ПРОДВИНУТЫЙ КУРС

НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА В КАЗАХСТАНЕ

Накопительная пенсионная система в Казахстане введена с 1998 года. Эта система с индивидуальными пенсионными счетами (ИПС), на которые перечисляются обязательные взносы установленного размера, которые впоследствии инвестируются в различные финансовые инструменты в целях сохранения и преумножения стоимости накоплений. 

Ниже приведена схема взаимодействия всех участников накопительной пенсионной системы РК: 

Инвестиционный доход – это доход, полученный в результате инвестирования средств пенсионных накоплений. То есть, пенсионные накопления инвестируются в различные финансовые инструменты для обеспечения сохранности пенсионных активов (ПА) и получения реальной доходности в долгосрочной перспективе.

Инвестиционный доход не является  постоянной величиной т, как это предусматривается в депозитных договорах банков, в которых четко определен размер вознаграждения на определенный период, а напротив может варьироваться отв зависимости от многих факторов: ситуации на финансовых рынках в стране и в мире, изменения рыночной стоимости финансовых инструментов, курса тенге по отношению к иностранным валютам и других факторов.

Отметим, что инвестиционный доход распределяется на индивидуальные счета вкладчиков еженедельно.  

Кто осуществляет инвестирование пенсионных денег?

Поступающие на ИПС пенсионные взносы инвестируются доверительным управляющим пенсионными активами - Национальным Банком Республики Казахстан (НБРК) и управляющими инвестиционным портфелем (УИП) в различные финансовые инструменты. Ознакомиться с реестром УИП, в том числе с их инвестиционными декларациями можно здесь 

5 ФАКТОВ ОБ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

	Перечень финансовых инструментов, разрешённых к приобретению за счёт ПА, утверждается Правительством РК.
	Инвестиционный доход начисляется на  ИПС вкладчиков еженедельно. Поэтому общая сумма пенсионных накоплений на счетах вкладчиков меняется также.
	Инвестиционный доход зависит от рыночной стоимости финансовых инструментов, курса валют и других событий. Поэтому инвестиционный доход может меняться, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.
	Инвестирование  ПА осуществляется в длительном временном промежутке (от года и более), поэтому доходность ПА нужно оценивать в долгосрочной перспективе.
	Информация по индивидуальным пенсионным накоплениям доступна каждому вкладчику в режиме "24/7" через мобильное приложение ЕНПФ или личный кабинет на сайте ЕНПФ.

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ГАРАНТИЯ

В Казахстане действует уникальная модель государственной гарантии сохранности (статья 5 Закона «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан») обязательных видов пенсионных взносов в размере фактически внесенных на ИПС сумм с учетом уровня инфляции на момент наступления юридического права на пенсионные выплаты (достижения установленного законодательством пенсионного возраста, оформления выезда на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан или установления бессрочной инвалидности I или II групп). 

Иными словами, когда человек выходит на пенсию, производится расчет накопленной на  ИПС доходности в соотношении с уровнем накопленной инфляции за весь период нахождения в накопительной пенсионной системе. Если доходность ниже уровня инфляции, государство выплачивает эту разницу получателю за счет средств республиканского бюджета единовременным платежом. Если доходность равна или превышает инфляцию, то государственная гарантия не выплачивается.

Выплата разницы по государственной гарантии, оформление документов на получение выплаты осуществляется «Государственной корпорацией «Правительство для граждан».  

УПРАВЛЕНИЕ ПЕНСИОННЫМИ НАКОПЛЕНИЯМИ

Перевод части пенсионных накоплений в УИП

С января 2021 года у вкладчиков появилась возможность передать часть своих накоплений в доверительное управление УИП. После получения пенсионных активов от ЕНПФ УИП инвестирует их в разрешенные финансовые инструменты, указанные в Правилах осуществления деятельности по управлению инвестиционным портфелем, утвержденных постановлением Правления Национального Банка РК от 3 февраля 2014 года №10, и предусмотренные в Инвестиционной декларации УИП.

Просмотреть результаты инвестиционной деятельности УИП можно  здесь

Переданные в инвестиционное управление УИП пенсионные накопления не относятся к изъятиям единовременных пенсионных выплат (как в случае изъятий на цели улучшения жилищных условий и/или лечение) и не будут облагаться индивидуальным подоходным налогом в момент их перевода в УИП. Ознакомиться с подробной информацией можно здесь

В период нахождения пенсионных накоплений под управлением Национального Банка РК до достижения вкладчиком пенсионного возраста действует гарантия сохранности пенсионных накоплений с учетом уровня инфляции. Гарантия государства не распространятся на пенсионные накопления, переведенные в доверительное управление УИП, при этом УИП предоставляет гарантию по обеспечению минимального уровня доходности по ПА. Минимальный уровень доходности рассчитывается исходя из средневзвешенной доходности пенсионных активов, находящихся в управлении УИП, действующих на рынке.  

Улучшение жилищных условий/оплаты лечения

Согласно закону «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста» граждане получают право использования части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий, лечения, не входящего в гарантированный объём бесплатной медицинской помощи и обязательного социального медицинского страхования.  

Для реализации права на использование части пенсионных накоплений граждане, прежде всего, должны  проверить свои пенсионные накопления и убедиться, что сумма, доступная для изъятия, имеется на их индивидуальном пенсионном счете в ЕНПФ.

Для подробной информации о том, как можно воспользоваться пенсионными накоплениями для улучшения жилищных условий/лечения нажмите здесь

Перевод пенсионных накоплений из ЕНПФ в страховую организацию

Пенсионный аннуитет – это продукт, который предлагают компании по страхованию жизни и позволяет вкладчикам начать получать пенсию, не дожидаясь исполнения пенсионного возраста, при условии достаточности пенсионных накоплений. 

Порядок перевода пенсионных накоплений из ЕНПФ в страховую организацию и условия участия можно узнать здесь 

КЛЮЧЕВЫЕ ДАТЫ В НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ