ЧТО ТАКОЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД И КАК ОН УЧИТЫВАЕТСЯ НА ПЕНСИОННОМ СЧЕТЕ?
В этом модуле мы рассмотрим ключевое понятие финансовой грамотности, которое напрямую связано с долгосрочным планированием – инвестиционный доход. Мы также обсудим, как этот доход учитывается на пенсионных счетах. Понимание этих аспектов поможет вам эффективно управлять своими средствами и строить финансовую стратегию на будущее.
Что такое инвестиционный доход?
Инвестиционный доход — это деньги, которые вы получаете в результате инвестирования ваших пенсионных накоплений. Когда вы откладываете деньги на пенсионный счет, они не просто лежат там без дела. Они инвестируются в различные финансовые инструменты, чтобы помочь вашим накоплениям расти и защищаться от инфляции.
Есть два основных типа инвестиционного дохода:
1. Капитализация: Это когда стоимость ваших инвестиций растет. Например, акции компании могут подорожать, и вы получаете прибыль, если решаете их продать.
2. Процентный доход: Это когда вы получаете регулярные выплаты. Например, если инвестировать в облигации или депозитный счет, то вам платят процент от вложенной суммы.
Как это работает в пенсионном фонде?
Когда вы отчисляете взносы на свой пенсионный счет, доверительный управляющий пенсионными активами (Национальный Банк Республики Казахстан или частные инвестиционные компании - УИП) инвестирует их в различные активы — акции, облигации, фонды и другие финансовые инструменты. Правительство РК определяет, какие инструменты можно использовать для инвестирования ваших пенсионных накоплений.
Активы, в которые инвестированы ваши деньги, могут приносить доход. Например, акции могут давать дивиденды (часть прибыли компании), облигации — проценты, а фонды могут расти в стоимости.
Пример начисления инвестиционного дохода
Представьте, что 100 000 тенге из ваших накоплений инвестировали в акции компании. Эта компания платит 5% дивидендов в год. Каждый год на вашем счету будет появляться дополнительная сумма от дивидендов:
➤ Первоначальная инвестиция: 100 000 тенге
➤ Годовой дивиденд: 5% от 100 000 тенге = 5000 тенге
Почему инвестиционный доход меняется?
В отличие от фиксированного дохода, который вы можете получать по депозитам в банке, инвестиционный доход не фиксирован. Он может изменяться из-за нескольких факторов:
➤ Ситуация на финансовых рынках: если экономика растет, стоимость ваших инвестиций может увеличиваться. Если экономика испытывает трудности, стоимость может снижаться.
➤ Курсы валют: если ваши инвестиции связаны с иностранной валютой, изменения в обменных курсах могут повлиять на вашу прибыль.
➤ Рынок финансовых инструментов: цены на акции, облигации и другие инструменты могут колебаться, что также влияет на доход.
Пенсионные активы являются долгосрочными инвестициями, поэтому для объективной оценки результатов их управления необходимо анализировать данные за период не менее одного года. Такой срок позволяет учитывать все рыночные колебания и оценить эффективность вложений в условиях долгосрочной перспективы.
Как и когда начисляется инвестиционный доход?
Ваш инвестиционный доход обновляется каждую неделю. Это означает, что сумма пенсионных накоплений на вашем пенсионном счете может меняться каждую неделю в зависимости от результатов инвестиционной деятельности.
Поясним, что ваши пенсионные накопления включают в себя не только сумму ваших взносов, но и накопленный инвестиционный доход. Поскольку размер инвестиционного дохода может колебаться — увеличиваться или уменьшаться — общая сумма на вашем пенсионном счете также изменяется. Однако сумма ваших взносов остается неизменной.
В настоящее время около 30% от общего объема пенсионных накоплений каждого вкладчика составляет инвестиционный доход.
