В связи с эпидемиологической ситуацией и ростом заболеваемости коронавирусной инфекцией (COVID-19) очередное, четырнадцатое заседание Общественного совета при ЕНПФ прошло в онлайн-формате.
Заседание Совета открыл его председатель Евгений Сейпульник. Он проинформировал, что по собственному желанию из состава Совета вышли Василина Атоянц, Алексей Байтеев, Анна Видянова и Куат Домбай. Были предложены три новые кандидатуры: Адиль Мамажанов, генеральный директор Рейтингового агентства «Эксперт РА Казахстан», Жомарт Нурабаев, заместитель председателя правления акционерного общества «Холдинговая группа «АЛМЭКС», независимый экономист Айдархан Кусаинов. Все трое единогласным решением были приняты в состав Общественного Совета.
Далее был представлен подробный отчёт о деятельности АО «ЕНПФ» на 1 июня 2020 года.
Общее количество счетов в ЕНПФ достигло 10,9 миллиона, что превышает количество занятого населения в 8,8 миллионов человек. Обусловлено это тем, что в ЕНПФ имеют накопления не только работающие граждане, вносящие пенсионные взносы, но и получатели, уже вышедшие на пенсию, военнослужащие, переведенные на государственное пенсионное обеспечение, а также иные граждане, которые не относятся к категории занятого населения.
Пенсионные накопления по состоянию на 1 июня 2020 года составили 11,7 трлн тенге. Прирост с начала 2020 года произошел за счет поступления взносов (428 млрд тенге) и за счет чистого инвестиционного дохода (499 млрд тенге).
Около 70% вкладчиков имеют накопления до 1 млн тенге и 91% имеют накопления до 3 млн тенге. Это связано с небольшим стажем участия в накопительной пенсионной системе: 53% вкладчиков имеют стаж регулярного перечисления взносов до 5 лет и 75% - до 10 лет. При этом средние накопления вкладчиков со стажем перечисления взносов более 20 лет составили 4,9 млн тенге, в том числе среди мужчин – 5,5 млн тенге и среди женщин – 4,1 млн тенге.
Также уровень накоплений отражает уровень трудовых доходов населения, с которых перечисляются взносы: в 2019 году 53% вкладчиков платили взносы с доходов до 4 прожиточных минимумов (ПМ) (1 ПМ в 2019 году составил 29 698 тенге). Вкладчики с доходами ниже среднего также отличаются более низкой регулярностью перечисления взносов. При этом средняя регулярность уплаты взносов всех вкладчиков - около 8,13 взносов в год.
Наибольший рост открытия индивидуальных пенсионных счетов (ИПС) пришёлся на апрель 2020 года. В этот месяц было открыто 954 952 новых счета, в том числе 941 425 счетов были открыты плательщиками Единого совокупного платежа (далее - ЕСП) впервые. За апрель 2020 года 2,98 млн плательщиков ЕСП произвели около 3,02 млн взносов ЕСП на общую сумму 1,7 млрд тенге. При этом, 56% плательщиков ЕСП являлись жителями сельской местности, а 44% плательщиков - городской местности.
Число активных вкладчиков ежегодно растёт. За 2019 год количество вкладчиков, которые пополнили свой пенсионный счёт, составило свыше 6,5 миллионов человек. Из них 66% пополняют счета 9-12 раз в год, 22% 1-5 раз в год, 12% 6-8 раз в год.
В целом накопительная пенсионная система является «зеркалом» экономической ситуации и развития рынка труда в стране.
Также представлена информация о проводимой работе по снижению комиссионного вознаграждения и оптимизации расходов ЕНПФ. Размер комиссий ЕНПФ ежегодно определяется Правлением Национального Банка. На 2020 год размер комиссии был существенно снижен с 5% до 2% от инвестиционного дохода и с 0,015% до 0,011% в месяц от пенсионных активов. В последние годы снижены расходы ЕНПФ более чем на 1 млрд тенге за счет сокращения персонала (более чем на 25%), оптимизации и автоматизации бизнес-процессов, цифровизации услуг. Эта работа будет активно продолжена в 2020 году. Также ЕНПФ внесены предложения по законодательному урегулированию вопросов комиссионного вознаграждения с учетом международной практики. При их реализации доходы и расходы ЕНПФ значительно снизятся в интересах вкладчиков.
Заместитель директора департамента монетарных операции Национального Банка Нуржан Нургазин представил информацию об инвестиционном доходе по пенсионным активам за первое полугодие 2020 года. С начала года (с учетом июня) общий инвестиционный доход вкладчиков составил около 566 млрд тенге, из них 66% (390 млрд тенге) - в виде вознаграждения по финансовым инструментам.
За прошедший период с момента завершения консолидации всех пенсионных активов в ЕНПФ (апрель 2014 года) пенсионные активы выросли с 4,0 трлн тенге до 11,8 трлн тенге, валютная доля пенсионных активов увеличилась с 17,4% до 33,0%, доля иностранных активов увеличилась с 6,1% до 23,1%.
Поскольку около трети активов состоят из инвестиций в иностранной валюте (в основном в долларах США) в марте 2020 года были получены значительные доходы от курсовой разницы. Несмотря на последующее снижение доходов в апреле и мае за счет укрепления тенге, с начала 2020 года обеспечена стабильная положительная доходность. Подчеркнуто, что пенсионные активы – это «длинные» инвестиции, и результаты управления оценивают, как минимум, за три года работы, как это делается в развитых странах.
Подчеркивая реальную положительную доходность пенсионных активов, Нургазин отметил, что за первое полугодие 2020 года доходность составила 4,97% при инфляции 4,20%, и остаётся положительной. За шесть лет с 2014 года накопленная доходность составила 78% при накопленной инфляции в 64%, таким образом доходность превышает инфляцию на 14%.
Председатель правления АО «ЕНПФ» Жанат Курманов вкратце прокомментировал вопрос об озвученном мнении перевести все пенсионные накопления на банковские депозиты. Он отметил, что пенсионные фонды и банки – это разные финансовые институты. Размещение пенсионных активов только на депозиты – не соответствует международной практике. Во всем мире пенсионные фонды имеют гораздо больше инструментов для получения инвестиционного дохода, включая сами депозиты. В зависимости от стратегии управления, пенсионные активы инвестируются в облигации и акции на фондовом рынке, финансовые инструменты в разных валютах, в ценные бумаги эмитентов разных секторов экономики по всему миру. За счет диверсификации инвестиций обеспечивается доходность и надежность. Доходность депозитов коммерческих банков в развитых экономиках исторически ниже доходности на рынке ценных бумаг. Поэтому в перспективе в Казахстане эффективность инвестирования должна расти за счет инвестиций на рынке ценных бумаг, институционального формирования конкурентного рынка управляющих компаний. При этом пенсионные активы любой страны, как правило, выступают источником фондирования отечественной экономики через фондовый рынок.
Марина Акмаева, начальник отдела коммуникаций со СМИ Департамента по связям с общественностью ЕНПФ, рассказала об информационно-разъяснительной работе ЕНПФ и результатах независимого социологического исследования по итогам 2019 года. В 2019 году повысился уровень знаний населения о накопительной пенсионной системе. Базовый уровень финансовой грамотности составил 63,4% (предыдущий показатель за 2018 год равнялся 60,2%). Продвинутый уровень финансовой грамотности составил 26,9% (25,3% в 2018 году).
В ходе репрезентативного исследования был проведён анализ каналов коммуникаций со вкладчиками. Основным источником информации о накопительной пенсионной системе для респондентов является официальный сайт ЕНПФ (29%), региональные офисы ЕНПФ (23,8%), мобильное приложение ENPF (9,2%), call-центр ЕНПФ (4%). В результате ежегодно растет число казахстанцев, предпочитающих получать информацию непосредственно от ЕНПФ (66%).
В конце заседания члены Общественного Совета отметили, что, несмотря на нестабильность на рынках, Национальный Банк надежно управляет пенсионными активами, ЕНПФ работает стабильно и прозрачно, работники ЕНПФ обеспечивают доступность вкладчиков к информации о пенсионных накоплениях в режиме «24/7» и качество пенсионных услуг, что способствуют поддержанию доверия к фонду и пенсионной системе.
Следующее заседание Общественного совета запланировано на конец июля 2020 года.
6042