
|
|
Норвегия
|
0,21
|
|
Чили
|
1,12
|
|
Швеция
|
нет данных
|
|
Эстония
|
0,05
|
|
Гонконг
|
0,87
|
|
Индия
|
нет данных
|
|
Индонезия
|
0,20
|
|
Казахстан*
|
0,27
|
|
Китай
|
нет данных
|
|
Малайзия*
|
нет данных
|
|
Сингапур
|
нет данных
|
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pension markets in Focus 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 9. Валовый (Gross) и чистый (Net) коэффициент замещения (КЗ)
в рамках обязательных (государственных и частных) пенсионных программ по уровню дохода
|
Страна
|
Валовый КЗ в рамках
обязательных пенсионных программ
(государственные и частные)
|
Чистый КЗ в рамках
обязательных пенсионных программ
(государственные и частные)
|
|
0,5
|
1
|
1,5
|
0,5
|
1
|
1,5
|
|
Австралия
|
64,9
|
30,9
|
30,9
|
75,5
|
41,0
|
43,8
|
|
Дания
|
113,8
|
74,4
|
64,0
|
104,5
|
70,9
|
63,3
|
|
Израиль
|
77,4
|
50,1
|
33,4
|
81,1
|
57,8
|
42,4
|
|
Латвия
|
44,6
|
44,6
|
44,6
|
55,2
|
54,3
|
52,2
|
|
Мексика
|
35,1
|
25,7
|
24,6
|
35,6
|
28,6
|
28,6
|
|
Норвегия
|
50,4
|
45,4
|
36,3
|
57,0
|
51,6
|
43,0
|
|
Чили
|
36,2
|
31,2
|
31,2
|
44,6
|
37,3
|
37,9
|
|
Швеция
|
54,1
|
54,1
|
65,3
|
60,7
|
53,4
|
68,9
|
|
Эстония
|
61,4
|
47,1
|
42,3
|
65,6
|
53,1
|
49,0
|
|
Гонконг
|
53,8
|
42,2
|
|
56,7
|
44,5
|
|
|
Индия
|
83,4
|
83,4
|
83,4
|
94,8
|
94,8
|
94,8
|
|
Индонезия
|
55,3
|
55,3
|
55,3
|
58,2
|
59,0
|
58,6
|
|
Казахстан*
|
68,0
|
58,0
|
54,0
|
78,0
|
65,0
|
61,0
|
|
Китай
|
90,6
|
71,6
|
65,2
|
98,5
|
79,4
|
73,6
|
|
Малайзия
|
70,3
|
69,4
|
|
81,4
|
85,5
|
|
|
Сингапур
|
53,1
|
53,1
|
|
57,4
|
58,6
|
|
Примечание: уровень дохода 0,5 – половина от среднего заработка (50%), уровень дохода 1 - средний заработок (100%),
уровень дохода 1,5 - 150% от среднего заработка.
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»; *Данные ЕНПФ.
Таблица 10. Ожидаемая продолжительность жизни при рождении для мужчин и женщин в годах (2015-2020 гг.)
|
Страна
|
Женщины
|
Мужчины
|
|
Австралия
|
85,2
|
81,2
|
|
Дания
|
82,7
|
78,7
|
|
Израиль
|
84,3
|
81,0
|
|
Латвия
|
79,8
|
69,9
|
|
Мексика
|
77,8
|
72,1
|
|
Норвегия
|
84,2
|
80,2
|
|
Чили
|
82,3
|
77,4
|
|
Швеция
|
84,4
|
80,7
|
|
Эстония
|
82,5
|
74,0
|
|
Гонконг
|
87,5
|
81,8
|
|
Индия
|
70,5
|
68,1
|
|
Индонезия
|
73,6
|
69,3
|
|
Казахстан*
|
77,4/p>
|
68,8
|
|
Китай
|
79,0
|
74,0
|
|
Малайзия
|
78,1
|
74,0
|
|
Сингапур
|
85,5
|
81,3
|
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»;
*Данные ЕНПФ (дополнительно: данные ООН, World Population Prospects 2019).
Таблица 11. Ожидаемая продолжительность жизни в возрасте 65 лет для мужчин и женщин в годах
(2015-2020 гг., 2060-2065 гг.)
|
Страна
|
2015-2020
|
2060-2065
|
|
Женщины
|
Мужчины
|
Женщины
|
Мужчины
|
|
Австралия
|
22,7
|
20,0
|
26,5
|
23,8
|
|
Дания
|
20,6
|
17,9
|
24,4
|
22,5
|
|
Израиль
|
21,6
|
19,6
|
25,6
|
23,8
|
|
Латвия
|
19,5
|
14,2
|
22,7
|
19,2
|
|
Мексика
|
18,5
|
16,6
|
22,1
|
20,2
|
|
Норвегия
|
21,7
|
18,8
|
25,5
|
23,2
|
|
Чили
|
21,0
|
18,2
|
25,2
|
23,0
|
|
Швеция
|
21,7
|
19,1
|
25,6
|
23,4
|
|
Эстония
|
20,6
|
15,7
|
24,3
|
20,7
|
|
Гонконг
|
24,6
|
20,0
|
29,0
|
24,3
|
|
Индия
|
15,1
|
14,1
|
18,4
|
16,4
|
|
Индонезия
|
15,9
|
13,5
|
19,9
|
17,2
|
|
Казахстан*
|
17,4
|
13,1
|
20,8
|
17,1
|
|
Китай
|
17,8
|
14,7
|
22,1
|
20,2
|
|
Малайзия
|
17,3
|
16,4
|
21,4
|
23,9
|
|
Сингапур
|
22,6
|
19,4
|
27,1
|
23,9
|
Источник: Обзорный отчёт ОЭСР «Pensions at a Glance 2019»;
*Данные ЕНПФ (дополнительно: данные ООН, World Population Prospects 2019).
ССЫЛКИ НА ИСТОЧНИКИ
1) https://www.oecd.org/pensions/oecd-pensions-at-a-glance-19991363.htm
2) https://www.oecd.org/finance/private-pensions/pensionmarketsinfocus.htm
3) https://population.un.org/wpp/
