СМИ О НАС

По накоплениям и выплаты

Вариации на тему нового порядка выплат пенсий из ЕНПФ за счет обязательных и обязательных профессиональных пенсионных взносов продолжают интриговать общество. Самый неожиданный из всех был вариант о единовременной, прямо сейчас, выплате из фонда – нужно только успеть подъехать. Едва отговорила читательницу не делать этого. Поэтому поговорим о том, что на самом деле изменят в жизни пенсионера новые правила выплаты накопительной пенсий.

Вначале о том, что остается неизменным. Во-первых, для тех, кто оформил или еще оформит выплаты до 1 января 2018 года, правила их получения остаются прежними. Во-вторых, но это главное – государственная гарантия сохранности накоплений граждан и полная персонификация счетов. То есть, все, что накоплено – все до последнего тиына, с учетом накопленных инвестиций и уровня инфляции, будет выплачено собственнику индивидуального пенсионного счета или его наследникам.

Что и почему меняется? До 1 января 2018 года у вкладчиков ЕНПФ при выходе на пенсию было право выбрать график выплаты пенсий: можно было получить годовую сумму единовременно; можно – раз в квартал. Была возможность получать выплаты и ежемесячно, как классический пенсион. Но изначально очень многие выбирали единовременную выплату. С точки зрения вкладчика, такая сумма выглядела, как своего рода депозит. Соответственно, и отношение к этим деньгам было, как к депозиту. Идея разбить сумму на год, а не потратить за раз, мало кого вдохновляла.

С точки зрения финансовой практики и закона, такая модель выплаты объяснялась тем, что в первые годы действия накопительной пенсионной системы суммы на ИПС в частных пенсионных фондах были очень незначительные. А основу пенсии казахстанцев составлял и сейчас еще составляет солидарный компонент, который выплачивается из госбюджета.

Но с годами ситуация начала меняться. Накопления вкладчиков в НПФ, а затем и в ЕНПФ начали расти. В то время как компонент солидарной пенсии начал снижаться, пропорционально тому, как снижался трудовой стаж граждан, полученный до 1998 года. Теперь баланс в общей пенсии новых пенсионеров стал смещаться в сторону накопительной пенсии. Прогнозируется, что перелом в этом соотношении произойдет в 2030-х годах, когда накопительная часть в совокупной пенсионной выплате займет преобладающую позицию.

Напомню, что сейчас пенсия представлена несколькими компонентами. Прежде всего, это государственная базовая пенсия, ее еще называют президентской. Она выплачивается всем гражданам, без исключения, одинаково, вне зависимости от трудового стажа. В настоящее время она составляет 14 466 тенге. Но с 1 июля 2018 года базовая пенсия будет выплачиваться пропорционально трудовому стажу и стажу участия в накопительной системе. Тем, кто участвует в накопительной пенсионной системе менее 10 лет, будет выплачиваться базовая пенсия в размере 54% от прожиточного минимума (от 28 284 тенге в 2018 году), то есть в 2018 году это 15 273 тенге. Но за каждый год стажа работы до 1998 года и участия в накопительной системе будет добавляться еще 2%. Стопроцентной «базы» человек достигнет при стаже в 33 года.

Другой компонент – солидарная или трудовая пенсия. Ее получают все, кто по состоянию на 1 января 1998 года имел, как минимум, шесть месяцев стажа. Размер этой пенсионной составляющей зависит от трудового стажа человека, полученного до запуска накопительной пенсионной системы. Расчеты показывают, что последние пенсионеры, которые будут получать выплаты по солидарному компоненту, выйдут на заслуженный отдых в 2040-х годах. Те есть им и всем, кто будет выходить на пенсию после них, придется рассчитывать преимущественно на накопительную пенсию.

Наконец, накопительная пенсия. Здесь возможны несколько индивидуальных пенсионных счетов за счет: обязательных; обязательных профессиональных; добровольных пенсионных взносов. Все это, по расчетам специалистов ЕНПФ, позволит со временем компенсировать уход солидарного компонента. Нынешние показатели фонда это хорошо иллюстрируют.

В общей сложности сумма пенсионных накоплений на 10,1 млн пенсионных счетов в ЕНПФ по состоянию на 1 ноября текущего года составила 7,58 трлн тенге. Только за год она увеличилась на 897 млрд тенге. Это значительный объем. На индивидуальных счетах людей старшего, предпенсионного, поколения скопились также значительные суммы. И они постепенно становятся не дополнительным, а основным компонентом пенсии казахстанцев. Со всеми ее характеристиками, предполагающими равномерные, ежемесячные выплаты.

Именно такой постепенный перенос финансовой нагрузки с солидарного пенсионного компонента на накопительный побудил законодателей еще в 2015 году внести изменения в Закон «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан». Одна из поправок закона предусматривает исключение единовременного изъятия пенсионных накоплений и введение ежемесячной выплаты в целях укрепления стабильности и эффективности пенсионной системы и увеличения размера совокупных пенсионных выплат за счет бюджетных средств и за счет накопительной пенсии. Причем, как подчеркивают законодатели и специалисты ЕНПФ, такая практика ежемесячных выплат пенсионных накоплений соответствует международным стандартам. Поэтому, при вступлении в силу Методики осуществления расчета размера пенсионных выплат, утвержденной Постановлением правительства, годовая сумма будет определяться следующим образом: сумма накоплений умножаться на соответствующий каждому возрасту коэффициент. Полученная сумма делится на 12 месяцев и выплачивается равными долями в течение всего года.

– При начислении пенсии из ЕНПФ учитываются возраст пенсионера, сумма накоплений, а также коэффициент текущей стоимости, – поясняет председатель правления Фонда Нурбуби Наурызбаева. –При этом я бы хотела подчеркнуть и тот факт, что с точки зрения инвестиционного дохода человеку более выгодно получать пенсию ежемесячно, поскольку оставшаяся на индивидуальном пенсионном счете сумма продолжает инвестироваться и приносить доход.

Что понятно: не каждый пенсионер, получив годовой пенсион единой суммой, положит ее на депозит или постарается тратить равномерно. Чаще всего эта крупная выплата идет на какое-то крупное приобретение. Это факт, подтвержденный жизнью, статистикой. В случае же, когда выплаты производятся равными долями не только с учетом двух других компонентов, увеличивается месячный бюджет пенсионера, но и остальная сумма на ИПС в фонде работает на него. И человек в итоге получает неплохой довесок к своим накоплениям. К слову, на ноябрь сумма чистого инвестдохода, начисленного на ИПС вкладчиков с начала года, превысила 457,7 млрд тенге. Доходность пенсионных активов с января по ноябрь составила 6,62%, в то время как уровень инфляции – 5,4%.

В ЕНПФ также подсчитали, что переход на помесячный график выплат пенсии будет способствовать как увеличению размера совокупных ежемесячных пенсионных выплат за счет бюджетных средств, так и за счет накопительной пенсии из ЕНПФ. Напомню, что цель отечественной пенсионной системы добиться замещения в 40% от заработной платы. Нынешний коэффициент замещения составляет 29,7%.

При новом графике платежей продолжительность ежемесячных выплат из фонда также увеличится. Этому будет способствовать рост денежных средств на ИПС за счет инвестиционного дохода на большую сумму, остающуюся более длительный период под управлением фонда.

Что же касается единовременной выплаты, то она возможна. Но только в том случае, если накопления не превышают 12-кратный размер минимальной пенсии. Как это выглядит арифметически? В 2018 году это будет 404 940 тенге (33 745 х 12). Понятно, что «дробить» такую сумму помесячно нет смыла. Правда, надо понимать, что это – не лучший сценарий для пожилого человека. Поскольку с получением всей суммы из ЕНПФ отношения пенсионера с фондом и накопительной пенсионной системой завершаются. Так что по-прежнему самый актуальный вопрос для вкладчика фонда – не график выплат, а уровень накопления на его счете. Добиться этого можно лишь, делая своевременные и в полном объеме отчисления на свой пенсионный счет.